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中國郵政和中國郵政郵儲銀行是一家嗎?幹貨解讀差別在哪

2024-05-15財經

經常有人傻傻分不清中國郵政和中國郵儲銀行的區別,都是掛著郵政,有的人就認為中國郵政就是郵儲銀行,同時,中國郵政郵儲銀行又是上市公司,有的人就認為是兩個單位,其實都不準確,下面做個幹貨分析,幫助理解。

中國郵政和中國郵政儲蓄銀行LOGO

一,中國郵政郵儲銀行脫胎於中國郵政。

要說中國郵政郵儲銀行,必須先說中國郵政。中國郵政在中國各個央企國企中是很特殊的存在,特殊在於兩個:

一是有主權性。 郵政代表國家主權之一,就是各國都必須尊重的郵權。主要表現為中國郵政可以印制郵票,是屬於有價證券性質,具體還有就是獨家發行黨報黨刊,郵政內部還有機要部門,承擔各級政府機要信件檔處理,甚至高考錄取通知書都是郵政獨家承擔,同時,中國郵政也承擔普遍服務功能,最偏遠的鄉村都有郵政服務網點,財政部每年給郵政大概60億的普遍服務補貼。

高考錄取通知書郵政獨家投遞

二是金融性 。中國郵政是所有央企中唯一擁有銀行的企業,也就是中國郵政儲蓄銀行。這個是有其歷史淵源的(文章第二段詳述),目前,中國郵政集團發展脈絡就是秉承「一體兩翼」,一體是郵政業務母體,就是傳統視窗業務和以及延伸業務,兩翼就是「金融翼」和「寄遞翼」,金融是目前郵政集團最核心的業務。

為加快金融業務發展,做大金融翼業務,同時也為金融市場規範需要,中國郵政集團的金融業務從2007年開始剝離,並於2007年3月年正式成立「中國郵政儲蓄銀行股份有限公司」。

中國郵政代理金融網點

二,中國郵儲銀行成長歷程。

1.郵政儲蓄銀行成立的歷史淵源

郵政歷史上一直辦理匯兌業務,就是匯款兌付業務,過程有資金的轉移,因此,1919年7月1號國家批準郵政辦理儲金業務,也就是指郵政部門辦理的個人存款業務。郵政網點多,聯系群眾廣泛,開辦此業務,既能為國家吸收閑散資金用於建設,又能方便群眾。對於郵政來說,又是一項投資少、效益大的業務,有利於郵政企業提高經濟效益。目前,世界上已有80多個國家和地區的郵政機構開辦了這項業務。因此,郵政很早就具備了金融內容,為郵儲銀行成立奠定基礎。

2.中國郵政儲蓄銀行發展經歷三個過程 ,一是儲金局階段, 從 1919年開始成立儲金匯業局,1949年人民郵政接管儲金匯業局,1950後,儲金匯業局機構撤銷,業務改由銀行代理,1986年,郵政重新恢復儲金業務,掛在當初郵電局裏面的郵政科;

二是儲匯局階段, 1990年後,全國郵電局儲金業務從郵政科單列,成立儲匯科,1998年郵電分營後,改為儲匯局,是郵政局下屬最大業務機構。

三是銀行階段, 2007年3月,原郵政局下屬儲匯局剝離, 成立中國郵政儲蓄銀行,奠定了郵儲銀行發展的基石。

3.中國郵政儲蓄銀行十六年發展

成立16年來,中國郵政儲蓄銀行取得了長足進步,市場地位和影響力日益擴大。2022年,在【銀行家】(The Banker)「全球銀行1000強」排名中,中國郵政儲蓄銀行一級資本位列第13位。2016年在香港上市,2019年在上海上市。目前,中國郵政儲蓄銀行與中國工行,中國建行,中國農行 中國銀行,中國交通銀行並列國有六大銀行,資本位列第五。

中國郵政儲蓄銀行A股上市

中國郵政儲蓄銀行之所以在短短16年時間取得如此成就,最重要因素就是其獨特的營運機制--「自營加代理 」模式:

就是「銀行自營」加「郵政代理」。這個是其他所有銀行都不可比擬的。

中國郵政有將近2萬多個網點是郵政和金融同址經營

目前中國郵政儲蓄銀行網點接近4萬 ,遙遙領先其他銀行,其中80%網點,即3萬個網點是郵政集團所有,郵政代理的。 同時,郵政集團設專門的代理金融部門,負責個人儲蓄,理財等,為郵儲銀行提供了源源不斷的存款和客戶增量。

中國排名前18銀行網點數量

要說明一下的是,郵政集團內部還成立了郵政保險公司和郵政證券公司,屬於郵政集團下屬的全資子公司,與上市的郵儲銀行有很所差別, 都是集團內部的二級部門。相同的是這兩個公司在省一級都有獨立機構,與省郵政公司互不隸屬,獨立經營,今後,有望形成中國郵政集團的金融系全品類經營格局,進一步拓展郵政集團總體規模和效益。

三,中國郵政集團和中國郵儲銀行不同點在哪?

