佛山市四大銀行目前執行3.05%，但有的銀行首套房貸款利率可以做到2.9%。此外，也有蘇州房地產中介機構人士表示，蘇州首套房商貸利率最低在2.95%~3.1%。
於帥卿/發自北京
「已經第一時間根據政策下調了房貸利率，我們目前執行的最新政策是首套房貸利率為3.4%，二套房貸利率五環外購房為3.6%，五環內購房為3.8%。」 中國工商銀行北京某支行貸款部的一位工作人員對記者表示。
7月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2024年7月22日貸款市場報價利率（LPR），1年期為3.35%，5年期以上為3.85%，1年期和5年期以上LPR均比上月下降了10BP，創歷史新低。這也是自今年2月5年期以上LPR大幅調降25個基點以來，今年內的第二次下調。
LPR宣布下調之後，各地房貸利率隨之調整。
7月24日，記者致電北京、上海、廣州、深圳等地多家銀行了解到，目前新發放的房貸利率已經隨著最新公布的LPR下調。其中，北京、上海、深圳首套房貸利率降至3.4%，廣州首套房貸利率降至3.1%；還有部份城市部份銀行首套房貸利率已降至3%以下。
在業內人士看來，此次央行降息正處於二十屆三中全會勝利召開之際，在降低資金成本、支持實體經濟回升外，也為中國式現代化新征程創造了非常好的貨幣金融環境，是對二十屆三中全會「堅定不移實作全年經濟社會發展目標」要求的積極響應。
各銀行調整房貸利率
「目前首套房貸款利率是3.4%。二套房自貿區臨港新片區、嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山地區的房貸利率是3.6%，市區房貸利率是3.8%。」中國建設銀行上海某支行貸款部的工作人員表示，7月22日起新發放的貸款可享受最新利率。在調整之前，上海的首套房貸利率為3.5%，二套個人住房商業貸款利率為3.9%，五大新城、寶山、臨港等區域為3.7%。
中國銀行深圳某支行工作人員同樣告訴記者，中國銀行已經跟隨LPR下調房貸利率，目前首套房貸利率為3.4%，二套房貸利率為3.8%。招商銀行廣州某支行工作人員表示，目前廣州房貸利率調整後首套房貸利率為3.05%，二套房貸利率為3.45%。
值得關註的是，在廣州的個別外資銀行為了吸引優質客戶，對首套房貸款利率給予了更多優惠，如匯豐銀行，如果申請額度達到400萬元以上，利率最低可以降至2.9%，成為廣州首家利率低於3%的銀行；此外，渣打銀行也緊隨其後，將最低利率降至2.95%。
不過。「外資銀行通常只做二手房貸款，且不接受偏遠地區如從化、增城、花都等非地鐵周邊的房產業務。且由於許多購房者透過中介機構購買二手房，房產中介機構有固定的合作銀行，外資銀行難以介入。」廣州房地產一業內人士表示，此外，外資銀行只接受商業貸款，不能提供組合貸款，因此，盡管外資銀行利率優勢明顯，但對市場影響相對有限。
另外，記者註意到，此次降息後，有城市首套房商業貸款利率也已下調至2.95%。一位佛山當地房地產中介機構人士告訴記者，佛山市四大銀行目前執行3.05%，但有的銀行首套房貸款利率可以做到2.9%。此外，也有蘇州房地產中介機構人士表示，蘇州首套房商貸利率最低在2.95%~3.1%。
市場利率下調是大勢所趨。5月17日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局釋出多項支持房地產金融舉措，其中就包括取消房貸利率下限。目前多數城市首套房貸利率已降至3.1%～3.5%間，遠低於此前市場平均水平，二套房貸利率也多數進入「3%」時代。
「從LPR走勢來看，今年一季度呈現‘破4’態勢，即從4.2%下降至3.95%。7月22日是今年第二次降息，進一步引導房貸等成本的下降。」易居研究院研究總監嚴躍進表示。
他舉例稱，以目前各地主流房貸利率進行計算，即「LPR-75BP」的定價公式，那麽過去的首套房貸主流利率為3.2%，現在將下降至3.1%，按照100萬元貸款本金、30年等額本息的還貸方式，房貸利息總額將減少近2萬元，每月月供將減少55元。
中指研究院市場研究總監陳文靜也表示，當前各地房貸利率均處在較低水平，部份城市部份銀行首套房貸利率已降至3%以下，此次5年期以上LPR下調，有助於引導首套房貸利率進一步下行，繼續降低購房者購房成本，有利於購房需求釋放，與前期「穩市場」「去庫存」配套政策疊加形成合力，有望助推核心城市市場情緒進一步修復。
她進一步表示，預計未來各地首套、二套房貸利率仍有下行空間和預期，降低購房成本仍將是支持購房需求釋放的重要舉措之一。
市場基本面並未改變
本次降息也會直接影響到存量房貸利率。不過按照現行規定，降息效果需等到合約規定的重定價日才能顯現，通常為購房者的貸款發放日或每年1月1日。
「此次LPR調整對於存量房貸的影響或要到明年才能體現，屆時相關房貸成本會有進一步下調可能。若考慮到今年LPR已經累計下調了35BP，那麽明年預計100萬元房貸的月供壓力將減少175元。」嚴躍進認為，目前各地呼聲較高的存量房貸降息工作，其實更多是指下降基點，若目前新增房貸利率與早期存量房貸利率差持續增大，或將使得下半年降低存量房貸利率的工作提上議程。
廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，「市場對於繼續和持續降息的預期是存在的，居民購置商品房除了剛需以外，其他購房需求可能選擇等待，特別是房價還在下跌，且有下跌預期的情況下。」
從市場來看，進入7月份，各能階成交環比仍在回落。克而瑞統計，7月第一周，一線城市成交指數環比下降90.11%至82.66%，二線城市成交指數環比下降54.74%至43.19%，重點監測城市環比全面回落；第二周，整體仍呈現下行態勢，一線城市成交指數環比下增長12.21%至94.92%，二線城市成交指數環比增長4.25%至47.46%，三四城市線成交指數環比下降19.36%至62.26%。
此前國家統計局公布的數據顯示，二季度中國GDP同比增長4.7%，較一季度放緩，特別是居民消費恢復較為疲軟。上半年，房地產投資、銷售、融資等各項指標仍在下滑。其中，1～6月份，全國房地產開發投資同比下降10.1%，新建商品房銷售面積同比下降19%，新建商品房銷售額同比下降25%。市場形勢依然不樂觀。
此次LPR降息，對商品房市場影響如何？
李宇嘉表示，利率下行一定會帶來商品房銷售的增長，一方面是降成本效應，另一方面是提振預期的效應。「但是，我們也要看到，從過往情況來看，降息僅僅能帶動短期交易利好，但長期效應不足，原因是基本面並未改變。」
