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復利思維:開啟財富與人生的密碼

2024-10-06財經

一、復利思維:財富增長的神奇力量

巴菲特作為投資界的傳奇人物,他的成功很大程度上得益於復利思維。巴菲特一生中 99% 的財富都是他 50 歲之後獲得的,從 27 歲開始,他投資的年復利是 20.5%。這充分說明了復利思維在財富積累中的重要性。

巴菲特在投資可口可樂這件事情上,從 1988 年開始買入,並且一直持有到現在。在這幾十年間,可口可樂的股票給巴菲特帶來了豐厚的價值。這是因為巴菲特堅信復利的力量,他選擇了一家具有長期價值的公司,持續投入資金,讓時間發揮作用。

然而,復利思維並非快速致富的通道。巴菲特強調對投資要有足夠的耐心,願意慢慢變富。很多人總想著一夜暴富,追求過高的回報率,但高回報率往往伴隨著高風險。就像巴菲特在 1963 年用法國國王法蘭西斯一世購買【蒙娜麗莎】的故事詮釋復利的威力,如果法蘭西斯一世能夠找到一個每年稅後復利收益率只需要達到 6% 的投資專案,那麽截止到 1963 年,這筆投資累計收益會是驚人的 1000 萬億美元。但在現實生活中,很多人缺乏耐心,無法堅持長期投資,總是被短期的市場波動所左右。

此外,巴菲特還講過印第安人將曼哈頓島賣給彼得米紐伊特的故事。如果印第安人能在之後取得每年 6.5% 的投資收益率,就能在 338 年後笑到最後。這個故事再次強調了復利思維需要時間的積累,不能急功近利。

總之,復利思維是長期主義的體現,它要求我們有足夠的耐心和定力,選擇正確的投資方向,持續投入資金,讓時間發揮復利的神奇力量,實作財富的穩步積累。

二、復利思維的內涵與要素

(一)復利的計算公式及本質

復利的計算公式為: ,其中 代表復利終值, 代表本金, 代表利率, 代表利率時間的整數倍(迴圈期數)。其本質是利滾利,每次都把上一期的利息作為下一期的本金來計算。例如,張某將 1000 元人民幣存入某銀行,年利率為 4%,每年計息一次,10 年後的本利和為 1480.24 元。這就是復利的神奇之處,透過不斷地將利息加入本金,實作財富的加速增長。

(二)時間在復利中的核心地位

時間在復利中占據著核心地位。很多時候,即使回報率看似很小,但經過長時間的積累,也能產生巨大的數碼。巴菲特一生中 99% 的財富都是他 50 歲之後獲得的,這充分說明了時間在復利中的重要性。從 1900 年到 1999 年,道瓊斯指數從 65.73 點漲到了 11497.12 點,漲了 176 倍,年復合增長率僅僅只有 5.3%。這是一個許多投資者都能達到的增長速度,但他們覺得太低了,不想投資。然而,巴菲特願意這樣做幾十年,所以他最終成為了超級富豪。這就是時間的力量,只有長期堅持,才能讓復利發揮出巨大的作用。

(三)回報率對復利的影響

回報率對復利也有著重要的影響。雖然在開始的時候,小收益可能不明顯,但長期堅持下來,就能產生巨大的差異。比如,以基數 10000、年化增長率 30%、時間 30 年為基準假設,分別將三個指標減半來比較最後的終值,終值分別為 2620 萬(基準)、1310 萬(基數減半)、66 萬(增長率減半)及 51 萬(時間減半),可以看到基數減半導致相比基準的終值剩下 50%,年化增長率減半使得終值僅為基準的終值的 3%。時間減半更是讓終值只有基準的 2%。由此可見,對於復利來說,回報率的重要程度僅次於時間。再比如,1 萬塊按年化 10% 收益率計算,10 年後將增長到 25937.42 元。如果將年化收益率提高到 20%,10 年後將增長到 61917.36 元,差距非常明顯。所以,在復利投資中,我們要盡可能地提高回報率,同時也要保持長期投資的心態。

三、復利思維在生活中的套用

(一)財富復利

信用卡債務常常以復利計算利息,如果不能及時還款,債務會像雪球一樣越滾越大。例如,一張信用卡欠款本金為 1 萬元,年利率為 18%,如果僅按最低還款額還款,剩余欠款將繼續計算利息。第一個月的利息為 10000×18%÷12 = 150 元,第二個月的本金就變為 10000+150 = 10150 元,第二個月的利息為 10150×18%÷12 ≈ 152.25 元,如此迴圈下去,債務會迅速增長。

