生活中,難免會有大額花銷,當你需要貸款,市場上銀行貸款產品種類繁多,不同產品適用於不同的人群。
究竟哪類貸款適合自己?今天一次為大家講清楚!
01 個人信貸產品
個人信用貸款指銀行或其它金融機構向資質、征信良好的借款人發放的無抵押、無擔保,純信用貸款。
信用貸申請流程簡單、可用於多種用途等多種優點,常見的個人信用貸有以下幾種:
· 工薪貸
工薪貸對於貸款用途沒有特定的限定,對於申請人的要求也比較低,穩定上班,征信情況良好就能申請,額度是你工作收入的10-20倍左右。
適合人群:無固定資產但有穩定、持續薪資收入的群體。
· 社保公積金貸
社保公積金信貸產品通常利息較低,還款方式靈活,額度一般與公積金繳納基數相關,基數越高,可貸額度就越高
適合人群:有穩定工作、繳納住房公積金的群體。
· 保單貸
保單貸是以現有保單作為依據的信貸產品。可貸款金額取決於保單年繳額度大小,還款方式一般為隨借隨還。
適合人群:借款人所持保單具備貸款條件,包括壽險、分紅保險、養老保險等。
· 裝修貸
裝修貸一般要求貸款用途為房子裝修,有一定的利率優勢,貸款周期相對長(一般為3-5年)
適合人群:名下有房,有裝修需求。
· 學歷貸
借款人的學歷在本科及以上,並且畢業工作有一段時間,年齡22---30歲之間,可以向銀行申請學歷貸,學歷貸款產品屬於消費類信用貸款。
適合人群:本科及以上學歷
信用貸款用於廣泛,能夠幫助個人改善消費水平、提高生活品質,如果你有1-3年的短期需求,又沒有抵押物,信用貸款是一種不錯的選擇。
02 企業信用貸
企業信貸是一種以企業的信用等級作為主要評估標準的貸款方式,屬於純信用貸款產品,
企業可憑借開票、繳稅、流水等辦理,具有利率低、放款快、還款方式多樣的優點。
適合的人群:適合有穩定經營、信用記錄良好的企業。
企業信用貸可用於企業擴張、研發、生產等生產經營活動,提高資金流動性及促進企業生產經營水平。
03 抵押貸款
抵押貸款指借款人提供抵押物作為擔保而向貸款機構取得的貸款。
抵押貸款最常見的是 房屋抵押和質押貸款
· 房屋抵押
房屋抵押貸款是一種以房產作為抵押物的貸款方式,因為有房子兜底,銀行承擔風險較小,通常利率較低,額度較高,貸款周期也長,通常為10-20年。
抵押貸款的抵押物仍是借款人使用支配。 比如房屋抵押辦理完成後,也不影響房子正常居住或出租。
房產抵押貸款型別簡單分為房產抵押消費貸與房產抵押經營貸:
●抵押經營貸: 借款人用房產作為抵押向銀行申請一筆貸款,用於企業經營性融資使用。
其特點是:需要申請人有營業執照,目前抵押經營性貸款最低年化利率跌破3%。
●抵押消費貸: 借款人以房產作為抵押向銀行申請一筆資金,用於日常消費。
其特點是:不需要營業執照,貸款用於個人消費 。
註意:房屋抵押貸款資金不得用於購置房產,不得用於監管部門禁止貸款資金進入的投資領域。
適合人群:適合有房產並需要大額資金支持同時具有一定的還款能力的人群。
下面為大家推薦幾款常見的銀行信用貸款產品,建議收藏!
