生活中,难免会有大额花销,当你需要贷款,市场上银行贷款产品种类繁多,不同产品适用于不同的人群。
究竟哪类贷款适合自己?今天一次为大家讲清楚!
01 个人信贷产品
个人信用贷款指银行或其它金融机构向资质、征信良好的借款人发放的无抵押、无担保,纯信用贷款。
信用贷申请流程简单、可用于多种用途等多种优点,常见的个人信用贷有以下几种:
· 工薪贷
工薪贷对于贷款用途没有特定的限定,对于申请人的要求也比较低,稳定上班,征信情况良好就能申请,额度是你工作收入的10-20倍左右。
适合人群:无固定资产但有稳定、持续工资收入的群体。
· 社保公积金贷
社保公积金信贷产品通常利息较低,还款方式灵活,额度一般与公积金缴纳基数相关,基数越高,可贷额度就越高
适合人群:有稳定工作、缴纳住房公积金的群体。
· 保单贷
保单贷是以现有保单作为依据的信贷产品。可贷款金额取决于保单年缴额度大小,还款方式一般为随借随还。
适合人群:借款人所持保单具备贷款条件,包括寿险、分红保险、养老保险等。
· 装修贷
装修贷一般要求贷款用途为房子装修,有一定的利率优势,贷款周期相对长(一般为3-5年)
适合人群:名下有房,有装修需求。
· 学历贷
借款人的学历在本科及以上,并且毕业工作有一段时间,年龄22---30岁之间,可以向银行申请学历贷,学历贷款产品属于消费类信用贷款。
适合人群:本科及以上学历
信用贷款用于广泛,能够帮助个人改善消费水平、提高生活质量,如果你有1-3年的短期需求,又没有抵押物,信用贷款是一种不错的选择。
02 企业信用贷
企业信贷是一种以企业的信用等级作为主要评估标准的贷款方式,属于纯信用贷款产品,
企业可凭借开票、缴税、流水等办理,具有利率低、放款快、还款方式多样的优点。
适合的人群:适合有稳定经营、信用记录良好的企业。
企业信用贷可用于企业扩张、研发、生产等生产经营活动,提高资金流动性及促进企业生产经营水平。
03 抵押贷款
抵押贷款指借款人提供抵押物作为担保而向贷款机构取得的贷款。
抵押贷款最常见的是 房屋抵押和质押贷款
· 房屋抵押
房屋抵押贷款是一种以房产作为抵押物的贷款方式,因为有房子兜底,银行承担风险较小,通常利率较低,额度较高,贷款周期也长,通常为10-20年。
抵押贷款的抵押物仍是借款人使用支配。 比如房屋抵押办理完成后,也不影响房子正常居住或出租。
房产抵押贷款类型简单分为房产抵押消费贷与房产抵押经营贷:
●抵押经营贷: 借款人用房产作为抵押向银行申请一笔贷款,用于企业经营性融资使用。
其特点是:需要申请人有营业执照,目前抵押经营性贷款最低年化利率跌破3%。
●抵押消费贷: 借款人以房产作为抵押向银行申请一笔资金,用于日常消费。
其特点是:不需要营业执照,贷款用于个人消费 。
注意:房屋抵押贷款资金不得用于购置房产,不得用于监管部门禁止贷款资金进入的投资领域。
适合人群:适合有房产并需要大额资金支持同时具有一定的还款能力的人群。
下面为大家推荐几款常见的银行信用贷款产品,建议收藏!
