本報記者 屈信明
圖①：中國人壽資產管理公司在吉林查幹湖參與投資的風電廠專案。 國壽資產供圖 圖②：中國人壽資產管理公司在雲南石林北大村參與投資的光伏專案。 國壽資產供圖 數據來源：國家金融監督管理總局
作為綠色金融重要組成部份，綠色保險對促進經濟社會全面綠色轉型具有重要作用。國家金融監督管理總局近日印發的【關於推動綠色保險高質素發展的指導意見】(以下簡稱【指導意見】)提出，到2030年，綠色保險發展取得重要進展，服務體系基本健全，成為助力經濟社會全面綠色轉型的重要金融手段，綠色保險風險保障水平糊保險資金綠色投資規模明顯提升，社會各界對綠色保險的滿意度、認可度明顯提升，綠色保險發展市場影響力顯著增強。
近年來，中國不斷加大重點領域風險保障和投資支持力度，綠色保險經營管理能力支撐不斷提升。綠色保險服務綠色發展有哪些創新實踐？如何進一步推動綠色保險高質素發展？記者進行了采訪。
綠色保險制度體系持續完善，產品保障範圍不斷拓展
600多歲的水松、400多歲的細葉榕、200多歲的菩提樹……在廣東省韶關市南華寺，一棵棵古樹蒼勁挺拔，吸引南來北往的遊客駐足觀賞。生態、文化與經濟價值蘊含其中。近日，平安財險為南華寺200多株古樹提供總額超1000萬元的古樹名木保護救治保險保障，當古樹因自然災害、意外事故、病蟲草鼠害等原因造成損傷損毀，即可啟動保險理賠程式，對古樹開展必要的施救和保護工作。
福建是中國首個國家生態文明試驗區。福建省晉江市的濕地環境獨特，不少珍稀候鳥在此越冬、繁殖，是眾多野生動植物的「家園」。晉江市林業和園林綠化局投保了中國人壽集團旗下財險福建省分公司創新推出的濕地生物多樣性保護保險，當出現自然災害、意外事故、外來物種入侵，導致鳥類、底棲生物與微生物無法正常生存繁衍等情況，保險公司對主管部門救治、修復保險標的、改善濕地植被生態系而投入的施救費用予以賠付，為災後及時減損、濕地生態修復提供支持。
近年來，中國綠色保險創新步伐不斷加快。新能源汽車保險、環境汙染責任保險、綠色制造體系保險等功能各異的綠色保險越來越多地走進生產生活，在加強環境風險管理和生態保護、推動綠色產業發展和綠色技術新成果套用等方面發揮積極作用。2023年，綠色保險業務賠款支出1215億元。
與實踐行程相適應，中國綠色保險制度體系持續完善。2022年底，原銀保監會釋出【關於印發綠色保險業務統計制度的通知】，首次明確綠色保險定義，即「保險業在環境資源保護與社會治理、綠色產業執行和綠色生活消費等方面提供風險保障和資金支持等經濟行為的統稱」，同時建立綠色保險業務統計制度，使綠色保險可統計可監測。
2023年底，金融監管總局指導中國保險行業協會研究制定了【綠色保險分類指引(2023年版)】，立足具體操作層面，從業務服務領域和典型產品的角度出發，對綠色保險作出規範，將綠色保險產品按照領域(場景)、保險類別、細分保險類別及範例產品分為四級目錄。例如，四級目錄中的範例產品地鐵建築工程一切險、鐵路安裝工程一切險，在三、二、一級目錄中分別屬於軌域交通保險、綠色交通類保險、助力綠色產業發展。
業內人士表示，分類指引與綠色保險業務統計制度有效銜接，有利於進一步引領全行業在各細分領域創新深耕，充分發揮保險業在綠色發展方面的風險管理與保障作用。同時，為更好推動綠色保險高質素發展，經營主體也期待進一步對發展方向、激勵約束政策、監督評價體系、資訊共享機制等提出政策引領和支持。
【指導意見】從負債端提出九項重點工作任務，包括提升社會應對氣候變遷能力、保障綠色低碳科技創新、推動能源綠色低碳轉型、推進碳匯能力鞏固提升、支持綠色低碳全民行動、提高企業環境汙染防治水平、服務工業領域綠色低碳與綠色制造工程發展、推進城鄉建設節能降碳增效、助力交通運輸綠色低碳發展等。
「鼓勵保險公司積極圍繞服務經濟社會發展全面綠色轉型，聚焦生態文明建設重點領域、重點行業提供有針對性的風險保障方案。」國家金融監督管理總局財險司負責人說。
加大綠色投資力度，更好發揮牽引作用
保險業在負債端積極創新綠色保險產品的同時，在資產端同樣大有可為。【指導意見】提出加強保險資金綠色投資支持，要求完善綠色投資管理體系，探索建立綠色投資業績評價和考核體系；充分發揮保險資金長期投資優勢，在風險可控、商業可持續的前提下，加大綠色債券配置，提高綠色產業投資力度等。
