嗨，我是唐伯虎，我在苏州向大家问好！
问一个隐私的问题：你们家有多少存款？
相信绝大部分人兜里没几个钱，8位数的银行卡密码保护着几位数的存款？
三位数？四位数？还是五位数？六位数的肯定凤毛麟角。
招商银行曾公布一组扎心的数据:
存款50万元以上、1000万以下的中产，占比只有2.18％，人均资产金额151.53万元；
50万元以下的普通人，占比高达97.75％，人均资产金额仅1.25万元。
说人话就是98%的人存款不足50万，这里面当然包含苦逼的70后。
70后已经50岁上下，人到中年，工作二三十年，家庭财富已出现巨大的阶层落差。
存钱和不存钱，过的是完全不同的人生。
01. 同样的天空，不一样的人生
什么样的人会存款50万？做大生意的老板肯定不是，他们的钱叫流动资金，不会把钱较长时间存银行。
把钱存进银行的一般都是普通老百姓，也许和你我一样，普通打工人，也许是医生、老师、小老板、外企白领。
我家有不到40万的存款，这钱是今年卖了一套房子后多的，我要储备现金过冬。
我同事老卢估计有超过50万存款，他们夫妻俩每年收入三、四十万，算是多年工资积累的。
我为什么要卖房存现金呢？
01 成年人的信心是钱给的
这几年大部分人都没钱，经济大环境也不太好，担心失业、生病。
我就想着卖掉一套房子，手里备点现金。
这钱虽然不多，但是卖了房拿到钱以后，我们夫妻俩心情好了很多——踏实！
就算家里有啥风吹草动，这点钱够我们抗一阵子。
如果失业，拿一笔赔偿金，加上存款，扛个两三年没问题，我们心里有底气。
不会像热播剧【凡人歌】里那伟失业后面临巨大的经济压力，喘不过气来。
如果生病，我们夫妻的医保加存款，大部分疾病都能抗衡。
如果这么自费部分达到四、五十万还治不好，我也认了，也对得住生病的家人。
手里有钱，心里不慌；兜里比脸还干净，这不叫信心，是盲目乐观。
02 成年人的体面是钱给的
什么是体面？
人到中年，谁都希望自己的生活能体面一点，这不是一种虚无的仪式感，而是对自己和家庭的责任感。
谁兜里有钱，都不如自己兜里有钱。
你信不信？如果你兜里没钱，可能连你的父母、妻儿都不会把你当回事，亲戚更没人会真正尊重你，最多说你是个好人。
有钱，那就是体面；没钱，所谓的体面是一场灾难。
03 有钱，是培养子女的基础保障
70后的子女往往20岁上下，养活孩子很容易，养好孩子不容易。
游泳是苏州中考体育必考项目，那就意味着孩子要报辅导班学游泳。
光这个游泳就要万儿八千，前几天我女儿考游泳，她说班上真的有少数同学游泳零分，估计是没报班，根本不会游。
真正的经济原因导致输在起跑线上，这一下子就拉开了分数差距，有可能那孩子就考不上高中。
孩子到了谈婚论嫁的年纪，可能50万存款还不够。
不管是男孩还是女孩，孩子结婚当父母的总不能不出钱。
苏州地区的父母一般贴钱嫁女儿，会给一笔丰厚的嫁妆。
男孩压力更大，不考虑房子问题，一套流程走完，娶老婆正常大几十万。
经济基础不能保证儿女婚姻一定幸福，但父母没钱，光靠孩子会走得很艰难。
04 能存到50万的家庭，代表着勤劳、聪明、自律、和谐的良好家风
普通人家攒50万元，招商银行告诉我们「百里挑二」。
俗话说家和万事兴，好的家风才能聚财。
比如勤劳，好吃懒做肯定攒不到钱。
比如聪明，太笨了也不行，找不到好工作。
不够自律，经常经不起诱惑，买这买那，钱再多也经不起造，很多家庭攒不下钱主要是这个原因。
不和谐也不行，天天吵架，必定无心工作，不能长久。
02. 普通人对财富积累的误解
很多人会说他喵的你这不是纯纯的毒鸡汤吗？
谁不知道存钱好？
关键是我每个月挣得根本不够花！
根本不够花！
根本不够花！
哪里有钱存下来？
所以，我说，普通人对存钱、对财富积累有误解。
巴菲特还是一个报童时就知道存钱的重要性，他存下了能省下来的每一美元。
巴菲特说自己的财富秘诀就是： 储蓄，投资；继续储蓄，继续投资……
金融投资大师约翰·邓普顿在19岁时就决定，存下每月工资的50%。
他说， 这些存下50%的月份是他的「关键时刻」。
你现在每个月赚5000块，觉得不够花，根本存不下钱。
如果你一个月赚10000块，你觉得就够花了吗？能存下5000块吗？4000块？
存不下钱主要是你觉得存不下钱。 不想存钱，有一万个理由。