银行信用贷款产品推荐
建设银行--建行快贷
「建行快贷」最高额度30万,利率最低3.25%。但是,客户需要与建设银行有业务往来才能够申请到贷款额度,例如房贷、理财、公积金等。
①申请年龄:18-60周岁
②下款额度:最高30万
③贷款期限:最长12个月
④下款利息:年化3.25%
⑤申请条件:有建行房贷,或工资代发,或者建行有存款的比较好批。
征信要求是:2年内无连三累六;3个月机构查询不超过6-8次(贷款审批、信用卡审批)。
中国工商银行-融e借
工行的信用贷款产品,要求工作单位比较严格,国企或者事业单位、上市公司、五百强、外企、或者白名单单位。
①申请年龄:18-60周岁
②下款额度:最高30万
③贷款期限:最长3年
④下款利息:年化3.15%
征信要求是:
2年内无连三累六;对查询无要求(贷款审批、信用卡审批)。
中国银行—中银E贷
额度:最高30万
利率:年化3.4%起
期限:1年
还款方式:先息后本、等额本息随借随还
优势:额度循环使用,出结果,放款当天可提款到账,外国客户在北京/深圳/上海有社保上班也可进件
农业银行—网捷贷
额度:最高100万,超过20万需网点办理。
利率:年化3.45%起
期限:最长5年期
还款方式:先息后本、随借随还
优势:线上审批,提款(需有农行卡)提前还款:无违约金
交通银行—惠民贷
额度:最高20万—80万(纯线上最高20万,线下找当地客户经理最高80万)
利息:3.24%起。
年龄要求:18—60。
户籍要求:大陆户籍。
还款方式:先息后本/等额本息(单利,息随本减),随借随还。
优势:纯线上申请,几分钟出结果,无其他任何费用,操作简单。
邮储银行—邮享贷
额度:线上最高30万,线下最高100万。
利率:年化3.5%起。
年龄:25周岁(含)-55周岁(含)。
贷款期限:最长3年。
还款方式:先息后本(一年期),等额本息,等额本息。提前还款:无违约金。
杭州银行—公鸡贷
额度:30万。
期限:可选1-3年,额度有效期内提款实时到账。
利率:一年期年化4.35%。三年期年化4.85%。(三季度优惠券年化3.6%)
还款方式:先息后本,随借随还。
申请资料:银行卡(任意银行银行卡),身份证,公积金账号密码。
宁波银行—白领通
额度:最高80万
年化:年化3.51%起
期限:3年期有效
还款方式:随借随还,先息后本
提前还款:没有违约金。
民生银行—民易贷
额度:最高30万(线上最高20万,30万需线下申请)。
利率:年化3.65%起
期限:最长3年期。
还款方式:循环额度,随借随还。
年龄:22-60周岁(年龄+期限≤60);
借款人:只做受薪人士,不能是法人/股东;
申请时效:纯线上申请,秒出结果。
农商银行
额度:最高50万
利率:年化3.65%起
期限:最长3年
还款方式:先息后本
提前还款:无违约金
审批时效:线下申请,自主发放2)
征信要求
①查询要求:近三个月5次,半年<8次;
②逾期要求:半年内不能有3;近5年逾期次数≤15次,不能有3;
③负债要求: 他行未结清贷款机构数之和≤4家
徽商银行—e贷
额度:最高50万(新客户最高30万,存量客户最高50万)
利率:年化利率3.6%。
期限:1—3年期。
还款方式:等额本息,先息后本(最长一年),随借随还。
北京银行
额度:最高100万
期限:3年
利率:年化最低2.98%
还款方式:先息后本,随借随还建设银行—快贷额度:最高30万利率:年化4.35%起
期限:最长3年期
还款方式:先息后本、随借随还,按日计息
优势:纯线上申请,出结果,放款当天可提款到账
中信银行—E秒贷
额度:最高100万
利率:年化4.35%起
期限:3年
还款方式:先息后本、等额本息随借随还
优势:线上审批,额度循环使用,出结果,放款当天可提款到账,必须要中信银行卡。
广发银行—秒贷
额度:最高20万期限:12期-36期利率:年化4.8%起;
还款方式:一年先息后本或者三年等额本息自主选择。
申请流程:为纯线上产品,联系当地客户经理拿申请码,扫码申请即可,秒出结果。
浦发银行
额度:50万(超20万需面核)
期限:最长3年
利率:年化利率最低3.0%起
还款方式:先息后本,随借随还;
年龄要求:18—60岁之间。
还款方式:先息后本,等额本息,随借随还。
提前还款:无违约金。
申请时效:纯线上申请,30分钟内出结果,线上提款。
上海银行
额度:最高30万(20万以上线下)
年龄:20-60周岁
利率:年化4.35%起
期限:最长3年期
还款方式:等额本息/先息后本
浙商银行
年龄:22-55周岁
额度:最高100万
年化:7.2%、12%、18%三档
期限:5年授信
还款方式:先息后本,循环额度
提前还款:无违约金
南粤银行
贷款额度:最高300万。
贷款期限:最长3年期。
利率:年化9.85,具体看审批(风险定价)
还款方式:先息后本(1年期),等额本息(1-3年期)。
年龄准入:借款人年龄22—57
华夏银行—菁英e贷
额度:最高30万。
利率:年化4.2%起。年龄:22周岁(含)-60周岁(含)。
授信期限:最长3年(首次提款必须在审批通过后的3个月内完成)
贷款期限:3个月,6个月,12个月
还款方式:先息后本,到期还本。
江苏银行
额度:最高50万
期限:额度3年
利率:年化最低3.18%(5人团办优惠)
还款方式:先息后本,随借随还;最长3年不过桥
招商银行—闪电贷
额度:最高100万
利率:年化4.04%起
期限:10年期授信
还款方式:先息后本(12个月),等额本息(36个月)
优势:闪电贷是通过招商银行发放的个人贷款。