「新質生產力」一詞自誕生以來，成為社會持續熱議話題。今年政府工作報告提出，「大力推進現代化產業體系建設，加快發展新質生產力」。社會各界以科技創新與前沿技術，賦能經濟高質素發展。保險行業，該如何賦能新質生產力？
近日，平安健康保險打造「3+3+3」全域架構體系，並上線了全棧自研分布式保險核心系統。據悉，平安健康險搭建的全新一代全域架構體系，從底層基礎套用標準和設施、中層通用商業能力到頂層套用平台，全方位打通前中後台支撐體系，新產品開發上線周期最快由50天縮短至1天。同時，業務組織變革調整，透過平台配置新組織的角色和許可權即可快速自動適配業務操作要求，為健康險行業數碼化轉型發展貢獻了典型的示範經驗。
作為國內首批設立的專業健康保險公司，平安健康保險始終堅持「保險+科技」創新，沈澱科技能力，助力「健康保險+醫健服務」雙輪驅動戰略，全面加快提升科技能力、推進數碼化轉型，引領高質素發展，譜寫數碼金融大文章。
平安健康保險「3+3+3」全域架構體系
健康 險行業新範式
「 3+3+3」全域架構體系
數碼化轉型，是保險行業發展的必然趨勢。近年來，國內不少保險公司加快「保險+科技」改革步伐，借助新興科技力量，實作高質素發展。
結合雲端運算、人工智能、AIGC等新技術的套用，平安健康險搭建了一整套的 「3+3+3」 前中後台全面技術體系，即前台體系的「C端+A端+P端（合作端，含B端企業、第三方渠道、生態合作夥伴等）」觸客與銷售能力、中台體系的「個險+團險+醫健」商業通用能力、後台體系的「數智+業財+科技套用底座」底層支撐能力。
全新一代架構體系，實作了以「保單為中心」向「客戶為中心」的轉型，突破了原來各個業務單元的流程和數據的斷點，打通個險、團險、醫健服務三大業務生態，賦能產品、銷售、服務、核保、理賠、財務等多個環節。
前台體系，重構客戶使用者體系和行銷營運體系、以及P端對接能力等，進一步最佳化了使用者體驗。比如，基於整體執行速率的大幅提升，使用者瀏覽客戶端時的流暢度大大增加，第三方平台的對接效率從21天提升至7天。
中台體系，有效促進業務效能、降低經營成本，比如：在團險業務中，自動化錄入率提高40%， 10萬人系統處理時效提升500%，有效降低人力、時間成本；在就醫理賠一體化基礎的搭建上，理賠自動化解析效率提升140%，進一步探索建設行業先進履約能力。
後台體系，構建金融核心系統運維和產業裏最關鍵的風險防控能力。生產問題主動發現率提升至63%，至少有一半系統問題基於主動發現後進行預防改進，有效減少了客戶投訴率；建設以統一監管報送、反洗錢線上化和報表去手工化的數據服務能力，監管報送統信指標準確率達到100%，保登數據差錯率降至0.41%，有效提升監管報送數據處理效率和準確率，築牢金融安全底線。
8個月 升級 背後的難點
首家中大型保險徹底去 Oracle數據庫
基於前中後台的全域架構重構，並不是一件簡單的事情。由於保險行業場景多、業務廣、數據多等特點，自主研發難度大、時間長、成本高。因此，大部份險企選擇與頂尖的互聯網平台合作，快速完成叠代。
如何在不影響龐大業務執行的基礎上，平穩且「無感」完成保險體系的升級？平安健康保險在短短8個月內，交上了一份「全棧自研」的答卷。
過去，平安健康保險采取的是基於Oracle數據庫的集中式架構，底層數據龐雜、耦合度高、不易擴充套件，不適用於目前高速發展的業務，同時，技術維護成本高、難度大，每年需要投入大量的人力物力。
