「如果您貸款總額較高，目前我們最低利率可以做到3%。」廣州某外資行的一名工作人員告訴記者。
近日，廣州、南京等城市最低「卷」至3%，更有雲南某信用社給出了首、二套房貸款五年內2.95%的優惠。
受訪專家表示，近期房貸利率下探，主要是銀行間的市場行為。從政策和市場來看，房貸利率不斷探底是大趨勢，未來仍有調降空間。
房貸利率低至「2字頭」
日前，雲南玉溪某信用社的一則房貸廣告引發關註。網傳照片中，該信用社門前橫幅上醒目地標註著「首套和二套房貸利率低至2.95%」的字樣。
房貸利率是否已降至「2」字頭？7月18日上午，【國際金融報】記者致電該信用社求證。一名工作人員解釋道，這只是五年以內貸款的利率。「如果貸款時間超過五年，實際利率是在3.45%，不過到手的貸款利率還是要看具體情況審批。」該工作人員表示。
事實上，自5月17日房貸新政出台以來，多地進一步調整最佳化差別化住房信貸政策，取消了房貸利率下限，近兩個月房貸利率持續探底已成為一種趨勢。
一線城市中，廣州地區的多家銀行近期首套房貸利率降至新低。記者以消費者身份致電了解到，當前該地多家國有大行首套房貸款利率最低可達到3.2%。外資銀行給出的利率則更加優惠，但大多面向當地二手房客群。
「新樓盤需要開發商準入，我們樓盤較少，具體要看樓盤、薪資情況和征信狀況才能確定利率，但目前二手房的首套貸款利率最低可以做到3.15%。」一家外資行的工作人員表示。
另一家外資行的工作人員則告訴記者，最近房貸利率的變動較大。「上個月我們對外給出的利率可能還在3.15%至3.2%，最近就又降了。如果您貸款總額比較高，利率可以做到3%至3.05%。貸款總額在500萬元以下的，最低可能做到3.05%」。
此外，江浙地區部份城市近期房貸利率也在不斷探底。南京某股份行客戶經理表示，當前房貸利率常規水平約在LPR（貸款市場報價利率）-70BP（基點），即3.1%至3.2%區間。
「現在房貸利率水平是很低的，大家看房子也都很謹慎。如果總額可以貸到200萬元以上的話，最高可以減90BP，房貸利率大概在3.05%至3.1%區間。」該客戶經理介紹道。
而在上海地區，目前尚未有確切的利率下調訊息傳出。「我們目前首套房貸款利率還是按照3.5%來執行。」一位國有大行房貸部門經理對記者透露道，「不過業內有傳聞說，近期可能會有繼續下調的動作。」
未來仍有調降空間
「現階段，個人住房貸款利率和個人住房公積金貸款利率（5年以上）分別為3.69%和2.85%，降到歷史低位。2024年5月，主要城市首套和二套房貸利率均降至4%以下，分別為3.45%和3.9%。」中國民生銀行首席研究員溫彬表示。
為何房貸利率一降再降？
「近期房貸利率下探，主要是銀行間的市場行為。」廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，「當前銀行面臨‘資產荒’，存款定期化趨勢明顯，優質貸款產品較少，因而透過不斷下探利率的手段競爭房貸市場。部份銀行的資金來源成本較低，所以可以給到3.0%甚至更低的利率。」
「目前廣州部份股份制銀行首套房貸利率已執行3.15%的水平，此次四大國有銀行統一下調廣州首套房貸利率至3.2%，主要是為了保持與市場利率水平接近，促進購房者的房貸業務的合作。同時，進一步降低購房者的資金成本，將有利於帶動市場成交的穩步回升。」 中指研究院華南分院研究主管陳雪強指出。
房貸利率的變動關聯著消費者的購房門檻。從市場反應來看，購房成本下降也的確促進了成交量的增長。
溫彬在研報中指出，受「5·17」政策影響，6月單月百強房企銷售突破4000億元，環比漲幅達到26.1%。
中指數據監測顯示，新政實施當周新房網簽量環比上升近30%。5月28日至6月27日，新政實施月內日均網簽套數達224套，相比新政前一月日均套數163套增加了61套。
未來，各地首套房貸利率將如何變化？在李宇嘉看來，未來房貸利率仍有下降空間。
「一方面，銀行之間的競爭會導致房貸利率繼續下行。另一方面，從政策層面來看，國家也仍然會繼續下調房貸利率。只有房貸利率下調了，和無風險利率之間的差距才能拉開，從消費者角度來看，貸款的機會成本才比較低。」李宇嘉表示，「從當前利率走勢來看，無風險利率仍在持續下行，因而房貸利率仍有下降空間。不過受到存款定期化影響，大部份銀行的資金成本壓力較高，房貸利率短期下降的振幅有限。如果未來央行進行降準操作，減輕銀行資金成本壓力，那麽房貸利率還會繼續向下走。」
「各個城市面臨的行勢相同，只是由於不同地區銀行的資金成本不同，進而導致調降的節奏和順序有所差異。整體來看，房貸下調是一個大趨勢，預計未來各個城市都會下調。」李宇嘉最後預測道。