在投資中,不同回報率下長期投資的收益變化巨大。比如,以 10 萬元本金進行投資,年化回報率為 5% 時,30 年後資產將增長到約 43.22 萬元;而年化回報率為 10% 時,30 年後資產將增長到約 174.49 萬元。這充分體現了回報率對財富復利的重要影響。

(二)知識復利

知識復利是新知識不斷成為下一次思考素材的積累。每天堅持深度學習和寫作,就如同在知識的銀行裏不斷存入財富。例如,每天閱讀一定量的書籍,將其中的知識點記錄下來,這些知識點會在後續的學習和思考中不斷被呼叫和整合。隨著時間的推移,知識體系會越來越完善,思考能力也會越來越強。

就像德國作家申克阿倫斯在其著作【卡片筆記寫作法】中介紹的盧曼教授,他透過卡片筆記法,將日常積累的資訊記錄在卡片上,讓知識彼此之間連線起來,實作了知識的復利增長。盧曼教授 37 歲才投身學術界,卻能在短時間內獲得博士學位,並行表了 58 本著作及數百篇文章,成為各領域的經典之作。

(三)健康復利

健康復利強調每天多鍛煉對身體的積極影響。每天堅持跑步半小時,可能在短期內看不到明顯的變化,但長期堅持下來,身體會更加健康。如同投資自己的成長,是健康的復利。

堅持健康的飲食和規律的作息,也能為健康復利加分。例如,保持飲食規律均衡,身材會更勻稱,不易得胃腸疾病。早睡早起,身體機能在最佳時間高效恢復,白天更有精力學習和工作。

(四)關系復利

關系復利說明在人際交往中付出與收獲的關系。在與他人交往中,積極付出,幫助別人越多,別人也越想幫助自己,從而形成強大的人際關系網。

就像在商業關系中,有了彼此的信任,所有的常規談判都可以化繁為簡。如果一個人聲譽良好,數十年如一日地不斷打造和積累自己的聲譽,這個人就一定會得到關註和重視。在大學和工作時期,刻意維護建立聯系,會為未來的人生道路提供很多可能和機遇。小時候的發小、同學,大學時期的夥伴,工作中的同事等,都是關系復利的重要組成部份。

四、培養復利思維的品質與方法

(一)堅持是復利的關鍵

堅持是復利的關鍵所在,很多事情在初期可能看不到明顯的效果,但只要堅持下去,到了後期往往會帶來意想不到的收獲。就如同雷海為利用碎片化時間背詩詞,在送外賣的間隙,他抓緊每一分每一秒背誦古典詩詞。在上海打工時,他曾連房子都租不起,只能睡在樓道,但他依然沒有放棄對詩詞的熱愛。他充分利用取餐等待時間、等紅燈的十幾秒時間,甚至會拿起手機溫習早上背的詩。正是這種堅持不懈的精神,讓他在詩詞的積累上達到了一個驚人的程度。雷海為從一個普通的外賣小哥,最終成為【中國詩詞大會】的總冠軍,實作了人生的逆襲。這充分說明,當我們確定了一個正確的方向後,就要多給自己一些時間,相信堅持的力量,讓復利在時間的長河中逐漸發揮作用。

(二)不要透支

我們在生活中不能為了一時的利益而透支未來。熬夜加班掙錢看似能在短期內獲得一定的經濟收益,但從長遠來看,這是犧牲健康獲取財富的不可取行為。上夜班對人的身體危害極大,會使免疫系統變差,容易生病;會加快身體老化,出現青春痘、色斑、皺紋等問題;還會讓人喪失正常社交能力,變得孤獨甚至抑郁。此外,透支人脈也是不可取的,要有大局觀,把控好自己的行為。我們應該珍惜自己的身體和人際關系,不能為了眼前的利益而過度透支,要有長遠的規劃和考慮。

(三)目標感的重要性

目標感對於培養復利思維至關重要。目標感能讓人在一個方向上持續走下去,因為有了明確的目標,我們才會有動力去不斷努力,積累財富、知識、健康和人際關系。如果頻繁變更方向,會產生巨大的成本。我們要明確自己的目標,就像臉書創始人朱克伯格所說:「讓我告訴你一個秘密,沒有人能在開始的時候就做成功一件事情,任何想法都不是一下子就形成的,你的想法會在你不斷去落地、去做的時候開始慢慢清晰,你只需要開始去做!」 目標感的確立,會最終帶領我們走向成功。

