費城聯儲7月24日釋出的2024年一季度銀行貸款和抵押貸款報告顯示，美國第一季度的信用卡拖欠率升至2012年美聯儲開始跟蹤該數據以來的最高水平。
細分來看，逾期30天、60天和90天的信用卡拖欠率，均有所增加。拖欠超過60天的比例更攀升至2.5%以上，達到疫情期間低點的兩倍多，當時美國政府的大量刺激措施一度提振了美國家庭可支配現金。該調查數據還顯示，美國第一季度信用卡迴圈余額（revolving balances）總額達到創紀錄的6286億美元。迴圈余額占未償余額總額的比例為71%，同樣創下2021年以來的最高水平。
這背後的其中一個原因是，一段時間以來的通脹高企給大多數美國家庭帶來了嚴重的財務壓力，他們被迫為食品和租金等日常必需品支付更多費用。
根據美國勞工部最新數據，盡管近幾個月通脹率大幅下降，但與一年前同期相比，仍上漲了3%。而高通脹下，低收入美國人還往往承擔了不成比例的負擔。穆迪的數據顯示，目前美國民眾超過四分之三的超額儲蓄，集中了在收入最高的10%家庭，即年收入24.5萬美元或以上的家庭手中。而越來越多的普通家庭已經花光了在疫情刺激階段積攢的大量現金，不得不依賴於信用卡消費，逐月增加信用卡借貸和債務規模。
比起通脹，更棘手的還是「更久更高」的利率水平。根據Bankrate數據庫資訊，本周美國信用卡平均年利率（APR）仍穩定在20.71%，今年的APR更達到22%左右，創1996年以來的最高水平。相比之下，兩年前的APR還僅為約15%。
創紀錄的拖欠率疊加高企的APR，意味著拖欠信用卡債務的美國人，未來需要支付更多費用。報告也承認，「拖欠還款的信用卡持有人，往往會背負更多的未付余額。」例如，以美國人的平均信用卡貸款拖欠額5000美元來估算，目前的APR水平意味著，如果每月償還最低還款額，需要大約279個月才能還清債務，且需要支付高達8124美元的利息。唯一的好訊息是，拜登政府的一項新規定為信用卡滯納金設定了8美元的上限。
信用卡利率和拖欠率雙高，僅僅是美國人貸款壓力的一個縮影。去年秋天，隨著聯邦學生貸款減免計劃的結束，學生需要重新開始支付學生貸款，而一些學生借款人的財務狀況比兩年前更糟。美國教育部的數據顯示，約有40%的學生貸款借款人錯過了首次規定的還款時間。
此外，自疫情導致美國車價出現歷史性上漲以來，越來越多的借款人也已開始無力償還汽車貸款。穆迪的數據顯示，銀行的不良汽車貸款核銷額近期達到了2011年以來的最高水平。汽車研究網站Edmunds和Cox Automotive的數據還顯示，越來越多車貸借款人的欠款甚至已超過他們的汽車價值，因無力還款引發的車輛收回量也在上升。
除了傳統貸款外，越來越多的美國人還開始使用「先買後付」服務進行消費。作為一種近年來興起的金融科技類貸款品，「先買後付」通常不被統計在信用報告中。但根據Bankrate的數據，超過三分之一的美國人至少使用過一種「先買後付」服務。
