深圳商报·读创客户端首席记者 谢惠茜
近日，两位外国留学生Julie Gonzalez和Piya用100元在华强北体验「买买买」的快乐在社交平台上爆火，吸引了无数人观看。视频中，两人在购物的过程中不仅操着一口流利的汉语，全程还是使用微信扫码支付，一买一扫，无比丝滑，「买买买」全变成「扫扫扫」，最终满载而归。让网友们看得目瞪口呆，纷纷感叹道：「现在外国人用移动支付怎么比我还溜啊！」
这背后，是深圳率先「打造全域支付示范区」目标的成果缩影，也是深圳商业银行和支付机构手攻坚提升外籍来华人员支付便利化的成果。
已服务数百万外籍来华人士
随着中国与多国免签政策的陆续落地，外籍人士来华数量成倍增长。国家移民管理局数据显示，今年一季度，外国人来华数量较2023年同期增长3倍多。他们的主要活动范围也开始逐渐不再限于机场、的士，如今，连路边小摊贩，人迹罕至的景点……都开始出现他们的「身影」。
2023年以来，便利外籍人员来华举措也持续落地，人民银行持续指导开展支付便利化工作。2024年3月7日，国务院办公厅印发【关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见】，进一步提及充分外籍来华人员等群体需求，做好国际化等服务安排。
那么，如何扩展支付场景，跟紧外籍人士来华「步伐」，也就成为了商业银行和支付机构的主要「攻坚点」之一。
「在经历了一段时间的集中攻坚，早在去年7月份，我们和工行携手，便已对产品进行了全面的升级，六类卡组织都能支持绑定和消费，近期也即将新增支持银联国际，无论是在商圈还是高档酒店，还是街边的烟火小摊贩，只要有微信支付的LOGO，我们都能让外籍友人便捷地支付。」财付通外汇业务负责人戴海勇表示。
「工行与财付通如今在外卡领域的成果不是一蹴而成的。一开始，工行深圳市分行便在餐饮、零售、酒店这些主要行业里深耕外卡业务，而财付通拥有着丰富科技能力，又有了这样好的契机，才能一拍即合，在‘支付为民’践行的道路上迈出了坚实的一步。」工行深圳市分行银行卡中心产品经理刘凯说道。
从「1」到「10」，绝非易事。「当初为了测试某个机场的商户到底能不能受理微信扫码支付，我们中间几经波折，最后深夜凌晨一点去口岸接的境外分行同事。第二天，大家都顶着一个大大的黑眼圈进行测试。」工行深圳市分行银行卡中心产品经理刘欣虹在回忆经过时表示。
一组数据可以直接看到这样攻坚之下带来的变化：微信支付外卡服务自全面升级以来，已累计为数百万外籍来华人士提供服务，交易笔数和交易金额保持高增长趋势，累计达数千万和数十亿的规模。
（图片由财付通提供）
「简化」绑卡，「秒级」开户
在这个过程中，也为他们积累了诸多经验。除去日常的反馈，每一次外籍人士聚集的大型会议时，都是工行与微信支付外卡服务的「大练兵」之机——例如在今年广交会、达沃斯论坛等会场里，都出现了其「特别」的咨询台。工行和财付通的产品经理每天还轮流担任现场客服，收集下一阶段的产品体验优化的反馈和建议，比如在广交会期间，咨询台一天的咨询量超过200次。
「外国友人与我们境内很多支付习惯确实是不一样的。对于大多数外国友人而言，他们更习惯于用银行卡支付，也比较依赖POS机刷卡等相对传统模式。我们不断帮助外国友人解决支付时遇到的堵点过程中，也希望进一步提升他们对于移动支付的认可度和接受度。」财付通支付通道产品负责人彭健铿在接受记者专访时表示。
对于以往最常见的问题——部分外国友人初到中国境内时，网络并不通畅，难以及时「绑卡」，亦有外国友人对上传护照抱有担忧，不愿进行太繁琐的「绑卡」流程，还有外国友人反馈「绑卡」过程审核核验慢等，工行深圳分行与财付通都一一进行了优化。
