由於變更資訊不及時、保單被遺忘等多種原因，有不少保單成為「睡眠保單」。「睡眠保單」影響保險利益、帶來資金閑置風險。近期，各地紛紛行動，開展「睡眠保單」清理專項工作。專家建議，利用金融科技賦能「睡眠保單」的追蹤，實作常態化喚醒。
保單不知被放到何處，遺忘已久；搬家或更換手機號，保險公司和消費者「失聯」，保單效力被迫中止；老人購買年金險，去世後，兒女對保單毫不知情……在生活中，這些保單未生效的情況時有發生。
近期，多地金融監管部門印發通知，要求加快制定人身險「睡眠保單」清理專項工作方案，督促人身險機構啟動專項溯源排查，制定風險應對預案，完善技術手段實作批次推播，全面提升「睡眠保單」喚醒效率。
業內人士提醒，「睡眠保單」存在較大風險，消費者應定期檢查保單狀態，及時更新個人資訊、領取相關權益，避免保單「睡眠」狀態下帶來的多重損失。
「睡眠保單」存兩方面風險
「沒想到保單忘了這麽多年，還能收到滿期金！」近日，來自鄭州的趙先生和家人意外地收到了一筆來自某保險公司的滿期金。趙先生介紹，自己在2005年購買了一款保險產品，投保時一次性交付3.2萬元。因年久遺忘，10年滿期後趙先生一直沒有領取滿期金，因聯系方式和家庭住址發生變化，保險公司經多方聯系核實，才終於將這筆滿期金送到他的家中。
調查顯示，由於消費者變更資訊不及時、保單被遺忘等多種原因，有不少保單進入「睡眠」狀態，成為「睡眠保單」。對此，新華保險河南分公司營運管理部副總經理劉燕華解釋說，「睡眠保單」不僅僅包括被遺忘的保單，還包括被忽視而未領取現金價值的保單。
「‘睡眠保單’對消費者意味著保障空窗及資金閑置，存在諸多風險。」國家金融監督管理總局河南監管局相關負責人表示。具體來說，一方面，人身保險合約效力終止或中止後，可能導致消費者無法理賠，影響其保險保障利益。另一方面，「睡眠保單」會給消費者帶來資金收益等方面的損失。生存和滿期給付責任的保單到期後，消費者未按保險合約約定時間領取的，保險金將會一直「睡」在賬戶上，帶來資金閑置風險。
專項行動清理「睡眠保單」
「雖然保單存在生存金、滿期金或賠償金時，保險公司會透過短訊、電話、信件、上門親訪等方式通知消費者，但可能由於聯系方式變化以及銀行賬號資訊變更後，消費者未同步跟保險公司溝通，使得保險金發放失敗。」劉燕華說。
去年9月，國家金融監督管理總局在全國範圍內組織開展為期一年的人身保險「睡眠保單」清理專項工作。各地紛紛行動，喚醒「睡眠保單」。
在河南，銀行保險機構透過多種舉措來喚醒「睡眠保單」和啟用「沈睡賬戶」。如主動提醒提示、推廣查詢平台和線上查詢渠道等。連日來，河南組織開展銀行「沈睡賬戶」提醒提示與人身保險「睡眠保單」清理專項工作，已啟用「沈睡賬戶」43萬余戶，喚醒「睡眠保單」達到5.71萬余單。
同時，各銀行保險機構逐漸推動建立長效機制，防止類似保單捲動新增。以新華保險河南分公司為例，透過成立專項工作群組、制定專項清理方案、下發專項清理工具、發送專項提醒短訊、電話回訪客戶等系列工具，主動提醒聯系「睡眠保單」客戶。
在廣東，當地聯合消保中心為消費者提供62家人身險主體的「睡眠保單」線上查詢途徑，暢通官方網站、官微、APP等業務查詢和辦理渠道，實作「睡眠保單」一站式查詢；重慶市轄內人身保險公司完成有效提醒的保單共68.82萬件，涉及保險金（現金價值）19.45億元；廣西建立健全「睡眠保單」定期清理工作機制，防止「睡眠保單」新增……
對「睡眠保單」實施常態化喚醒
清理「睡眠保單」勢在必行，但這項工作也面臨著諸多挑戰。有保險行業人士表示，在處理「睡眠保單」時，由於客戶變更聯系方式或未及時更新個人資訊，保險公司難以聯系到部份客戶，增加了清理工作的難度。
「消費者購買保險後應定期檢查保單狀態，及時更新個人資訊和領取相關權益，以避免保單‘睡眠’帶來的損失和風險。」國家金融監督管理總局河南監管局相關負責人提醒，廣大消費者要做好保單檢視，定期對購買的保單進行整理，並根據家庭成員風險責任的變動以及家庭財務狀況的變動，及時對保障做出適當的調整；同時建立專門的家庭資產（含保險）明細冊，做好保單管理，定期進行補充完善。
有專家認為，「睡眠保單」的清理，除了盡快建立全國統一的保單查詢系統，監管部門和行業協會應要求保險公司將提醒投保人工作前置。與此同時，各保險公司應利用金融科技賦能「睡眠保單」的追蹤，利用大數據系統對所有保單進行定期檢查，實作常態化喚醒。
為避免出現更多的「睡眠保單」，多家保險公司和銀行已為客戶推出定期保單提醒和檢視服務，針對年老、體弱、行動不便等特殊群體消費者，主動提供上門服務，確保每一份權益和保障落到實處，提升金融服務溫度。
來源：工人日報
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