我国六大国有银行，作为规模最大且由国家掌控的关键金融机构，历次存款利率调整均走在前列。近期，它们再次率先宣布
存量房贷利率
的集体下调，意味着银行将在房贷利息上作出妥协。然而，截至目前，六大行的存款利率尚未有新的变动，这无疑加剧了银行的付息负担。
面对 净息差 紧缩，未来存款利率或迎进一步下调。当前，六大国有银行的定期存款整存整取最新利率维持九月水平不变。接下来，我们将从标准定期存款与升级定期存款两大维度进行细致阐述。
一、普通版定期存款
普通版定期存款是依据人民币挂牌利率计息的产品，由六大国有银行提供。截至2024年10月，这六大行提供了涵盖六个不同存期的最新利率：
三个月：1.05%
六个月：1.25%
一年期：1.35%
两年期：1.45%
三年期：1.75%
五年期：1.8%
邮储银行在其中提供了相对较高的利率，其6个月期利率为1.26%，1年期利率为1.38%，分别高出其他银行1个基点与3个基点。
假设你存入了10万元，那么在上述六个存期内到期可以获得的利息分别如下：
三个月：262.5元
六个月：625元
一年期：1350元
两年期：2900元
三年期：5250元
五年期：9000元
其中，中国邮政储蓄银行6个月期为630元，1年期为1380元。
二、升级版定期存款
升级版定期存款是于挂牌利率之上提供更高利率的产品，且为每一存期设定了最高利率标准。当前，仅交通银行未推出升级版定期存款，其余五家银行均针对六个存期提供了最高利率，具体情况如下：
三个月：1.3%
六个月：1.5%
一年期：1.6%
两年期：1.7%
三年期：2.15%
五年期：2.2%
中国邮政银行1年期利率高出5个基点至1.65%，但5年期利率偏低，仅为2.05%；建设银行5年期存款未上浮，最高利率保持在1.8%。工商银行增设了3年期利率档次，为2.14%。
按照10万元本金计算，上述六个存期内到期可以获得的最高利息分别如下：
三个月：325元
六个月：750元
一年期：1600元
两年期：3400元
三年期：6450元
五年期：11000元
其中，中国邮政银行1年期为1650元，5年期为10250元。
银行存款利息的持续下滑，导致银行存款种类和产品大幅缩减，投资者在存款产品上的选择空间也随之显著缩小。
三、哪家银行的利息最高?
在低利率时代，大银行与中小银行间的存款利率差异正逐渐消失。自第五轮存款利率下调后，此趋势愈发显著，市场上几乎难觅利率超3%的存款产品，普遍维持在2.5%左右。
这导致公众对 银行存款利率 及利息的关注度逐渐减弱，人们不再像以前那样重视利息，而是更倾向于选择六大国有银行存放资金，以确保资金的安全与可靠。
因此，对于拥有10万元本金的投资者而言，利息较高的银行更具吸引力。根据六大国有银行定期存款的最新利率，我们观察到，在普通版定期存款中，中国邮政银行6个月期和1年期的利率在六行中独占鳌头，其余存期利率则与其他银行持平。
在升级版定期存款方面，六大国有银行中，邮政银行1年期利率最高，达1.65%，而5年期利率最高的则是农业银行、中国银行和工商银行，均为2.2%。
但值得注意的是，同一人在工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和邮储银行存入相同金额，最终所得 实际利率 可能有所不同，这源于各银行的筛选条件存在差异。因此，建议投资者了解自己在这五家银行中能够获得的最高利率，并以实际获得的存款利率为准。
总体而言，把资金存入国有银行定期存款并非守旧之策，而是对自己财务负责的行为。对于能承受较高风险的投资者，可适当降低银行存款比重；而对于风险承受能力较低的投资者，则需保留银行存款，避免盲目跟风，更不可涉足不了解的投资领域。