說完郵政和郵儲銀行,總體結構基本就出來了,兩個單位既是一家,也是兩家獨立營運單位,可以理解為同一個家長下的兩兄弟分家,兩個兄弟都有各自完整的家,跟郵電分營有本質區別。下面分四個方面說明:

1. 行政級別和管轄。 中國郵政集團控股中國郵政儲蓄銀行,占比62.78,屬於絕對控股。除了股權分紅,最大的體現就是對領導和人事安排。

人事任命權是重要標誌

首先,中國郵政集團董事長是集團一把手,中國郵政儲蓄銀行董事長是郵政集團二把手,郵儲銀行一把手。集團董事長和銀行董事長都是副部級,由中組部考核任命,都是中管幹部。

其次,郵儲銀行行長由集團董事會聘任,任郵政集團副總和董事,是郵儲銀行二把手,副總排名看任職資歷,正廳級,集團管轄幹部。

第三,各省郵儲分行行長由總行任命,報備集團董事會,副廳級。各地市郵儲銀行行長由各省分行任命,副處級,計劃單列市,特區郵儲銀行級別,參照當地政府,高半級。各省郵政公司總經理由集團黨組任命,正廳級,各地市郵政公司總經理由各省郵政公司黨委任命,正處級。

省一級郵政公司(及以下機構)和省一級郵儲分行(及以下機構)互不隸屬,都有各自的人財物系統和收入口徑,屬於親兄弟單位,發展上互為協同支撐。

2.指標和考核口徑。

在郵政集團層面,郵政公司和郵儲銀行收入和利潤口徑匯總統一,對外都是中國郵政集團的收入和利潤。但是到了各省,就是分別計列,互不包括,而且各省考核也是單列。

2023年,中國郵政集團收入7987億,利潤787億,其中,郵儲銀行收入超過3400億,利潤862億,郵儲銀行收入占集團總收入43%,但是利潤超過集團總利潤,也就說,郵政集團非銀行業務目前是虧損。

郵政集團2923收入和利潤

3.業務發展和結構。

中國郵政儲蓄銀行定位主要是服務於「三農」、城鄉居民和中小企業等,拓展全功能銀行服務,依托「自營+代理」的獨特模式和資源稟賦,加速向數據驅動、渠道協同、批零聯動、營運高效的新零售銀行轉型。業務結構主要是五大部份:

一是服務鄉村的涉農貸款余額

二是普惠型小微企業貸款

三是零售信貸新模式

四是VIP客戶財富管理

五是債券交易和票據轉貼現業務

中國郵政儲蓄銀行宣傳頁

中國郵政公司業務是在依托全國6萬多個服務網點(其中將近4萬個代理金融網點),為國民提供郵政普遍服務、延伸服、寄遞和金融服務。主要是六大部份:

一是郵務業務。 具體有函件,報刊,集郵,分銷,網絡營運(郵樂網和郵樂小店)和三農服務等。

二是代理金融業務。 郵政公司有代理金融部,主要是承擔個人儲蓄業務,理財和保險,證券代理業務,代理金融業務收入主要來源於郵儲的利差收入,綜合折算大概是0.0175%。代理金融業務占郵政板塊比重越來越大。

三是寄遞和物流業務。 在原郵政EMS基礎上,努力拓展國內國際寄遞物流業務。由於能力和機制問題,業務競爭力收到社會寄遞公司強力沖擊和挑戰,發展步伐緩慢。

四是中郵保險。 主要是依靠郵政人脈和資源,以壽險為主,目前郵政母體代理保險占比超過90%。

五是中郵證券。 依托郵政資源和局所對外開展業務,由中國郵政增資控股西安華弘證券變更延續而來。

六是其他收入。 主要房租和其他投資收入。

郵政政務服務大廳

4. 員工分配和效益。

由於業務結構和市場競爭關系,郵政集團業務和郵儲銀行發展的難度和效益不盡相同,郵儲銀行主要競爭對手都是銀行同業本身,加上「自營加代理」的模式優勢,郵儲銀行發展迅速且良性,企業和員工效益相對較好。

反觀郵政集團,由於主營業務基本放開競爭,沒有壟斷優勢,發展比較困難,近幾年也在努力嘗試延伸業務開發,如文創業務,三農,電商等,也不斷摸索郵局咖啡,奶茶,商超,藥業等業務開發,效果並不理想,同時,寄遞物流業務空間不斷被社會公司擠壓,企業和員工效益相比郵儲銀行一定差距,郵儲銀行全行業人均薪金總額超過郵務板塊人均30%以上。

郵政咖啡和郵氧的茶

四,郵政集團和郵儲銀行發展難點和方向

郵儲銀行發展最大優勢就是郵銀協同和網點規模 。但是隨著技術升級和自助機具的普及,網點優勢也會成為郵儲銀行的劣勢和負擔,成本壓力較大,城市郵儲銀行面臨與商業銀行競爭,農村面臨農信社擠壓,因此,郵儲銀行未來方向是要更加依靠郵政母體資源優勢,以服務三農政策依托 ,走城鄉結合部,做中國有影響力的大型零售銀行。

郵政集團最大的優勢就是品牌力,公信力和遍布全國的網點優勢 。但是困難也是多多,主要就是主營業務慢慢萎縮,延伸業務一直未見成效,想做的太多,能抓的太少。當前,應該重點突破寄遞業務,作為國家隊,郵政寄遞重點環節過渡外包,實際損害郵政EMS的品牌和能力,應該在隊伍建設和網運能力有實質上的提升,同時,要充分利用好全球最多網點優勢,投資源頭供應鏈,正確理解商流邏輯,打造出協同郵務,金融,寄遞各業務板塊的良性生態發展模式。

克服困難,迎向光明

最後,希望中國郵政和中國郵政儲蓄銀行越來越好,為中華民族偉大復興做出應有的貢獻。