额度下调」等一系列账户监管措施频频引发热议。
「突然发现，我转账额度被降低了！给我妈转大额转不了了……」王女士在社交媒体上的「吐槽」，引发了不少网友的共鸣，多位网友表示，最近也有被「降额」的经历。而「交易限额被调降」的相关话题，也成为了近期的热搜话题。
7月以来，来自浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州等地的多家银行发布公告称，调降部分客户的非柜面渠道交易限额。对于调整对象，各家标准有所差异，还有部分银行明确为在该行开立6个月以上未发生业务的I类账户，部分银行则表示为目前网银限额与账户交易流水有明显不符的账户等。
谈及调降缘由，多家银行表示，为加强个人银行账户的管理，降低客户资金损失的风险，同时也是为了落实监管部门关于个人银行账户实行分类分级管理的要求。若非柜面限额无法满足客户的使用需求，客户可携带本人有效身份证件、银行卡（折）等证明材料到银行营业网点办理额度调整。
今年以来，中国银行、华夏银行、江苏银行等银行都对非柜面渠道支付交易限额进行了调整。7月5日，中国银行大连市分行、哈密市商业银行乌鲁木齐分行发布公告，动态调整个人结算账户非柜面渠道业务限额，涉及网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、POS、ATM等渠道发起的账户付款业务。具体而言，银行将根据账户使用情况，按照「银行账户功能与账户风险等级相匹配」的原则，差异化动态调整账户非柜面渠道业务限额。
7月4日，江苏银行常州分行、华夏银行南宁分行等机构也发布相应通告，开展个人结算账户非柜面支付限额调整工作。对于下调原因，上述银行在公告中解释称，降低非柜面渠道的交易限额是加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪活动的工作要求，也是防范资金遭受诈骗损失的必要手段等。
今年5月初，【中华人民共和国反洗钱法（修订草案）】向社会公开征求意见。这是自2007年1月起施行的反洗钱法将迎来首次重大修改。修订草案中明确全面贯彻了「风险为本」的监管理念，要求各反洗钱主体积极采取预防性的反洗钱风险管理措施，比如建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、开展客户尽职调查、掌握客户受益所有人信息、完善客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱特别预防措施等。
星图金融研究院副院长薛洪言表示，银行调整账户非柜面渠道支付限额主要基于防范电信网络诈骗或反洗钱需要，通过系统模型实时监控账户支付转账情况，对于出现异常的账户触发限额调整机制。此外，一些长期不用的睡眠账户，也可能会被银行调降限额，需要去柜面进行再激活。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，银行上述业务调整主要原因是电信诈骗多发并且形式多样、隐蔽性强，损害了广大居民的正当合法权益。银行调整非柜面渠道支付限额、停止部分线上渠道服务功能，有助于提升居民银行账户资金安全水平，减少电信诈骗案件发生，更好保障居民财产安全。
近几年，银行卡被冻结、转账限额调低等类似事件也曾出现，时常成为网络吐槽的热点。
上海的苏先生就有类似遭遇，他在没有得到事先通知的情况下，工资卡每日转账限额被下调到500元。苏先生打电话给网点，工作人员解释说，这是支行的行为，为了保证卡内的资金安全和反诈骗。如果想要恢复额度只能到营业网点去办理。
「之前也有其他银行卡有类似情况，但多数都是使用较少的银行卡，工资卡日常使用比较频繁，而且马上就要还房贷了，不能理解银行在客户不知情的情况下限制工资卡额度，如果急用钱的时候该怎么办？」苏先生非常不理解。
而北京的王女士也遇到类似情况，她在需要归还消费贷时才发现，银行账户转账限额被调低了，只能单笔转账5000元，且每日限额2万元。「卡里有钱却转不出去，贷款差点逾期。」
业内人士表示，尽管相关业务调整可能会给部分用户带来不便，但金融业务的严监管仍会是大势所趋，特别是电信诈骗高发区，相关规定会相比其他地区更加严格。
银行应该如何在反诈和便利性之间达到平衡？对此，复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，商业银行的确承受落实公安部门和金融管理部门反电信网络诈骗工作的巨大压力。但银行本身的内部管理和消费者权益保护工作还存在一些不足和问题，不同银行做法差异很大，个别银行忽视客户体验，片面强调落实反电信网络诈骗工作，采取过于严苛的账户管理措施，部分措施简单粗暴，给客户带来诸多不便，对较多客户造成「误伤」。
他进一步指出，银行等金融机构应以法律法规和相关制度为依据，不能超过法律法规对客户提出额外、无理的要求，不得将公安部门备案、审核作为开立账户、支取现金的前提。同时，银行应提高工作精准度，充分运用技术手段，优化模型，精准排查，尽量降低「误伤」的比例。如果发生「误伤」，应采取更人性化的救济措施。如优化工作流程，以线上和线下结合的方式，便利用户办理解除限制手续。
来源 | 每经网 【证券时报】 界面新闻