要存钱原因就是你意识到了存钱的重要性， 想存钱，就一个理由。
我们应该记住两句话。
第一句：如果你现在挣的钱不够用，那么就算你挣双倍的钱，还是会不够用。
第二句：现在就是最佳时机，你以后的消费绝对会比现在更高。
天不会降横财，普通人的财富都是聚沙成塔，集腋成裘。
50万，都是一百、两百，三千、五千慢慢积攒的。
03. 存钱方法论
鸡汤要喝，技术更要谈，接下来谈谈纯技术流的问题——如何存钱？
01 开源节流
这是讨论钱的流入和流出问题。
开源，是最好的现金流入方法。
当前社会对于70后的你我不太友好，50岁上下，人生已进入下半场，社会给我们的舞台越来越小。
但不是没机会，打工挣钱的核心在于对老板的重要性，修炼这个就行。
假如你是一个饭店的厨师，你有拿手的菜，顾客就喜欢你炒的菜。
假如你是一个网约车司机，你很普通，那就做好服务，多出车。
假如你是一个仓库管理员，不能一直局限于本职工作，要横向延伸，比如学习仓库信息化知识，至少你失业的可能性会小很多。
节流，用最小的钱解决生活问题。
开源有点难，节流相对容易，但节流并不是一味降低生活品质。
先看一个著名的节流经典案例——「拿铁效应」。
美国作家、金融顾问大卫·巴赫讲过一个故事：
有对夫妻习惯每天外出时一人买一杯拿铁，在他们看来，这是生活习惯，从来不觉得有什么不妥。
直到一位理财分析师为夫妻俩算了一笔账：
每天2杯咖啡70元，1年2.555万元，30年累计后竟然高达76.65万元……
如果他们每天省下拿铁的钱，这笔钱足够他们存满50万。
这就是著名的「拿铁效应」。
我们生活中是不是也有差不多的消费？
奶茶、零食、抽烟、喝酒……
如果戒不掉，请至少减少频次。
开源节流时在生活中要善用各种平替，优惠券 。
夏天买西瓜，不买麒麟瓜，买宁夏西瓜，一斤西瓜能便宜两块钱。
羽绒服，2000块的和500块的保暖差4倍吗？没有，差的是品牌和款式。
手机，2000块的和5000块的性能差不大，普通人常规使用根本感受不出来。
化妆品，国际一线大牌和国产头部品牌性能差不多，价格差很多。
只要你有心，你会发现稍微改变一下消费意识和习惯，就能省下很多钱。
02 三大原则
少用电子支付：
尽量不要使用支付宝、微信支付，改用现金，这已经被证明是节制花钱很有效的方法，每笔钱花出去都有 「失去感」， 心痛的感觉。
养成记账好习惯：
网上下载一个记账软件，每一笔收支都记下来，然后复盘，看看是否花得值得。
普通人嘛没办法，很多不记账的人都稀里糊涂的不知道自己的钱花到哪里去了，这种糊里糊涂的怎么谈存钱？
延迟满足：
这个方法比较高级，但很有用，我们在盘点家里的东西时，往往会发现不少冲动消费买下的东西，买了以后基本不怎么用，多浪费钱。
这个方法还适用于孩子，我女儿有段时间曾经很想买一个机械手表，我和她说，等你生日的时候作为礼物送给你。
结果等她生日的时候，她已经不喜欢了，相信生活中有很多类似的情况。
03 存钱方法一二三
365 存钱法：
一年 365 天，每天自由选择一个不重复的数字，存对应金额，一年后能存下 6.7万 元。
52 周存钱法：
一年有 52 周，以周为单位存钱，比如第一周存 10 元，第二周存 20 元，依次递增 10 元，坚持一年，可以存接近 1.4 万。
九一法则：
确保每月收入至少10%存起来。例如，月薪5000元，那就存500元。根据九一法则，一个人想达到财富自由，必须强制储蓄。无论何时何地，永远不破例。
买房强制存钱：
我知道前面的方法说起来容易做起来难，那我的几十万是怎么存到的？
答案是我买了套房子，一部分是房子增值财富效应，另一方面是每月强制还贷款，这不相当于存钱嘛。
04.写在最后
毛姆说：
「人不必只追求财富，但要有能维持尊严的钱，这样才能工作不受阻，才能慷慨、爽朗又独立。我们存钱，存的可不仅仅是钱，更是自己的人格和尊严。」
当我们人到中年，回望往昔，那些关于金钱管理的微小差异，往往汇聚成了人生质量的巨大鸿沟。
赚钱不易，存钱更难，这些东西肯定帮不了你存满50万，我自己都没有做到。
但至少能让你少乱花钱，多存一点是一点，那也功德无量。
存钱，是一个成年人的顶级自律。
以上，和各位共勉。
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