明知貸款申請材料虛假，仍長期放貸數十億元！這家農商行員工違法放貸「窩案」的犯罪細節近日公之於眾。
日前，河南省焦作市中級人民法院在裁判文書網集中披露的多份判決書顯示，河南伊川農商銀行的多個分支機構中，有包括支行行長、副行長和客戶經理在內的多名銀行工作人員涉及違法發放貸款罪、挪用資金罪、職務侵占罪等行為，被判處三年至十四年不等的有期徒刑並處罰金。從已公開的法律文書來看，這起案件有典型的「窩案」特征，致使貸款申請、審查程式長期流於形式，最後造成該行重大損失。
外圍股市方面，當地時間周二，美國勞工部公布的數據顯示，今年1月美國消費者價格指數（CPI）環比上漲0.3%。該數據高於預期，這也給美聯儲下一步貨幣政策走向增加不確定性。當天美股大跌，道指跌524.63點，跌幅為1.35%，創2023年3月22日以來的最大單日跌幅。
美股大跌
當地時間周二，美股大跌。道指跌524.63點，跌幅為1.35%，報38272.75點，創2023年3月22日以來的最大單日跌幅。納指跌幅為1.80%，標普500跌幅為1.37%。
美國勞工部13日公布的數據顯示，今年1月美國消費者價格指數（CPI）環比上漲0.3%，漲幅較去年12月擴大0.1個百分點，為去年9月以來最大漲幅。分析人士認為，美國核心通脹率加速增長，尤其是居住成本居高不下，為通脹持續走低增添壓力，也給美聯儲下一步貨幣政策走向增加不確定性。
芝加哥商品交易所一項跟蹤數據顯示，當天數據釋出後，市場預計，美聯儲在今年3月貨幣政策會議上維持利率的可能性飆升至90%以上，在5月會議上降息25個基點的概率降至不足35%，而維持利率的概率超過60%。
大型科技股普跌，亞馬遜、微軟、特斯拉跌超2%，谷歌、蘋果、英特爾跌超1%，奈飛小幅下跌。Arm跌19.46%，報119.98美元。
多名支行行長違法放貸數十億元
日前，河南省焦作市中級人民法院集中披露了多則案由為違法發放貸款罪的判決書，涉案者包括伊川農商行平等支行兩任行長金某卿和彭某、伊川農商行彭婆支行原副行長馮某君，以及某某路支行原行長何某武等人。更觸目驚心的是，這些涉案人涉案時長甚至橫跨2011年至2022年，有人涉案金額更是高達數十億元。
例如，時任伊川農商行平等支行行長的金某卿犯違法發放貸款罪、挪用資金罪，其繼任者，時任平等支行行長彭某同樣犯違法發放貸款罪，二人分別於2022年6月30日被孟州市公安局刑事拘留，同年8月6日被逮捕，隨後被羈押於當地看守所。
經法院審理查明，2011年8月至2018年1月，金某卿擔任伊川農商行平等支行行長及支行貸款管理小組組長，負責支行內部管理及信貸業務審查、審批工作。其間，在金某卿的主導下，信貸員對借款人的經營狀況、借款用途、還款能力等沒有盡職履行調查責任，金某卿也沒有盡職履行審查責任，長期違反國家規定審批發放貸款，並在貸款到期後，為借款人發放換據貸款增加額度以貸倒貸，使貸前調查、貸款審查、審批流於形式，致使銀行遭受特別重大損失。
除此之外，金某卿還利用其擔任支行行長的職務便利，為幫助自己同樣在銀行工作的妻子季末沖存款任務，將平等支行資金池賬戶部份資金轉入金某卿妻子所在銀行，挪用資金達9次，挪用資金累計達2.14億元，單次最多達6000萬元。
2011年8月至2017年12月，彭某擔任伊川農商行平等支行副行長兼客戶經理A崗，在時任行長金某卿的主導下，彭某違反國家關於貸款發放的規定，對借款人的經營狀況、借款用途、還款能力等未盡職履行調查責任，使貸款調查流於形式，撰寫缺乏真實性的調查報告提供給銀行貸款審批部門，致使貸款發放。
經審計，金某卿在任職平等支行行長期間，審批發放貸款561筆，金額44.76億元，截至2018年1月末，上述貸款形成存量83筆，金額6.72億元。彭某在任職伊川農商行客戶經理A崗期間，違法發放貸款156筆，金額12.05億元，截至2017年末，上述貸款形成存量25筆，金額2.08億元。彭某在任職平等支行行長期間，審批發放貸款199筆，金額19.77億元；截至2022年6月末，上述貸款形成存量89筆，金額4.63億元。
判決書顯示，伊川農商行存在的貸款亂象並不是個例，還存在多個分支機構中。另一則判決書顯示，伊川農商行彭婆支行副行長、客戶經理馮某君犯違法發放貸款罪、職務侵占罪。其中負責信貸業務的馮某君違反國家規定，對貸款人的真實性、借款用途、擔保能力等未盡職調查，撰寫內容不真實的調查報告提供給銀行貸款審批部門，導致貸款發放。經審計，違法放貸共計171筆，金額5.89億元，截至2022年5月，結欠本金仍有1.79億元。
