面對銀行業的 「周期迷霧」,江蘇銀行如同一位熟練的舵手駕馭著巨輪,不僅穩住了航向,更在風浪中尋得了增長的契機。
再出發,需要不同以往的定力、動力和耐力。
當下,銀行業正在進入前所未有的大分化時代。伴隨著上市銀行 2023年報 及 2024一季報的 陸續出爐,凈息差承壓、中收普遍下滑等趨勢愈加明顯。 那麽 銀行業如何應時而變,把握這些新變化?
作為是全國 20 家系統重要性銀行之一,江蘇銀行給出的答案是,拿出 「翻越萬重山」的勇氣和行動 , 檢視得失、精準施策,向創新、向管理、向戰略要動能,找到長遠的驅動力。
從 江蘇 銀行釋出的 2024年一季報可以看出, 報告期內,該行 各項業務穩健發展、穩中有進、穩中提質,實作了高質素發展 「 開門紅 」 。
數據顯示,在去年一季度的高基數上,今年一季度營業收入增速仍高達 11.72%,與此同時,該行的凈利潤達到90.42億,同比增長10.02%,可以說日賺億元。
值得一提的是,除了量上面的增長, 自去年以來, 江蘇 銀行新管理層一直在進行戰略最佳化,以前所未有的速度與力度布局 「 五篇大文章 」、「 新質生產力 」, 重塑了增長的動能 。
迎接新周期
銀行業數百年歷史的一大啟示是,跑得快不重要,關鍵是能否走得穩、走得遠。
從 銀行 誕生的第一天起, 「順周期性」就是刻在骨子裏的基因。這一特性 決定了 「宏觀」因素對 銀行業長期穩健發展 形成了一定 桎梏。
公開數據顯示,在持續加力降低社會融資成本的大背景下, 42家A股上市銀行2024年一季度合計營收同比增速為-1.9%,凈利潤同比增速為-0.6%。
在此背景下,江蘇銀行卻透過量的合理增長和質的有效提高,實作了 「大象起舞」。
截至 今年 一季度末,該行總資產進一步突破 3.6萬億元,單季度增速創近7年以來新高; 營收同比增長 11.72%,凈利潤同比增長10.02%,在行業經營整體承壓、自身相對高基數的背景下繼續實作了「雙雙」增長;年化ROE、ROA進一步提升至15.38%、1.05% 。
這也意味著,相較於 整個行業 表現, 江蘇銀行已經獲得了穿越 傳統順周期經營的 「船票」。 而 這不僅需要有 「走在曲線之前」的前瞻性戰略布局,更離不開「翻越萬重山」的勇氣和行動。
具體來看,在對公、零售、金融市場三大基本盤上,江蘇銀行均呈現穩健發展勢頭。
先來看零售業務。據了解,零售相對於傳統同質化的存貸業務擁有更深的護城河,零售護城河一旦建立,便擁有了長坡厚雪般有利競爭。
江蘇銀行顯然早已洞悉這一趨勢,不斷深耕零售,持續最佳化業務結構,重點提升零售和非息收入占比,構建輕型銀行。 首先是量上的提升, 截至 一季度末 ,江蘇銀行 對私 存款余額超 7 9 00億元,較上年末增長 超 10 % 。
此外, 繼 2022年成為首家 零售 AUM 突破萬億的城商行後,今年一季度,該行零售 AUM更是突破1.3萬億元,繼續領跑城商行 。
當然,銀行要 走在曲線之前 也離不開對公業務的轉型升級。 一季報顯示, 報告期內 ,該行對公貸款新增投放 1628億元,較上年末增長15.88%, 基本追平了去年全年投放總量 ;對公存款新增 1843億元,較上年末增長19.79%,更是已大幅超過了去年全年增量。
在 全方位提升綜合經營質效 的同時 , 江蘇銀行 亦是一位極具實力的 「投資高手」。 今年一季度,該行實作投資收益 39.04億元、公允價值變動凈收益18.36億元,兩項合計同比增長62.64%,顯著超越A股上市銀行加權平均增長率。
盈利 增長之外,更值得一提的是該行在風險管控方面取得的成果。
僅以不良貸款率這一關鍵指標為例,數據顯示,今年一季度末,該行不良貸款率 0.9 1 %,與年初持平,連續多年保持在「1%」以下 。
而得益於風險消耗減少,作為 「資產安全墊」撥備覆蓋率總體保持穩定, 一季度末,該行 不良撥備覆蓋率為 371.22%,風險抵禦能力較為充足,反哺利潤空間充足。
俯仰皆拾的時代已經過去 , 而 江蘇 銀行 正在以 不同 過往 的定力、動力和耐力 , 進入擡頭摘果子的新 周期 。
價值升維之旅
「栽下梧桐樹,引得鳳凰來。」
不同於國際上對銀行業 功能的理解 ,中國銀行業承擔著特殊使命,不僅是 「營利機構」,更是推動中國式 現代化、 建設 金融強國的關鍵力量。
回望過去, 中國銀行業的 發展史,本質上就是行業 「價值核心」伴隨時代行程不斷煥新的歷史 , 而銀行業的發展也與時代價值的實作相輔相成 。
在 2023年召開的中央金融工作會議 , 指出存在 「金融服務實體經濟的質效不高」等問題 的同時 , 也 提出 要 做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數碼金融 「 五篇大文章 」 。
