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2家股份行率先跟進,存款利率最高調降30BP,年內還有幾輪下調?

2024-07-26三農

繼7月25日六大行集體下調存款利率之後,部份股份行也火速跟進調整,目前官網已更新調整的包括招商銀行、平安銀行,新的存款利率表自26日起執行。

當日,第一財經記者詢問其他多家股份行,工作人員表示目前尚未接到新的調整通知。

另據記者了解,部份股份行本周已提前對執行利率陸續作出一定振幅下調。

具體來看,招商銀行此次調整覆蓋各類別的人民幣儲蓄存款利率,調整振幅基本與國有大行保持一致。其中,2年期、3年期、5年期定期存款利率下調振幅最大,為20BP,調整後分別為1.45%、1.75%、1.8%。其他類別儲蓄存款中,除活期存款下調5BP,其余品種普遍下調了10BP,其中3個月、6個月、1年期定存調整後利率分別為1.05%、1.25%、1.35%。

平安銀行調整後的部份類別人民幣儲蓄存款利率相對略高,但該行2年期定存利率調整力度更大,達到30BP,其他品種存款利率調整振幅與大行基本保持一致。目前,該行活期存款掛牌利率為0.15%,與大行一致;3個月、6個月、1年期定存利率分別為1.1%、1.35%、1.55%;2年期、3年期、5年期定存利率分別為1.6%、1.8%、1.85%,此前分別為1.9%、2%、2.05%。

恒豐銀行也在7月26日更新了官網的存款利率,但利率水平整體未做調整。目前該行活期存款利率顯示為0.2%,3個月、6個月、1年期定存利率分別為1.2%、1.45%、1.65%,2年期、3年期、5年期定存利率分別為1.9%、2.3%、2.3%,繼續保持2023年12月25日調整後的水平。

掛牌利率調整後,各行執行利率也跟隨下調,但多數相比國有大行仍有優勢。據記者了解,目前招商銀行儲蓄存款利率最高的品種是2年期特色定存,最高利率由此前的2.15%降到了1.95%,相比掛牌利率上浮50BP,3年期則暫時沒有額度。平安銀行3年期定存執行利率本周由2.6%陸續降至2.55%、2.4%,5年期定存執行利率最新為2.45%,分別較調整後掛牌利率上浮60BP。

在尚未進行新一輪存款利率調整的股份行中,3年期定期存款的主流利率水平最高在2.6%左右,個別股份行特色存款產品還可做到2.7%、2.75%。

此前7月25日,也就是7天期逆回購操作降息3個工作日之後,六家國有大行再次開啟了一輪存款掛牌利率調整,這也是繼2023年12月22日之後,國有大行時隔7個月再次集體下調存款掛牌利率。而自2022年4月利率市場化調整機制建立以來,國有大行已進行6輪存款利率調整,其中5次涉及掛牌利率集體調整。

7月22日,在7天期逆回購操作(OMO)利率由1.80%調整為1.70%後,1年期和5年期以上LPR均同步下降了10個BP,最新分別報3.35%、3.85%。有權威市場專家表示,此輪大行存款利率調降,是基於前期1年期LPR(貸款市場報價利率)下降,以及國債收益率等市場利率走勢自主決定的,是存款利率更加市場化的體現。( 詳見報道【又降了!大行深夜下調存款掛牌利率,這次有何不同?】

從歷次調整節奏來看,主要為大行示範引導,股份行迅速響應,其余各類銀行有序跟進。不少業內人士認為,此次存款掛牌利率調整將有助於穩定銀行凈息差,未來其他商業銀行會陸續跟進。

數據顯示,今年一季度末,商業銀行凈息差水平降至1.54%,續創新低。其中,大行、股份行、城商行、民營銀行、農商行、外資行一季度凈息差分別為1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%,環比分別下降0.15、0.14、0.12、0.07、0.18、0.1個百分點。

相比此前幾次調整,最近兩輪存款利率調整範圍更大。東方金誠首席宏觀分析師王青認為,此次活期存款利率納入下調範圍,一方面源於此前兩輪存款利率下調過程中,活期存款利率未做調整,積累了一定補調動能,也可能與近期存款定期化趨勢有所緩解有關。最新數據顯示,6月住戶活期存款占比27.5%,已連續兩個月上升;非金融企業活期存款占比28.8%,也較上月上升0.5個百分點。

不少分析認為,考慮近期LPR降息、銀行息差壓力和存款定期化趨勢仍在,接下來銀行存款利率仍有下行空間,不排除年內還有新一輪掛牌利率調整。「在房地產行業企穩回暖前,銀行存款利率可能會持續存在下調趨勢。」王青認為,綜合考慮未來一段時間的經濟和物價走勢,四季度政策利率(7天期逆回購利率)仍有下調空間,屆時將帶動兩個期限品種LPR報價跟進調整,年底前後還有可能啟動新一輪存款利率下調。

中信證券首席經濟學家明明也認為,今年三季度可能迎來新一輪存款利率調整。首先,LPR報價下調後順勢調整存款利率,有利於增強存貸款利率之間的聯動,推動利率市場化;其次,在金融支持實體經濟背景下,貸款利率顯著下行但銀行負債成本保持相對剛性,息差持續收縮加大經營壓力;再次,存款定期化趨勢依然明顯,且長期限存款和部份特殊存款產品定價偏高。