(四)別盲目相信勤奮

勤奮雖然是成功的重要因素之一,但不是唯一因素。我們不能盲目相信勤奮,而要避免戰術上的勤奮掩蓋戰略上的懶惰。小米創始人雷軍曾說,在成功的路上,聰明的人、勤奮的人很多,但這只是成功的前置條件,真正重要的是順勢。如果出身不富貴,忠誠和勤奮是成就事業的唯一機會,但同時也要有正確的方向和方法。雷軍在金山工作時,每天工作十五六個小時,每周工作六到七天,非常勤奮,但他也意識到,僅僅靠勤奮是不夠的,還需要不斷地思考和創新。我們要在勤奮的基礎上,註重戰略規劃和方法選擇,不能只埋頭苦幹而不擡頭看路。

(五)保持前進演化享受復利

復利背後是時間進化論,要想真正享受復利回報,我們必須讓自己不斷前進演化。這包括知識的前進演化、思維方式的前進演化以及人格的前進演化。巴菲特就是在不斷 「前進演化」 中,取得一個又一個輝煌戰績。他的投資一直在前進演化,幾乎五年一小變,十年一大變。我們要做時間的朋友,就必須客觀地、動態地看待自己和世界,一方面要否定自己過去的不足,另一方面要以發展的眼光看問題,繼續前行。只有不斷提升自己,才能匹配上企業前進演化的速度,真正享受到投資和人生的復利回報。

五、利用復利思維規劃人生

(一)投資理財

復利思維在投資理財中起著至關重要的作用。透過長期、穩定的投資,我們可以實作財富的穩步增長。例如,每月定期投入一定金額到基金中,選擇具有良好業績和穩定回報的基金產品,隨著時間的推移,本金和收益不斷積累,實作復利增長。根據數據統計,如果每月投入 1000 元,年化收益率為 10%,30 年後將積累到約 227 萬元。這充分說明了復利在投資理財中的巨大潛力。

同時,我們要學會合理配置資產,降低風險。可以參考美林投資時鐘,根據經濟周期的不同階段,選擇合適的資產進行投資,如股票、債券、商品等。在經濟復蘇期,股票市場通常表現較好,可以適當增加股票投資比例;在經濟衰退期,債券等固定收益類資產相對穩定,可以增加債券投資比例。透過合理的資產配置,我們可以在不同市場環境下實作資產的穩健增長。

(二)堅持運動

健康是人生的基石,而堅持運動是實作健康復利的重要途徑。每天堅持運動半小時,如跑步、遊泳、瑜伽等,可以增強身體的免疫力,提高心肺功能,預防各種疾病。根據研究數據顯示,長期堅持運動的人,患心血管疾病的風險降低了 30%,患糖尿病的風險降低了 50%。

堅持運動還可以改善心理健康,減輕壓力和焦慮。運動過程中,身體會分泌內啡肽等神經遞質,讓人感到愉悅和放松。同時,運動也可以提高自信心和自尊心,讓人更加積極地面對生活中的挑戰。

(三)專註領域成為專家

選擇一個自己感興趣的領域,持續投入時間和精力,不斷學習和實踐,最終成為該領域的專家。在這個過程中,我們可以利用復利思維,將每一次的學習和實踐都作為下一次進步的基礎,不斷積累經驗和知識。

例如,一個程式設計師可以透過不斷學習新的程式語言和技術,參與各種專案的開發,提高自己的編程能力。隨著經驗的積累,他可以成為技術骨幹,帶領團隊開發更復雜的專案。在這個過程中,他的知識和技能不斷得到提升,收入也會相應增加。

(四)養成終身學習習慣

在當今快速發展的時代,知識更新換代非常快,只有養成終身學習的習慣,才能不斷適應社會的變化,實作個人的成長和發展。每天花一定時間學習新知識,閱讀書籍、參加培訓、線上學習等,將所學知識套用到實際工作和生活中。

根據知識復利的原理,新知識會不斷成為下一次思考的素材,從而實作知識的快速叠代。例如,一個銷售人員透過學習銷售技巧和心理學知識,提高自己的銷售能力。他可以將所學知識套用到實際銷售中,不斷總結經驗教訓,進一步提升自己的銷售水平。

總之,利用復利思維規劃人生,可以在投資理財、堅持運動、專註領域成為專家、養成終身學習習慣等方面實作個人的全面發展。透過長期的積累和堅持,我們可以收獲財富、健康、知識和成就,讓自己的人生更加精彩。