嗨，我是唐伯虎，我在蘇州向大家問好！
問一個私密的問題：你們家有多少存款？
相信絕大部份人兜裏沒幾個錢，8位元數的銀行卡密碼保護著幾位數的存款？
三位數？四位數？還是五位數？六位數的肯定鳳毛麟角。
招商銀行曾公布一組紮心的數據:
存款50萬元以上、1000萬以下的中產，占比只有2.18％，人均資產金額151.53萬元；
50萬元以下的普通人，占比高達97.75％，人均資產金額僅1.25萬元。
說人話就是98%的人存款不足50萬，這裏面當然包含苦逼的70後。
70後已經50歲上下，人到中年，工作二三十年，家庭財富已出現巨大的階層落差。
存錢和不存錢，過的是完全不同的人生。
01. 同樣的天空，不一樣的人生
什麽樣的人會存款50萬？做大生意的老板肯定不是，他們的錢叫流動資金，不會把錢較長時間存銀行。
把錢存進銀行的一般都是普通老百姓，也許和你我一樣，普通打工人，也許是醫生、老師、小老板、外企白領。
我家有不到40萬的存款，這錢是今年賣了一套房子後多的，我要儲備現金過冬。
我同事老盧估計有超過50萬存款，他們夫妻倆每年收入三、四十萬，算是多年薪金積累的。
我為什麽要賣房存現金呢？
01 成年人的信心是錢給的
這幾年大部份人都沒錢，經濟大環境也不太好，擔心失業、生病。
我就想著賣掉一套房子，手裏備點現金。
這錢雖然不多，但是賣了房拿到錢以後，我們夫妻倆心情好了很多——踏實！
就算家裏有啥風吹草動，這點錢夠我們抗一陣子。
如果失業，拿一筆賠償金，加上存款，扛個兩三年沒問題，我們心裏有底氣。
不會像熱播劇【凡人歌】裏那偉失業後面臨巨大的經濟壓力，喘不過氣來。
如果生病，我們夫妻的醫保加存款，大部份疾病都能抗衡。
如果這麽自費部份達到四、五十萬還治不好，我也認了，也對得住生病的家人。
手裏有錢，心裏不慌；兜裏比臉還幹凈，這不叫信心，是盲目樂觀。
02 成年人的體面是錢給的
什麽是體面？
人到中年，誰都希望自己的生活能體面一點，這不是一種虛無的儀式感，而是對自己和家庭的責任感。
誰兜裏有錢，都不如自己兜裏有錢。
你信不信？如果你兜裏沒錢，可能連你的父母、妻兒都不會把你當回事，親戚更沒人會真正尊重你，最多說你是個好人。
有錢，那就是體面；沒錢，所謂的體面是一場災難。
03 有錢，是培養子女的基礎保障
70後的子女往往20歲上下，養活孩子很容易，養好孩子不容易。
遊泳是蘇州中考體育必考專案，那就意味著孩子要報輔導班學遊泳。
光這個遊泳就要萬兒八千，前幾天我女兒考遊泳，她說班上真的有少數同學遊泳零分，估計是沒報班，根本不會遊。
真正的經濟原因導致輸在起跑線上，這一下子就拉開了分數差距，有可能那孩子就考不上高中。
孩子到了談婚論嫁的年紀，可能50萬存款還不夠。
不管是男孩還是女孩，孩子結婚當父母的總不能不出錢。
蘇州地區的父母一般貼錢嫁女兒，會給一筆豐厚的嫁妝。
男孩壓力更大，不考慮房子問題，一套流程走完，娶老婆正常大幾十萬。
經濟基礎不能保證兒女婚姻一定幸福，但父母沒錢，光靠孩子會走得很艱難。
04 能存到50萬的家庭，代表著勤勞、聰明、自律、和諧的良好家風
普通人家攢50萬元，招商銀行告訴我們「百裏挑二」。
俗話說家和萬事興，好的家風才能聚財。
比如勤勞，好吃懶做肯定攢不到錢。
比如聰明，太笨了也不行，找不到好工作。
不夠自律，經常經不起誘惑，買這買那，錢再多也經不起造，很多家庭攢不下錢主要是這個原因。
不和諧也不行，天天吵架，必定無心工作，不能長久。
02. 普通人對財富積累的誤解
很多人會說他喵的你這不是純純的毒雞湯嗎？
誰不知道存錢好？
關鍵是我每個月掙得根本不夠花！
根本不夠花！
根本不夠花！
哪裏有錢存下來？
所以，我說，普通人對存錢、對財富積累有誤解。
巴菲特還是一個報童時就知道存錢的重要性，他存下了能省下來的每一美元。
巴菲特說自己的財富秘訣就是： 儲蓄，投資；繼續儲蓄，繼續投資……
金融投資大師約翰·鄧普頓在19歲時就決定，存下每月薪金的50%。
他說， 這些存下50%的月份是他的「關鍵時刻」。
你現在每個月賺5000塊，覺得不夠花，根本存不下錢。
如果你一個月賺10000塊，你覺得就夠花了嗎？能存下5000塊嗎？4000塊？
存不下錢主要是你覺得存不下錢。 不想存錢，有一萬個理由。