如今，财付通已摒弃了以往较为复杂的「绑卡」流程，推出「免验证小额支付「服务，外籍人士在使用国际卡绑定微信支付时，仅需提交简单信息，无需绑定护照，便可在一定额度内先行消费。当外籍人士累积交易额度达到限额后，再完善相应信息升级到完整服务。
「我们用收集最小信息素来支持他们支付，尽可能避免给外籍人士的习惯造成任何不便。」彭健铿说道。这项服务自推出以来，得到外籍人士广泛好评，客诉率直接下降了90%。另有数据显示，6月份「简化」绑卡数增长至3月份的近10倍。
（图片由财付通提供）
而对于完整的绑卡流程审核时间较长的问题，财付通也探索自研护照机审链路，联合优图实验室的端到端多模态大模型，提升护照自动识别与审核的效率，审核时间从小时级提升至秒级。
据彭健铿透露，如今微信支付秒级「开户」已可以覆盖一半以上的外籍来华人士，在未入境前均可提前完成「绑卡」。
打造「中国移动支付」名片
不断扩展的外卡支付场景的背后，还涉及到千千万万的商户改造。
最主要的「难点」在于国内外费率差异，商户外卡受理成本高——国内商户低于0.6%，国外外卡受理费率为2%-3%。因此，以往国内商户改造的积极性并不高。
对此，机构主动承担外卡受理相关成本，让商户层面实现无感改造，不额外收取外卡受理手续费，至今一年来已覆盖超过数千万商户，并持续投入补贴。
（图片由财付通提供）
「我们做这件事并不以商业目的为首要考量，更多是基于‘支付为民’的角度来做的。我们一直在思考如何做好支付底层服务的建设和提供，比如搭建一座桥梁，让微信支付成为外籍人士了解中国的一个重要通道。」戴海勇表示，在这个过程中，不仅能让外籍友人能够更低成本及更便捷地进行「衣食住行」的体验，还帮助他们更多了解中国文化或者社会氛围，促进中国形象的提升与中国文化的对外输出。
打造「中国移动支付」名片是工行深圳分行与财付通一直以来所致力的「目标」。这个愿景也让他们在今年深圳「国际支付季」活动中大放异彩，有效展示了如何提升外籍来华人士的支付便利化的成果，助力「深圳全域支付示范区」目标更上一层楼。
值得一提的是，自深圳率先提出打造「全域支付示范区」以来，中国人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局多举措并行，大动作不断：除了指导财付通「简化绑卡」，从而简化「码」路，让扫码支付更加便捷以外，同时继续拓宽「卡」路，让银行卡受理环境持续改善。据透露，截至5月末，深圳可受理外卡POS机近4.9万台，重点商户可受理外卡率大幅提高至96%，来深「第一站」机场商圈基本实现外卡刷卡全覆盖；此外，还同时夯实「币」路，多层次现钞服务网络加快构建与开辟「包」路，「数币硬钱包」提供成支付新选择。
据中国人民银行深圳市分行数据显示，目前深圳共布设数字人民币硬钱包自助发卡机23台，累计发放硬钱包近3万张，超3.6万部终端设备、100余条公交线路支持受理硬钱包。还于全国率先落地数字人民币APP「碰一碰」硬钱包收款功能，可为小微商户以及部分服务行业个人提供方便、快捷、低成本的数字人民币硬钱包收款方式，有效扩大数字人民币硬钱包的受理范围，方便外籍来深人士快速便捷支付。
中国人民银行深圳市分行相关负责人透露，下一步，深圳人行还将会同相关行业主管部门，齐抓共管，继续做实做细各项便利化措施，全力推进「深圳全域支付示范区」建设，进一步提升深圳营商环境的国际化水平。
审读：孙世建