銀行信用貸款產品推薦
建設銀行--建行快貸
「建行快貸」最高額度30萬,利率最低3.25%。但是,客戶需要與建設銀行有業務往來才能夠申請到貸款額度,例如房貸、理財、公積金等。
①申請年齡:18-60周歲
②下款額度:最高30萬
③貸款期限:最長12個月
④下款利息:年化3.25%
⑤申請條件:有建行房貸,或薪資代發,或者建行有存款的比較好批。
征信要求是:2年內無連三累六;3個月機構查詢不超過6-8次(貸款審批、信用卡審批)。
中國工商銀行-融e借
工行的信用貸款產品,要求工作單位比較嚴格,國企或者事業單位、上市公司、五百強、外企、或者白名單單位。
①申請年齡:18-60周歲
②下款額度:最高30萬
③貸款期限:最長3年
④下款利息:年化3.15%
征信要求是:
2年內無連三累六;對查詢無要求(貸款審批、信用卡審批)。
中國銀行—中銀E貸
額度:最高30萬
利率:年化3.4%起
期限:1年
還款方式:先息後本、等額本息隨借隨還
優勢:額度迴圈使用,出結果,放款當天可提款到賬,外國客戶在北京/深圳/上海有社保上班也可進件
農業銀行—網捷貸
額度:最高100萬,超過20萬需網點辦理。
利率:年化3.45%起
期限:最長5年期
還款方式:先息後本、隨借隨還
優勢:線上審批,提款(需有農行卡)提前還款:無違約金
交通銀行—惠民貸
額度:最高20萬—80萬(純線上最高20萬,線下找當地客戶經理最高80萬)
利息:3.24%起。
年齡要求:18—60。
戶籍要求:大陸戶籍。
還款方式:先息後本/等額本息(單利,息隨本減),隨借隨還。
優勢:純線上申請,幾分鐘出結果,無其他任何費用,操作簡單。
郵儲銀行—郵享貸
額度:線上最高30萬,線下最高100萬。
利率:年化3.5%起。
年齡:25周歲(含)-55周歲(含)。
貸款期限:最長3年。
還款方式:先息後本(一年期),等額本息,等額本息。提前還款:無違約金。
杭州銀行—公雞貸
額度:30萬。
期限:可選1-3年,額度有效期內提款即時到賬。
利率:一年期年化4.35%。三年期年化4.85%。(三季度優惠券年化3.6%)
還款方式:先息後本,隨借隨還。
申請資料:銀行卡(任意銀行銀行卡),身份證,公積金帳號密碼。
寧波銀行—白領通
額度:最高80萬
年化:年化3.51%起
期限:3年期有效
還款方式:隨借隨還,先息後本
提前還款:沒有違約金。
民生銀行—民易貸
額度:最高30萬(線上最高20萬,30萬需線下申請)。
利率:年化3.65%起
期限:最長3年期。
還款方式:迴圈額度,隨借隨還。
年齡:22-60周歲(年齡+期限≤60);
借款人:只做受薪人士,不能是法人/股東;
申請時效:純線上申請,秒出結果。
農商銀行
額度:最高50萬
利率:年化3.65%起
期限:最長3年
還款方式:先息後本
提前還款:無違約金
審批時效:線下申請,自主發放2)
征信要求
①查詢要求:近三個月5次,半年<8次;
②逾期要求:半年內不能有3;近5年逾期次數≤15次,不能有3;
③負債要求: 他行未結清貸款機構數之和≤4家
徽商銀行—e貸
額度:最高50萬(新客戶最高30萬,存量客戶最高50萬)
利率:年化利率3.6%。
期限:1—3年期。
還款方式:等額本息,先息後本(最長一年),隨借隨還。
北京銀行
額度:最高100萬
期限:3年
利率:年化最低2.98%
還款方式:先息後本,隨借隨還建設銀行—快貸額度:最高30萬利率:年化4.35%起
期限:最長3年期
還款方式:先息後本、隨借隨還,按日計息
優勢:純線上申請,出結果,放款當天可提款到賬
中信銀行—E秒貸
額度:最高100萬
利率:年化4.35%起
期限:3年
還款方式:先息後本、等額本息隨借隨還
優勢:線上審批,額度迴圈使用,出結果,放款當天可提款到賬,必須要中信銀行卡。
廣發銀行—秒貸
額度:最高20萬期限:12期-36期利率:年化4.8%起;
還款方式:一年先息後本或者三年等額本息自主選擇。
申請流程:為純線上產品,聯系當地客戶經理拿申請碼,掃碼申請即可,秒出結果。
浦發銀行
額度:50萬(超20萬需面核)
期限:最長3年
利率:年化利率最低3.0%起
還款方式:先息後本,隨借隨還;
年齡要求:18—60歲之間。
還款方式:先息後本,等額本息,隨借隨還。
提前還款:無違約金。
申請時效:純線上申請,30分鐘內出結果,線上提款。
上海銀行
額度:最高30萬(20萬以上線下)
年齡:20-60周歲
利率:年化4.35%起
期限:最長3年期
還款方式:等額本息/先息後本
浙商銀行
年齡:22-55周歲
額度:最高100萬
年化:7.2%、12%、18%三檔
期限:5年授信
還款方式:先息後本,迴圈額度
提前還款:無違約金
南粵銀行
貸款額度:最高300萬。
貸款期限:最長3年期。
利率:年化9.85,具體看審批(風險定價)
還款方式:先息後本(1年期),等額本息(1-3年期)。
年齡準入:借款人年齡22—57
華夏銀行—菁英e貸
額度:最高30萬。
利率:年化4.2%起。年齡:22周歲(含)-60周歲(含)。
授信期限:最長3年(首次提款必須在審批透過後的3個月內完成)
貸款期限:3個月,6個月,12個月
還款方式:先息後本,到期還本。
江蘇銀行
額度:最高50萬
期限:額度3年
利率:年化最低3.18%(5人團辦優惠)
還款方式:先息後本,隨借隨還;最長3年不過橋
招商銀行—閃電貸
額度:最高100萬
利率:年化4.04%起
期限:10年期授信
還款方式:先息後本(12個月),等額本息(36個月)
優勢:閃電貸是透過招商銀行發放的個人貸款。