深圳商报·读创客户端记者 刘娥
小微企业作为市场经济的重要组成部分，常常面临融资难、融资贵的难题。为了有效破解这一困境，深圳微众信用科技股份有限公司（简称「微众信科」）凭借其普惠金融全客群融资数据增信解决方案，为小微企业提供了一条全新的融资路径，有力推动了实体经济的发展。
依托大数据征信助力解决小微企业融资难题
自2015年起，原中国银监会与国家税务总局联合发起「银税互动」活动，旨在通过银税合作机制，鼓励银行业金融机构利用企业税务数据为中小微企业提供更加便捷的融资服务。根据国家金融监督管理总局的最新报告，截至2024年一季度末，全国普惠型小微贷款余额已达到31.4万亿元，同比增长21.1%，显示出普惠金融政策的显著成效。
然而，尽管取得了一定进展，小微企业在融资过程中仍面临诸多挑战。微众信科作为「互联网+税银服务」的开创者，自2015年起积极响应政策号召，依托其在大数据征信和智能风控领域的深厚积累，推出了普惠金融全客群融资数据增信解决方案，成为解决小微企业融资难题的重要力量。
微众信科的普惠金融全客群融资数据增信解决方案以企业涉税经营数据为核心，结合工商、司法、人行征信等多维度数据，为小微企业或自然人（如个体工商户经营者、小微企业法定代表人）提供线上化、自动化、智能化的融资贷款产品解决方案。该方案通过大数据分析构建风险模型，建立标准化的风险评分决策体系，采取多渠道客户导流和线上化操作模式，实现了高效的数字化普惠金融全客群融资。此外，该解决方案还覆盖了贷前、贷中、贷后的全流程服务，为金融机构提供了全方位的信贷支持
挖掘企业涉税经营数据价值为企业信用画像
企业涉税经营数据因其覆盖企业面广、信息维度多、准确度高、高频更新等特点，被微众信科视为解决普惠金融信息不对称问题的关键。据行业报告显示，企业涉税经营相关数据在中小微企业信用评价中的应用日益广泛，成为金融机构评估企业信用状况的重要依据。微众信科通过对企业涉税经营数据的深入解析，不仅应用于小微企业的融资申请和信贷审批，还扩展到贷后自动化预警监控、供应链金融、外贸企业融资等多个场景。尤其是能够精准描绘企业的交易行为，还原企业的交易全貌，验证企业财务数据的真实性和合规性，为金融机构提供了更为全面的风险评估依据。
微众信科的解决方案在技术应用方面展现出显著优势。微众信科独创的「在线实时征信」系统，秒级采集企业涉税经营数据，为中小微企业快速进行信用评价。首先，引入替代数据，打破信息壁垒，缓解普惠金融信息不对称问题。其次，通过构建以数据驱动、大数据分析为基础的信贷体系，实现贷前、贷中、贷后的全流程智能风控服务。
同时，微众信科还深挖个体工商户涉税数据价值，并结合外部个人征信数据，构建多维风险评估体系，支持纵向增信措施，如担保公司担保、房产抵押担保等，进一步拓宽小微企业融资渠道。这些创新举措不仅提升了金融服务的效率和准确性，也有效降低了金融机构的风险暴露。
此外，通过对涉税数据打标签和穿透经营，研发建设交易图谱，能够赋能全量商事主体进行上下游信用管理，进行供应链管理优化，通过分析合作伙伴数据，可以发现潜在问题、动态优化价格和改善库存分配，从而增加供应链周期价值，优化运营效率，并利用数据资源开辟新的增长点。
助力中小微企业获得信用融资超过1.06万亿元
截至目前，微众信科的普惠金融全客群融资数据增信解决方案已在全国范围内广泛应用，覆盖国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和信用合作社等超过百家金融机构。有力支持了实体经济的发展，为超过1052万户小微企业提供征信服务，累计提供3970万份征信报告，这些产品的推出，助力中小微企业获得信用融资超过1.06万亿元。这一系列成果不仅促进了小微企业的健康成长，也为金融市场的稳定和发展做出了积极贡献。
业内认为，微众信科的普惠金融全客群融资数据增信解决方案，通过深入挖掘企业涉税经营数据价值，创新应用大数据和智能风控技术，为小微企业融资难题提供了切实可行的解决方案。
微众信科董事长赵彦晖表示，随着公司探索布局海外市场，将有更多创新实践在更广泛的场景和领域发挥重要作用，持续推动金融、商业和社会价值的可持续发展。同时，也期待更多从业者在支持做好金融「五篇大文章」中发挥关键作用和创新落地，共同为小微企业的繁荣发展贡献力量。
