中國工商銀行 視覺中國 資料圖
「宇宙行」2023年成績單出爐。
3月27日，中國工商銀行（601398.SH；01398.HK）披露的2023年度業績報告顯示，2023年，工行實作營業收入8430.70億元，同比下降3.7%；實作歸屬於母公司股東的凈利潤3639.93億元，同比增長0.8%。
在營業收入中，利息凈收入6550.13億元，同比下降5.3%；非利息收入1880.57億元，增長2.3%。營業支出4223.10億元，下降6.8%。
年報顯示，工行2023年利息凈收入比2022年減少369.72億元，下降5.3%，占營業收入的77.7%。利息收入14050.39億元，增加1263.65億元，增長9.9%；利息支出7500.26億元，增加1633.37億元，增長27.8%。
工行表示，受貸款市場報價利率（LPR）下調、存款期限結構變動等因素影響，凈利息差和凈利息收益率分別為1.41%和1.61%，比上年均下降31個基點。
在利息收入中，客戶貸款及墊款利息收入9518.45億元，比上年增加517.82億元，增長5.8%，主要是客戶貸款及墊款平均余額增長12.4%所致，平均收益率下降24個基點部份抵消了規模增長的影響。
據年報披露，2023年末，工行各項貸款260864.82億元，比上年末增加28761.06億元，增長12.4%。就貸款結構來看，截至2023年末，工行公司類貸款比上年末增加23182.38億元，增長16.8%。其中，短期貸款增加5305.47億元，中長期貸款增加17876.91億元。個人貸款比上年末增加4189.96億元，增長5.1%。其中，個人消費貸款增加958.44億元，個人經營性貸款增加4170.96億元。
在負債端，截至2023年末，工行總負債409204.91億元，比上年末增加48257.64億元，增長13.4%。客戶存款是該銀行資金的主要來源。2023年末，工行客戶存款335211.74億元，比上年末增加36506.83億元，增長12.2%。從客戶結構上看，公司存款增加15387.74億元，增長10.5%；個人存款增加20202.62億元，增長13.9%。
在資產質素上，截至去年末，工行不良率1.36%，較上年下降0.02個百分點。逾期與不良貸款的剪刀差連續15個季度保持為負。撥備覆蓋率為213.97%，同比上升4.5個百分點。
分別來看，2023年末，工行公司類不良貸款2927.45億元，比上年末增加211.30億元，不良貸款率1.81%，下降0.15個百分點。個人不良貸款607.57億元，增加112.02億元，不良貸款率0.70%，上升0.10個百分點。
從年報可見，在個人貸款中，個人住房貸款和信用卡透支所帶來的不良率有所擡升，前者由2022年末的0.39%上升至0.44%，後者由2022年末的1.83%上升至2.45%。
截至去年，工行核心一級資本充足率為13.72%，一級資本充足率為15.17%，資本充足率為19.10%，均較上年末微降，但均滿足監管要求。
