中新網重慶新聞6月7日電(記者 劉賢)金融機構如何為小微企業、涉農經營主體及重點幫扶群體提供高質素的金融服務？國家金融監督管理總局重慶監管局近日組織媒體團深入重慶合川進行了調研采訪。
貸款「隨借隨還」 小微企業降成本
重慶市合川區金星玻璃制品有限公司主要經營玻璃制品生產、銷售，已經取得「高新技術企業」「專精特新中小企業」稱號。其各種類別的酒杯、酒瓶、果汁杯、花瓶等產品熱銷海內外。
圖為玻璃生產線。劉賢 攝
該公司轉型升級、擴大生產規模，需要更新器材、遷移新工廠，同時保障一定的流動資金。農業銀行合川支行為其發放了普惠小微專屬線上流動資金貸款「抵押e貸」920萬元，資金可「按天隨借隨還」，讓企業原本閑置的超短期貸款可以用來還貸，進一步降低資金使用成本。
該公司總經理龐光偉向記者講起與農行結緣的故事：上世紀90年代，公司從幾萬元起家，貸款的第一家銀行就是農業銀行。「20多年來，農業銀行與我們如同魚水，都沒分開過。」
「特別是近幾年，金融政策越來越好。」龐光偉說，貸款年利率已經降到3%左右。服務方面，農業銀行給公司授信，在授信範圍內，用多少就貸多少，且隨借隨還，幫助公司解決「爬坡過坎」中的困難。
火鍋食材生產加工領域的重慶市合川區麒麟畜產品有限責任公司，也使用了「隨借隨還」的金融產品。重慶農商行合川分行為其提供特色信用貸款產品「專精特新」專項貸400萬元，年利率低至3.1%，「隨用隨支、隨借隨還」。公司董事長譚萬琦說：「農商行主動服務，解了我們流動資金周轉的燃眉之急，幾天就批了貸款。」
知識價值信用貸款讓高科技助農發展
在重慶市合川區隆興鎮，一彎彎稻田青綠喜人，一架灰黑色的無人機正低空來回飛行，噴灑農藥。重慶神鷹農業技術服務有限公司的負責人楊柳告訴記者，公司主要從事糧油作物種植，並利用無人機等新型農用機械服務周邊農戶的農林業生產。以前因為沒有抵押物，融資受限，但農行提供的信貸支持讓公司獲得了急需的資金。
圖為無人機噴灑農藥。劉賢 攝
據農業銀行合川支行相關負責人介紹，重慶神鷹農業技術服務有限公司中標了2600余畝高標準農田建設任務，但建設資金還有一定缺口，農行在對其原有貸款基礎上，為其量身定做了應收賬款質押信貸支持模式，增加了100萬元貸款投放。隨著業務壯大發展，該公司急需融資，但沒有房產類抵押物。農行合川支行為其推薦登入重慶市科技管理資訊系統進行知識價值信用貸款的額度查詢和申請，最終透過知識價值信用貸款為其提供普惠小微純信用貸款80萬元，後續又投放普惠個人貸款50萬元，為該公司解決資金難題，讓「知識」轉化為「價值」。
鄉村振興保 為廣大村民撐起「保護傘」
被貓狗咬傷、不慎摔傷……在農村，這類意外受傷很常見。有沒有保險產品可以減少村民因此遭受的經濟損失？中國人壽保險的鄉村振興人身意外傷害保險(簡稱「鄉村振興保」)就是這樣一款繳費低、保障高、簡單易賠的普惠型保險產品。
在自家堂屋裏，合川區馬嶺村村民荊德倫告訴記者，此前自己不慎摔倒骨折，醫療費用總共花了5000多元，因為買了「鄉村振興保」，報銷了4300余元。報銷過程也不復雜，把材料交到村委會，幾天時間就報銷好了。
據中國人壽保險合川區支公司總經理助理楊叢瑞介紹，鄉村振興保是普惠金融的組成部份。近兩年的數據顯示，該保險每年在合川區約承保10萬人次，支付的賠款總額一年近200萬元。它的特點：一是繳費低，分兩檔，一份保險50元/年或者80元/年，一人最多可買5份；二是保障比較高；三是理賠簡單，村民把資料交到村委會，公司工作人員直接來收，同時也開辟了線上理賠的通道，服務的「最後一公裏」已經打通。
創新「電梯保險+服務」模式 讓居民更安全舒心
電梯故障威脅居民出行安全，同時電梯維修效率低又易引發居民不滿和投訴。在高樓林立的山城重慶，如何破解電梯管護難題？人保財險合川支公司創新推出了「電梯綜合保險」， 利用「保險+服務」的市場化機制，建立電梯「用、管、修、保」新模式，發揮了「經濟兜底、市場約束、營造和諧、協同治理」四大功能。
合川區江潤地中海岸小區的物業人員告訴記者，電梯維修要動用大修基金，需要找業主簽字，耗時長、效率低，很容易引發居民不滿、招致投訴。投保電梯綜合保險，五年只需一次業主簽字，也可以根據保險公司服務情況更換投保，大大提高了對居民的服務效率和質素。
人保財險合川支公司總經理曹軍介紹，承保電梯保險後，該公司會派自家專業維修人員巡查維保，主動發現並排除故障，承保小區電梯意外停梯率平均降低10個百分點，因為資金博弈導致的電梯投訴基本降至為0，所有故障報修均在15分鐘內響應，平均修復時間降低至1.09天內，最長不超過4天，台均維修費降低25.5%。截至2023年底，人保財險合川支公司累計承保區內「電梯保險+服務」 119台，提供風險保障5000余萬元，服務覆蓋8個社區，受益業主12532人。
2024年3月，國家金融監督管理總局辦公廳印發【關於做好2024年普惠信貸工作的通知】，要求實作普惠信貸保量、穩價、優結構，滿足重點領域信貸需求，提升服務質效等。
從支持小微企業、涉農經營主體發展，到解決農村、城市居民的急難愁盼問題，重慶銀行保險機構以「創新+服務」，讓普惠金融提質擴面。
下一步如何做？記者從國家金融監督管理總局重慶監管局獲悉，該局近日召開會議部署推動普惠金融高質素發展各項工作，要求深刻認識理解普惠金融的重大意義，清醒認識普惠金融服務中的問題短板，以金融供給側結構性改革推動普惠金融高質素發展，要培育綜合服務、數碼服務、網格服務、創新服務、鏈上服務的理念和能力。(完)