此外，馮某君利用其負責信貸業務的職務便利，透過虛構貸款用途、購銷合約、虛假資產證明材料等，以劉某的名義在彭婆支行貸款200萬元，用於其個人經營酒吧、消費等；以張某的名義在彭婆支行貸款60萬元，該款項轉入其控制賬戶後用於個人購車，後形成75萬元存量貸款未歸還。
值得註意的是，另外一則判決書顯示，伊川農商行某某路支行原行長何某武，指使韋某剛先後以韋某剛本人及王某、偃師市盛騰實業有限公司等公司的名義，使用虛假貸款資料在某某路支行貸款共計3800萬元，此外韋某剛還幫助何某武違法發放貸款，數額特別巨大，其行為構成違法發放貸款罪。
數名下屬被追責，多人獲刑10年以上
作為同一家銀行的數任支行行長、信貸員由於在違法發放貸款行為中，負有連帶責任均被司法機關追究刑事責任。在多份判決書中，金某卿、彭某的供述讓這些巨額違法放貸行為的細節浮出水面。
金某卿和彭某證言稱，平等支行發放貸款實際上操作的流程是領導直接交辦的貸款，支行行長直接通知平等支行的信貸員們辦理，貸戶透過找冒名貸款人、虛假貸款手續、註冊空殼公司以及貸款到期後進行貸款換據，由於是領導交辦的貸款，信貸員不得不辦理，就沒有盡職盡責調查，致使貸前審批流於形式，貸後審查走過場。在貸款到期後，又為貸戶續貸、增貸，形成惡性迴圈，給銀行造成重大損失。
另外，蘇某明等17名實際用款人，以空殼公司或者名義借款人的名義，虛構貸款用途，使用虛假的貸款資料從平等支行騙取貸款、貸款詐騙的案件證據顯示，在時任行長授意、指使下，李某勇、張某現、丁某菡等人作為信貸客戶經理，明知借款人不符合貸款條件，沒有對借款人的借款用途、還款能力等認真履行調查職責，違反國家規定發放貸款的事實。
膽大妄為的違法發放巨額貸款的行為，最終東窗事發，涉案人及信貸工作人員先後被逮捕，並被司法機關判處3年至14年不等的有期徒刑，並處罰金。
其中金某卿犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑12年，並處罰金20萬元；犯挪用資金罪，判處有期徒刑4年，決定執行有期徒刑14年，並處罰金20萬元。彭某犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑11年，並處罰金20萬元。
另外，平等支行涉案客戶經理李某勇累計簽字發放貸款234筆，金額共計14.55億元，形成存量貸款38筆金額共計2.09億元，違法發放貸款罪，判處有期徒刑6年，並處罰金7萬元；客戶經理張某現共計違法發放貸款30筆，金額共計7630萬元，形成存量貸款4401萬元，犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑3年6個月，並處罰金4萬元；客戶經理丁某菡違法發放貸款15筆，金額共計1.85億元，形成存量貸款2300萬元判處有期徒刑3年，緩刑4年，並處罰金5元。
伊川農商行彭婆支行原副行長馮某君，犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑7年，並處罰金10萬元；犯職務侵占罪，判處有期徒刑4年，並處罰金20萬元，決定執行有期徒刑9年，並處罰金30萬元.
原董事長落馬
值得註意的是，伊川農商行此前董事長也因涉嫌嚴重違紀違法。據河南新鄉市紀委監委網站，伊川農商行原黨委書記、董事長康鳳立涉嫌嚴重違紀違法，接受新鄉市紀委監委紀律審查和監察調查。
公開資料顯示，伊川農商行是河南省成立的第一家農商行，於2009年掛牌開業，2019年10月遭遇「擠兌」風波，後造謠者被拘，當地政府也提醒儲戶勿聽信謠言。
值得註意的是，在2019年7月，中誠信國際曾將伊川農商行的主體信用等級和債項評級雙雙下調，其主體評級由AA-下調為A+，將「18伊川農商二級01」的信用等級由A+下調為A。
在後續評級過程中，伊川農商行未提供評級所需完整材料，因此評級機構無法對伊川農商行的信用狀況作出判斷。2020年11月，中誠信國際公告稱終止對伊川農商行的主體及相關債項評級。
彼時，中誠信國際解釋稱，之所以下調該行的評級是該行所在區域及行業集中度較高、逾期貸款和不良貸款大幅增長、撥備計提對盈利和資本產生不良影響，存款穩定性較差、中小微貸款集中投放加大信用風險管控難度、產品和服務較為單一以及管理風險和內控水平有待提升。
責編：楊喻程
校對：冉燕青
