2024年7月14日， 深圳市金融創新成果集中宣介啟動儀式在深圳市民中心成功舉辦，活動現場舉行了2022年度深圳市金融創新獎頒獎儀式，深圳市政府副秘書長吳坤生，中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局深圳監管局，以及深圳市委金融辦相關領匯出席活動並為獲獎機構頒獎。招聯消費金融股份有限公司（下簡稱「招聯」）申報的「精益服務——人機融合打造金融服務新生態」、「自信——個體奮鬥者的信貸解決方案」兩個計畫憑借有溫度的普惠金融服務和業內領先的金融科技實力，分別榮獲貢獻獎和特色獎類別三等獎。
據悉，深圳自2005年起在國內率先開展金融創新獎評選工作，至今已成功舉辦18屆，累計2200多個計畫參與評選，極大激發了全市金融創新活力，一批創新性強、示範性好的計畫脫穎而出，有力促進了全市金融業跨越式健康發展。本屆共有252個計畫參選，經形式審查、初審、復審等環節，最終66個計畫突出重圍摘得榮譽。招聯從2018年開始參與評選，連續六年均載譽而歸，充分顯示出其在金融創新領域的深厚實力。
人機共舞 提升精益服務的價值 與溫度
當前，普惠金融服務領域面臨多種挑戰，普惠客群呈現出「範圍廣、數量多、需求散、資訊碎」的特征，傳統金融服務渠道在為其提供信貸服務時往往采取人海戰術，成本高效率低；或采取初代AI，智慧程度低且機械冰冷，從而導致客戶需求辨識不足、缺少人文關懷，業務開展成本高。針對這些問題，招聯積極發揮金融科技優勢，透過服務需求洞察、立體服務矩陣、人機融合三項「法寶」，創新打造金融服務新生態——精益服務，在精準預測客戶意圖的同時，實作服務立體化、差異化和智慧化，讓客戶足不出戶就可以享受便捷、優惠的金融服務。
針對客戶需求辨識不足的問題，招聯創新自研客戶觸達辨識模型、圖神經網路模型，將客戶基礎資訊與偏好、行為軌跡等特征相結合，對金融與服務需求進行雙重匹配，從而提升客戶需求的辨識洞察能力，在實際套用中，對服務需求預測的準確度提高了4.5倍。
面對客戶服務需求愈發多樣化，金融機構的服務觸達方式也應隨之靈活多樣。招聯利用互聯網生態帶來的私域經營契機，將App push、簡訊、電話、企業微信等多種渠道融合，打造立體服務矩陣連線客戶，並根據客戶習慣、互動反饋，動態調整觸達方式，真正做到用客戶所想。
基於「生成對抗神經網路」技術，招聯成功打造具有多種角色的高度擬人化機器人，這些機器人不僅能夠在服務中高效逼真地模擬對話，甚至僅需10秒語音輸入，便可輸出與真人音色還原度超過90%的語音，可令一個員工帶領多個AI，進行高效逼真的人機融合客戶服務，同時準確辨識客戶情緒。遇到突發情況時，招聯透過互動式智慧排程平台及時引入人工介入，實作「AI解決效率問題，人工關註疑難雜癥」的靈活排程模式，確保了「人-機」「機-機」之間的無縫銜接，在實作人性化作業的同時，也增強了服務效率。
信用自證 拓展普惠金融的深度和廣度
據市場監管總局統計數據，截至2023年底，全國登記在冊個體工商戶達1.24億戶，帶動近3億人就業，是國民經濟的「毛細血管」。然而，這類群體由於缺乏車、房等固定資產，收入來源不穩定，且征信數據缺失，使得他們在資金融通方面無法滿足金融機構的風險控制要求，遇到困難時往往無法獲得貸款。招聯深刻洞察奮鬥者群體面臨的困境，發揮金融科技優勢，擔當普惠使命，以金融科技拓展普惠金融發展的廣度和深度，創新推出個體奮鬥者信貸解決方案——「自信」，為奮鬥者、新市民開辟信貸自主自助的新路徑。
傳統信貸審批多采用人工操作，程式繁瑣，成本較高，且無法全天候為客戶提供信貸服務。「自信」方案創新提出自證模式，支持7x24小時線上服務，透過AI語音助手的高效指引，讓40%的客戶在傳統機構無法提供信貸服務的時間完成自助認證和審批，實作時間和空間上的無障礙服務，顯著提升了信貸審批的效率和便捷度。
面對個體奮鬥者客群數量龐大、涉及行業廣泛的情況，招聯創新提出行業知識圖譜，已支持包含個稅、公積金、收入數據、各類賬單等多種品類的證明服務，在大數據征信政策基礎上，增加對不同客群底層現金流、還款意願方面的挖掘，根據不同行業客戶對於金融產品和用款時點的訴求，提供差異化服務。招聯還透過順周期時增強扶持力度，逆周期時進行延展期限、開展息費減免服務，改善奮鬥者客群的風險水平。
在風控方面，招聯創新打造多模態智慧互動系統，將OCR辨識能力與大語言模型結合，透過深度學習提取並利用客戶上傳資料中的關鍵資訊，辨識準確率超99%。而在提高偽冒申請防控能力上，招聯基於聚類演算法和大資料探勘，構建出十億級的圖資料庫，能夠有效避免源頭資料造假、中途資料替換等行為。
除了依托金融創新打造多項科技成果之外，招聯多年來還不斷深化與高校和科研院所的合作，先後與中科院、中科大、中山大學、騰訊雲等開展金融科技的聯合研究。2022年底，招聯還設立「博士後創新實踐基地」，主要聚焦AI技術在金融領域的探索及套用；2023年，招聯與中科大共同完成的多項研究成果入選國際頂級學術會議NeurIPS2023、ICCV 2023，獲得廣泛關註和認可。
未來，招聯將始終堅持「以科技踐行普惠，讓信用不負期待」的發展理念，繼續推進金融與科技創新的深度融合，依托招聯人工智慧研究院、博士後創新實踐基地，不斷推進產學研深度融合和人才發展戰略，加速科技成果轉化套用，賦能業務發展，同時加強與同業的共享與交流，深入踐行普惠金融服務，為更多使用者創造價值。
