金融消保泰課堂
隨著長壽時代的到來，中國居民人均壽命持續延長。長壽對於個人或者家庭而言，既是一個機遇又是一個挑戰，我們將面臨一個現實問題：如何負擔起高品質的長壽生活！
今天，我們一起來聊聊如何借助保險來轉移這種長壽帶來的風險。我們邀請到的嘉賓是泰康人壽湖北分公司行銷部的產品專家阮文婧老師。
都說保險是金融服務業，更是民生產業。我們能不能借助商業保險來轉移健康、養老、財富方面的風險呢？泰康人壽有沒有這種解決方案，可以給我們介紹一下嗎？
阮文婧：
長壽時代的本質就是百歲人生的到來。國家衛健委釋出的【「十四五」健康老齡化規劃】中，提到了老年人的健康狀況不容樂觀，78%的老年人至少患有一種慢性病。長壽時代，長期帶病生存將更為普遍。我們確實將面臨健康、養老、財富方面的風險。
泰康在長期的實踐探索和持續創新中，形成了應對長壽時代的泰康方案。我們從傳統的虛擬保險業務，延伸到實體的醫養健康服務領域。「支付+服務+投資」三端協同，構建了新壽險。打造「長壽、健康、財富」三個閉環。
在這個模式裏，客戶可以透過購買壽險和年金險，在泰康之家享老社區安享晚年，形成長壽閉環；客戶透過購買健康保險，在泰康醫療體系裏收獲健康，形成健康閉環；透過購買泰康的產品，客戶可以保障自己的醫療和養老需求，形成財富閉環。這樣健康、養老、財富和保險，就構成了一體化的價值鏈。我們希望透過保險讓更多的中產家庭能夠負擔起未來高品質的養老生活。
所以泰康人壽的保險不僅僅是保險，還匹配了相應的服務、實體生態體驗，去區別於其他保險公司的保險。聽說你們公司最近剛剛上市了新的產品，借今天這個機會，正好給朋友們講講你們的新產品。
阮文婧：
是的，公司日前推出了「泰康惠贏人生（智選版）年金保險（分紅型）」，陪伴客戶穿越周期，奉上保險保障與財富管理雙重確定性保障。
這是一款分紅型年金保險。具體看，這個產品有四大特色：
終身久領。 0-75周歲的人均可投保。保險期間至105周歲。實作穩定的現金流，越長壽，領取越多。
定額領取 。 定時定額給付，從第六年起，每年給付基本保額，寫進保險合約，安全有保證。
保證多領 。 相較之前的惠贏人生（成人版）年金，新產品每年領取生存金更高。投保人如在首個養老金領取日之後身故，保證受益人領取期25年。
分紅增領。 還可能獲得年度分紅，分享公司經營成果。當然，分紅取決於公司的經營情況，是非保證的。
作為泰康人壽一款主打產品，惠贏人生（智選版）提供三個不同版本，分別為高領版、祝壽版和雙人版，實作一個產品，三個計劃。
此外，惠贏人生（智選版）保險計劃是年金+萬能險賬戶的經典組合計劃。其規劃功能更突出，套用更靈活，有效幫助客戶完成財富增值、養老、傳承等人生目標，提供一生的規劃。還可對接幸福有約旗下的「長壽有約」產品，符合條件下提前釘選泰康之家養老社區的入住資格，幫助客戶實作長壽、健康和富足的百歲人生。
聽起來這個產品計劃，主要解決的是養老的籌資方案。那財富管理方面有沒有什麽保險計劃推薦呢？我聽說現在保險行業裏的增額終身壽賣的很火，泰康有相應的產品嗎？
阮文婧：
公司有泰康尊享世家(旗艦版)終身壽險，這個產品兼具人身保障、資金儲備兩大功能,助客戶實作長周期的財富管理。產品最高支持70歲人群投保，保險期間至105周歲。
這個產品有五大特點：
保額遞增穩健幸福。 從第二個保險年度起,產品有效保險金額以年3%逐年遞增,相關資訊寫入保險合約。
穩定傳承保障長久。 「雙被保險人」功能延長保單利益周期。該功能可實作夫妻、父母和子女共投保,也可達成祖孫共同投保同一保單,實作與家庭生命周期等長的有力保障。
現價遞增釘選長期。 投保之後,保單每年的現金價值明確寫進合約,有效抵禦市場波動,確保財富安全。
保費豁免人文關愛。 投保「雙被保險人」模式,如第一個被保險人年滿18歲後身故或全殘,可豁免保單合約剩余未交保費,保單合約繼續有效。
領取靈活隨心規劃。 透過產品的保單貸款及減保領取功能,可根據客戶需求以自主安排減保或退保的方式領取現金價值,靈活規劃資金。
除以上特點外,「尊享世家(旗艦版)」還能與萬能賬戶組合購買,進一步提高增值性。當下,在居民風險偏好普遍降低背景下,這類產品適合作為家庭資產配置的「壓艙石」。
看來這類產品受到大家的喜歡，確實是有原因的。那想要在長壽時代享受高品質的生活，除了養老、財富管理，相信還有不少朋友還關註身體健康的問題，畢竟我們開篇提到了長壽時代，長期帶病生存將更為普遍。那如何轉移我們自身的健康風險，您能給我們介紹下嗎？
阮文婧：
最近公司推出樂享健康（嘉惠成人/嘉惠少兒）重大疾病保險，為客戶奉上更優惠、更堅實的重疾保障，築牢健康防線。
以泰康樂享健康（嘉惠成人）為例。這是一款涵蓋輕、中、重三級疾病，最高三倍賠付的終身重疾險，能為客戶提供全方位的健康保障。
產品具有四大亮點：
保障全。 覆蓋40種輕癥、20種中癥、120種重疾、疾病終末期、高殘、身故6大保險責任。
多倍賠。 累計最高可賠8次，包括6次輕癥、1次中癥、1次重疾。其中須註意的是重大疾病保險金、高殘保險金、疾病終末期保險金和身故保險金，在保險期間內只給付一項。
享豁免。 輕癥、中癥豁免保費，被保險人在等待期後經醫院初次確診罹患產品合約所定義的輕度、中度疾病，豁免自疾病確診之日以後的各期保險費，合約繼續有效。
能轉換。 受益人在申請保險金時，可選擇將保險金或現金價值全部或部份轉換為年金。
此外，這次新產品上市，公司還最佳化了投保規則。同時，樂享嘉惠系列產品延續經典，配置少兒版，守護孩子一生。泰康樂享健康（嘉惠少兒）在保持成人版保障責任及優勢的基礎上，還針對少兒增加了重疾多次賠、重疾豁免權、關愛金等多項權益，用更多的愛陪伴孩子成長。