而 今年的【政府工作報告】更是提出,要大力推進現代化產業體系建設,加快發展新質生產力。
在這一背景下,如何將更多金融資源投向高科技、高效能、高質素、符合新發展理念的先進生產力質態,成為金融機構的重要工作內容。
江蘇銀行以江蘇為 「根據地」,服務於整個長三角地區, 將中央確定的 「路線圖」轉化為「施工圖」,不斷加大對金融「五篇大文章」相關領域的信貸傾斜力度。
數據是最好的證明。以 「五篇大文章」的首位——科技金融為例。目前江蘇銀行服務科技企業超3萬家,授信支持超1.7萬家,其中專精特新企業、高新技術企業近1.5萬家。科技貸款余額1800億元,近5年實作翻番,增速高於各項貸款10個百分點。
步履不停地深耕 「五篇大文章」、賦能新質生產力不僅是江蘇銀行實作價值升維的關鍵,也因此受到資本 市場 的 青睞 。
近年來 , 江蘇銀行多個大股東持續大手筆增持 。 僅今年 4月,江蘇銀行大股東 江蘇省國際信托有限責任公司 表示 「 基於對 該 行未來發展前景的信心、成長價值的認可 」, 以自有資金透過上海證券交易所交易系統以集中競價方式增持 江蘇銀行超 7400萬股。
與此同時,素有 「聰明錢」 稱呼的 北向資金 也 連續增持該行 。 據統計,一季度內,北向資金共增持江蘇銀行 3.96億股, 持股占比 從 3.70%提升至5.86% 。
值得註意的是, 江蘇銀行 的資本市場價值不僅體現在 與時代要求相輔相成 的經營基本面,同時也 體現在 非常顯著的高分紅價值。
根據最新釋出的分紅預案,該行擬每 10股派4.7元,合計派發現金紅利86.25億元,股息支付率繼續保持在30%,已連續四年 維持這一水平 。
以 2023年末的股價計算, 江蘇 銀行的股息率高達 7. 03 %。據統計,同一時間,36家股份行和城商行平均的股息率約為5.61%,也就是說 江蘇 銀行的股息率遠高於同業水平。
此外, 該行近期將召開股東會審議授權董事會決定中期分紅的議案,這意味著該行很可能會一年兩次分紅,這無疑對長期資金極具吸重力。
在如今風險偏好較低,追求確定性的資本市場環境中, 江蘇銀行 的 「高分紅、高股息」價值突顯,或將繼續驅動股價和市值進一步走高。
掌舵者 的 遠見與實幹
「船載千斤,掌舵一人。」
當前,線上化、無接觸的金融服務已逐漸成為客戶的基本需求。在此背景下,銀行業將數碼化、智慧化轉型提升到前所未有的新高度。
作為全國系統重要性銀行和江蘇省最大法人銀行,江蘇銀行將科技與金融深度融合,以更加智能化的服務方式,滿足客戶多樣化的金融需求。這一轉型不僅為客戶帶來了更加便捷、高效、安全的金融服務體驗,也為江蘇銀行的長期發展註入了新的活力和動力。
事實上,沒有一家企業與生俱來就擁有把握時代脈搏的能力,江蘇銀行得以提前預判智能時代大潮,持續布局科技創新,離不開該行的現任董事長葛仁余。
在被稱為 「互聯網金融元年」的2013年,江蘇銀行就頗具前瞻性地預判商業銀行正進入智慧經營時代,提出要打造「最具互聯網大數據基因的銀行」。 當年,葛仁余被委以重任,擔當江蘇銀行資訊科技部總經理,主導 「智慧銀行」建設 。
2014年,江蘇銀行在戰略規劃上進一步聚焦「智慧化」,成為業內首批推出直銷銀行的先行者;2019年,江蘇銀行將智慧化提升至「四化」戰略之首;2020年,江蘇銀行啟動並推進「智慧金融前進演化工程」。
不過,江蘇銀行在數智化轉型上並非單純追求技術的更新換代,而是透過技術的革新來實作更廣泛的賦能。
彼時,葛仁余就曾表示,金融科技創新不再是科技部門的專利,而是以內外客戶的體驗為抓手,將金融科技基因融入前中後台的各個環節。
從技術到管理再到客戶需求,毫無疑問體現了葛仁余在江蘇銀行金融科技布局上的前瞻性。
而今,在內部管理方面,江蘇銀行推動業務流程最佳化,運用流程挖掘技術實作流程自動化診斷、智能化設計、敏捷化實施、智慧化營運的閉環管理,近年來自動化分析近 400個流程,最佳化智慧財務、信貸審批、專案管理等127個。
在客戶數碼營運方面,江蘇銀行加強數據要素價值釋放,攻關客戶畫像關鍵核心技術,構建全行數碼營運體系,提升業務指標價值,初步實作客戶、商機、產品的全面打通。
2023年,江蘇銀行重點打造了科創企業服務平台「蘇銀科創融」,集聚多方機構資源,為科創企業專案投資提供資金、政策、技術撮合服務。
此外,在提升數碼金融風險防控水平上,江蘇銀行構建匹配業務發展的多網格矩陣式風險模型,目前風控模型規則數量超 5.3萬個,構築起全覆蓋、全過程的智慧風控體系。
可以說,金融科技正在賦能江蘇銀行的方方面面,而已升任董事長的 葛仁余 正在帶領這艘萬億巨輪乘風破浪。
正如 葛仁余 在年報中所言, 新征程充滿光榮與夢想,也不乏困難與挑戰,沒有捷徑,唯有實幹。江蘇銀行將時刻保持居安思危、埋頭苦幹的精神狀態,著力構建江蘇銀行高質素發展命運共同體,努力以更加優異的業績回報廣大股東 。