據了解，保險機構近年來持續強化綠色投資。中國太保開發試行ESG評級分析系統，拓展責任投資與綠色金融業務，不少綠色投資專案加快落地，例如，截至2023年底，「太平洋—河南投資魯山豫能債權投資計劃」已完成投資20億元，用於河南魯山抽水蓄能電站專案建設，專案投入執行後預計每年可節約14萬噸標準煤。中國人保持續探索以保險資管產品形式創設碳金融、綠色債券指數、綠色行業等ESG主題產品；在另類產品發行方面，2023年中國人保旗下人保資產發行綠色產品3只，規模18億元。截至2023年6月末，保險資金投向綠色發展相關產業余額1.67萬億元，同比增長36%。
「保險資金運用是保險公司營運的重要環節，加大綠色投資力度也是保險業助力綠色發展的重要方式。保險公司可透過建立綠色投資股票池、綠色債券投資池、綠色基金產品庫等形式，進一步提升對綠色投資管理的精細化水平，更好支持綠色發展。」中國社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠說。
保險業加大綠色發展服務力度，也帶動更多金融機構合作提升金融服務質效，引導更多經營主體更好踐行綠色發展理念。
上海澎博鈦白粉有限公司是一家民營制造業企業，產品主要用於建材、環保等領域。近年來，企業加大對節能降碳改造的資金投入，資金需求增加，向銀行申請利率與轉型發展績效目標掛鉤的「保險+轉型金融貸款」，該產品探索引入保險保障機制，在發揮金融服務激勵引導作用的同時，也進一步降低企業財務風險，更好支持企業綠色轉型。
專家表示，碳密集型產業在低碳轉型過程中需要較大政策扶持與資金支持力度，轉型金融概念應運而生，也是國際上綠色金融發展的新課題、新方向。透過開展跨業合作，加快探索創新「保險+信貸」等轉型金融產品，建立將融資條件與轉型相關目標掛鉤的獎懲機制，有利於降低經營主體轉型成本和風險，更好地激勵企業開展低碳轉型。
「發展綠色保險還有利於不斷提升社會公眾的環保意識，引導社會資源投向，推動綠色發展理念更加深入人心，是助力碳達峰碳中和目標實作、推進美麗中國建設的有效舉措。」王向楠說。
聚焦重點領域持續加強保險產品和服務創新
發展好綠色金融，是服務美麗中國建設的必然要求，是支持實體經濟綠色轉型、實作金融高質素發展的重要內容，也是應對氣候變遷風險的重要方面。如何進一步推動綠色保險高質素發展，持續提升服務綠色發展質效？
聚焦重點領域，持續加強保險產品和服務創新。中國保險行業協會會長於華說，保險業要持續研究挖掘綠色發展實際需求，不斷提升綠色保險產品保障範圍，增加綠色保險產品種類，提高服務質素，拓寬服務領域，在綠色產業發展、綠色金融市場建設、傳統產業低碳轉型等方面推出有影響力的創新型保險產品。
「近年來，中國極端天氣頻發。保險作為現代化的風險管理機制，是應對氣候風險的重要工具。保險機構應積極開展環境保護、氣候變遷等領域的保險產品和服務創新，開發相關風險管理方法、技術和工具，為相關領域經營主體提供風險管理和服務，提高氣候保險覆蓋率，在災後恢復重建中更好貢獻保險力量。」北京大學風險管理與保險學系主任鄭偉說。
進一步引導保險機構加大綠色投資力度。不久前釋出的【國務院關於加強監管防範風險推動資本市場高質素發展的若幹意見】提出，最佳化保險資金權益投資政策環境，落實並完善國有保險公司績效評價辦法，更好鼓勵開展長期權益投資。王向楠說，可進一步研究細化對保險資金權益投資標的劃分，對科技創新、綠色發展等領域給予更大引導支持，促進保險業將更多資金投入相關領域，更好服務高質素發展。
做好數碼金融，提升綠色保險風控能力。專家表示，保險機構應加大大數據、人工智能、雲端運算等前沿科技研發套用力度，有效辨識、監測、防控綠色保險發展中的環境、社會和治理風險。完善與客戶環境、社會、治理等各類風險狀況相掛鉤的保險費率浮動機制，引導客戶強化自身風險管理。對再保險公司而言，應積極最佳化巨災模型，提升行業巨災風險定價能力，強化再保險資源支持。同時，各保險公司要開展綠色保險產品定價回溯，提高風險定價的有效性、充足性。
【 人民日報 】( 2024年05月27日 18 版)
