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如何透過買美債薅羊毛,100萬能實作躺平嗎?

2024-02-21財經

好多行業卷上天,人工智能又搶占了很多崗位,多少人做夢都想躺平。所以「多少錢能躺平?」的貼文占擊率飛上天。

有人弱弱地問,100萬能躺平嗎?如果是人民幣,你看看現在的年利率1.55%,每年1.55萬,平均一個月1291元,顯然是不夠的。而且存款利率還有進一步下調的可能,這可躺不住。

如果你有100萬美元,卻有可能躺平。有對美國華人老夫妻是這樣操作的。他們把美國房子賣了,差不多有100萬美元,去買30年國債,年利率4.5%,沒有風險,每年收入45000美元,30年不變,約等於每年30萬人民幣,相當於每月有2.5萬人民幣,這樣的收入,去中國哪個城市都可以隨便躺。所以老夫妻決定回中國定居,30年後兩夫妻過世了,還能留100萬美元給兒子。

有人想學這樣操作,又擔心風險。我們來拆解一下有哪些風險。

買美債,有沒有違約風險?

國債一般稱為無風險投資,利益為無風險收益。相當於美國財政部跟你借的錢。美國從建國到現在,還沒有違過約。他們如果違約的話,還能向誰借錢去。再退一萬步,真要沒錢了,多印點美元就是了,美元是他們國家發行貨幣,想印多少他們說了算。

美元匯率下降風險

有人擔心以後美元兌人民幣下跌了,美元不值錢了怎麽辦?美元兌人民幣會下跌嗎?這個不能說,你可能去多了解一下美元在國際上的貨幣地位,以及兩國貨幣政策就懂了。美債買了30年,並不是要你一直持有30年,美債也能賣,你要覺得風向不好,趕緊賣出也是可以的。

美債短期收益較可觀

這幾個月中國為什麽又開始增持美債,因為美債短期還有一個升值收益。現在美聯儲的聯邦利率是5.25-5.5,鮑爾說了,大概兩年之後它會降到3.5左右,意味著美債收益率大概會降到2.5,兩年之後賣出你的美債的價格會漲18%,而且這兩年你持有美債收益為8%,加起來有26%的收益,還是無風險收益。你投資什麽能有這樣的無風險收益。所以你知道,國家為什麽要增持美債了吧。

買美債,國內大陸這邊的銀行買不了,外資銀行可能有100萬美元的門檻。但去香港開有美元賬戶,有1000美元就能買了。

當然,市場原來預期美聯儲降息迎來超級3月,眼看要成為泡影,買美債的時間點也要卡好。

當然,任何你不熟的投資,還是先學習相應的知識,算好收支平衡點,了解過相應的風險再投資。