要存錢原因就是你意識到了存錢的重要性， 想存錢，就一個理由。
我們應該記住兩句話。
第一句：如果你現在掙的錢不夠用，那麽就算你掙雙倍的錢，還是會不夠用。
第二句：現在就是最佳時機，你以後的消費絕對會比現在更高。
天不會降橫財，普通人的財富都是聚沙成塔，集腋成裘。
50萬，都是一百、兩百，三千、五千慢慢積攢的。
03. 存錢方法論
雞湯要喝，技術更要談，接下來談談純技術流的問題——如何存錢？
01 開源節流
這是討論錢的流入和流出問題。
開源，是最好的現金流入方法。
當前社會對於70後的你我不太友好，50歲上下，人生已進入下半場，社會給我們的舞台越來越小。
但不是沒機會，打工掙錢的核心在於對老板的重要性，修煉這個就行。
假如你是一個飯店的廚師，你有拿手的菜，顧客就喜歡你炒的菜。
假如你是一個網約車司機，你很普通，那就做好服務，多出車。
假如你是一個倉庫管理員，不能一直局限於本職工作，要橫向延伸，比如學習倉庫資訊化知識，至少你失業的可能性會小很多。
節流，用最小的錢解決生活問題。
開源有點難，節流相對容易，但節流並不是一味降低生活品質。
先看一個著名的節流經典案例——「拿鐵效應」。
美國作家、金融顧問大衛·巴哈講過一個故事：
有對夫妻習慣每天外出時一人買一杯拿鐵，在他們看來，這是生活習慣，從來不覺得有什麽不妥。
直到一位理財分析師為夫妻倆算了一筆賬：
每天2杯咖啡70元，1年2.555萬元，30年累計後竟然高達76.65萬元……
如果他們每天省下拿鐵的錢，這筆錢足夠他們存滿50萬。
這就是著名的「拿鐵效應」。
我們生活中是不是也有差不多的消費？
奶茶、零食、抽煙、喝酒……
如果戒不掉，請至少減少頻次。
開源節流時在生活中要善用各種平替，優惠券 。
夏天買西瓜，不買麒麟瓜，買寧夏西瓜，一斤西瓜能便宜兩塊錢。
羽絨服，2000塊的和500塊的保暖差4倍嗎？沒有，差的是品牌和款式。
手機，2000塊的和5000塊的效能差不大，普通人常規使用根本感受不出來。
化妝品，國際一線大牌和國產頭部品牌效能差不多，價格差很多。
只要你有心，你會發現稍微改變一下消費意識和習慣，就能省下很多錢。
02 三大原則
少用電子支付：
盡量不要使用支付寶、微信支付，改用現金，這已經被證明是節制花錢很有效的方法，每筆錢花出去都有 「失去感」， 心痛的感覺。
養成記賬好習慣：
網上下載一個記賬軟件，每一筆收支都記下來，然後復盤，看看是否花得值得。
普通人嘛沒辦法，很多不記賬的人都稀裏糊塗的不知道自己的錢花到哪裏去了，這種糊裏糊塗的怎麽談存錢？
延遲滿足：
這個方法比較高級，但很有用，我們在盤點家裏的東西時，往往會發現不少沖動消費買下的東西，買了以後基本不怎麽用，多浪費錢。
這個方法還適用於孩子，我女兒有段時間曾經很想買一個機械手表，我和她說，等你生日的時候作為禮物送給你。
結果等她生日的時候，她已經不喜歡了，相信生活中有很多類似的情況。
03 存錢方法一二三
365 存錢法：
一年 365 天，每天自由選擇一個不重復的數碼，存對應金額，一年後能存下 6.7萬 元。
52 周存錢法：
一年有 52 周，以周為單位存錢，比如第一周存 10 元，第二周存 20 元，依次遞增 10 元，堅持一年，可以存接近 1.4 萬。
九一法則：
確保每月收入至少10%存起來。例如，月薪5000元，那就存500元。根據九一法則，一個人想達到財富自由，必須強制儲蓄。無論何時何地，永遠不破例。
買房強制存錢：
我知道前面的方法說起來容易做起來難，那我的幾十萬是怎麽存到的？
答案是我買了套房子，一部份是房子增值財富效應，另一方面是每月強制還貸款，這不相當於存錢嘛。
04.寫在最後
毛姆說：
「人不必只追求財富，但要有能維持尊嚴的錢，這樣才能工作不受阻，才能慷慨、爽朗又獨立。我們存錢，存的可不僅僅是錢，更是自己的人格和尊嚴。」
當我們人到中年，回望往昔，那些關於金錢管理的微小差異，往往匯聚成了人生質素的巨大鴻溝。
賺錢不易，存錢更難，這些東西肯定幫不了你存滿50萬，我自己都沒有做到。
但至少能讓你少亂花錢，多存一點是一點，那也功德無量。
存錢，是一個成年人的頂級自律。
以上，和各位共勉。
如果您喜歡唐伯虎的文章，歡迎點贊、關註、留言。我們一路攀登，山頂相見吧！
