「房貸月供本金低至1元，或直接先不用還！」社交平台上，銀行推出的「先息後本」房貸還款方式正引發熱議。
第一財經記者調查梳理發現，包括平安銀行，建設銀行、工商銀行、郵儲銀行在內的多家銀行都有房貸「先息後本」還款方式存在。
上海市民吳建(化名)告訴中新經緯，他在建設銀行辦理了房貸，最近才知道建行推出了「先息後本」的還款方式。他表示，在建設銀行App「我的貸款」欄目中，可以選擇「還款計劃調整」，之後出現「降低月供」的頁面。
「降低期數只能選擇1—24期，未還本金後期還款方式只能選擇‘剩余期限每月分期攤還’。」 吳建說，他嘗試點選還款試算，但只顯示前三期的本金1元+利息，並沒有兩年後的月供金額。他認為，目前這項業務有些問題還不明確，比如申請後如果LPR下降，還款利息是否也會下降。因此，他暫時並不打算變更還款方案。
某銀行支行貸款經理向中國證券報記者介紹：「若想前期還款壓力小，可以考慮‘先息後本’。貸款期限是3年，而且我行在批額度的時候大多會批10年，每三年可做一次無還本續貸。也就是說，如果您征信保持良好， 最長可以10年不用還本金。」
「先息後本」到底是否劃算？
據第一財經計算，以某國有行的「輕松供」產品為例，假設貸款100萬元、還款期限30年，利率3.5%。常規的等額本息還款法，月供需要4490元。但如在前兩年使用「輕松供」，則每月只要還1元本金，月供在2800元～2900元。
但整體看，等額本息法最終需支付的本金、利息合計為161萬元，而「輕松供」因為延後償還本金，最終需支付的本息約為167萬元。
針對「先息後本」業務效果，不同人士有著不同看法。
鄭州地區一位房產中介向中國證券報記者坦言：「如果手裏有充裕的錢，其實並不推薦，因為總共的利息會增加。但如果確實有購房剛需，手裏現在的錢不夠，或者得用到其他地方上去，可以考慮。」
工作3年的廣州白領小李表示：「這種還款方式相當於變相降低了購房門檻，我是挺看好的。因為購房前幾年，還得考慮到裝修等問題。付完首付後，大概率我還得租房一段時間。‘先息後本’能讓我壓力稍小些。」
業內人士認為，「先息後本」適合近幾年有月供壓力的購房者，相當於「緩兵之計」。這類還款方式貸款期限是不變的，且整體利息會有所增加。
對此，經濟日報評論表示，房貸還款方式沒有絕對的優劣之分，要看它是否符合借款人的實際需求。借款人要結合自身的收入狀況與預期、突發事件儲備、撫養子女、贍養父母、醫療養老等因素，綜合考量、統籌謀劃。如果借款人短期內急需將錢用於其他領域，「先息後本」方式不失為一種選擇；如果借款人有固定收入，等額本金模式能夠減少利息總額，更加劃算；如果借款人預期未來的收入逐年增加、增幅較大，等額本息模式可能更契合需求。