在選擇「去Oracle」的方案中，平安健康保險選擇以OceanBase為主的國產數據庫進行部署落地，並采取了微服務、分式布的設計架構，系統穩定性提升91.4%，可以滿足多個復雜業務的同時開發，保持穩定執行狀態，為保險業務發展提供了有力保障。
平安健康保險分布式核心架構圖
平安健康保險CTO馬榮強表示，「核心業務系統去Oracle的過程中，有兩大難點。第一個挑戰在於，現有的保險業務已完成閉環。新的架構設計目標要求對業務本質進行洞察和流程的拆解重構；在重塑業務邏輯和流程的情況下，如何在不影響業務現有體驗和平穩執行的基礎上完成升級。另一大難點在於，行業內保險核心系統徹底去掉Oracle的險企並不多，大多部份會選擇將Oracle的儲存過程平移到其他數據庫，且往往需要3至5年，我們從23年3月底正式啟動、11月底完成開門紅產品需求的上線，在8個月內高效地完成了核心業務系統的徹底重構。」
據悉，目前，平安健康保險的個人承保和保全等業務幾乎100%在新系統中執行，團體業務已經有部份流量切到新系統。
產品開發上線 最快由50天縮至1天
打造「保險+醫健」超級產品工廠
未來，保險企業的核心競爭力，不僅是單一業務的效能提升，而是基於公司戰略驅動下業務模式與技術融合的創新發展。
隨著健康險行業競爭的愈發激烈，單純提供保障服務的商業模式已不能夠滿足人民的多元化需求。近年來，平安健康保險確定了從「保健康險人」到「保人健康」的轉型，堅持「保險保障+醫健服務」雙輪驅動戰略，打造覆蓋使用者全生命周期的健康管理體系。
業務模式的創新與落地，離不開科技系統平台的有力支撐。正是在醫健驅動型戰略的背景下，新系統將「保險產品」和「醫健服務」 兩個特征差異大的業務類別透過抽象建模，從業務到系統上真正做到了融合，快速支撐公司的保險產品與醫健業務創新，支持公司戰略及業務轉型的發展。
過去，保險業務的產品創新配置鏈路長、產品創新周期長。透過對大量業務流程、業務場景用例的梳理，平安健康保險科技團隊將保險保障、醫健服務等原來相互獨立的業務板塊，透過業務洞察抽象，基於領域驅動設計（Domain-Driven Design）的架構方法，形成數個自閉環的領域業務能力，並沈澱為共享平台能力。
馬榮強表示，根據具體的業務邏輯與需求，產品研發人員可以將產品與服務進行智能匹配，像「拼積木」一樣的方式組合，快速叠代創新產品。
他舉了一個「超級產品工廠」的例子進行說明，「在原來的舊系統上面有7個產品工廠，產品、服務、權益都是相互獨立和固定化的。新體系中將所有業務類別抽象融合為一體化產品中心平，組合保險產品與醫療健康服務權益，就像搭積木一樣簡單。原來的產品開發上線周期50天，現在最快可以支持產品1天上線。」
譜寫數碼金融大文章
服務金融強國高質素發展
中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數碼金融五篇大文章。其中，大力發展科技金融和數碼金融是落實金融服務實體經濟、提升金融服務供給質效、強化系統性風險防控的有效手段。
數碼化轉型，正在對保險產業產生顛覆性影響，科技變革已經成為行業共識。隨著科技與保險的進一步融合，行業將會湧現越來越多的實踐創新，穩步推進數碼化轉型，共同譜寫數碼金融大文章。
馬榮強表示，「在國內健康險賽道，我們是為數不多的全棧自研搭建‘3+3+3’前中後全域架構體系的險企，也是全國首家將儲存過程在Java程式碼中實作、核心系統徹底利用國產數據庫替代Oracle數據庫的中大型險企，這一次驗證了復雜業務邏輯進行分布式改造的可行性，為同一類別健康險企的數碼化轉型提供了可實踐的行業示範樣本。」
