近日，國家金融監督管理總局公布2024年一季度商業銀行主要經營及監管指標。數據顯示，今年一季度，商業銀行實作凈利潤6723億元，同比增長0.7%，增幅較上年同期收窄。
分銀行型別來看，今年一季度，僅大型商業銀行的凈利潤出現同比下滑，股份制商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、農村商業銀行、外資銀行的凈利潤同比增幅分別為1.13%、4.04%、6.25%、15.50%及31.34%。
凈息差方面，今年一季度商業銀行凈息差為1.54%，較2023年四季度的1.69%下降15個基點。
「受存量資產重定價效應影響，銀行業一季度凈息差有明顯下降。」星圖金融研究院副院長薛洪言表示，這主要有兩方面原因，一是存量貸款重定價效應，存量房貸利率下降的部份效果會在今年體現出來；二是2月份5年期及以上LPR（貸款市場報價利率）下降25個基點，新增中長期貸款利率下降。
而分銀行型別來看，今年一季度，農村商業銀行的凈息差環比降幅為各個銀行型別之首，降幅為18個基點。其次為大型商業銀行、股份制商業銀行，凈息差環比降幅分別為15個基點和14個基點。
在此基礎上，商業銀行擴表步伐有所放緩。今年一季度，商業銀行的總資產增長率為9.1%，無論是較上年同期，還是環比2023年第四季度，增速均有所放緩。
分銀行型別來看，較上年同期，今年一季度大型商業銀行的總資產增長率最高，為11.2%。其次是城市商業銀行，為9.7%。同時，大型商業銀行的總資產占銀行業金融機構總資產比例進一步提升，較2023年四季度增長0.7%至43.1%。
資產規模的增長和資本充足率相關指標密切相關。2023年11月份，國家金融監督管理總局釋出【商業銀行資本管理辦法】（以下簡稱【新辦法】），並於2024年1月1日起正式實施。【新辦法】對商業銀行資本充足率的影響成為外界頗為關心的話題。
2024年一季度是【新辦法】正式實施的第一個季度。根據國家金融監督管理總局的統計，自2024年起，商業銀行的資本充足率相關指標調整為按照【新辦法】計算的數據結果，與歷史數據不直接可比。
數據顯示，今年一季度，商業銀行的資本充足率為15.43%，核心一級資本充足率為10.77%。其中，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、農村商業銀行、外資銀行的資本充足率分別為18.31%、13.53%、12.46%、12.63%、12.70%、19.85%，均高於監管要求。
此外，今年一季度，商業銀行的不良貸款率為1.59%，較上年同期下降0.03個百分點。其中，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行的不良貸款率較上年同期均有所下降，民營銀行、農村商業銀行、外資銀行則較上年同期有所擡升。
來源：證券日報
