33年前，因改革開放而生，應國家戰略而行——作為招商銀行的第一家異地分行，招行上海分行在成立之初，便肩負起為國家戰略打頭陣、當先鋒的光榮使命和責任。
去年召開的中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數位金融五篇大文章。這為牢牢把握推進金融高品質發展這一主題，做好相關金融工作指明了方向，提供了根本遵循。「五個中心」特別是國際金融中心要提質升級，在新征程中展現新作為，很重要的一點，也是做好「五篇大文章」。
科技金融：全周期陪伴，推動「雙向奔赴」
推動金融中心與科創中心深化聯動、「雙星閃耀」，是上海一直著力探索的課題，也是招商銀行上海分行始終致力的方向。
而作為「五篇大文章」之首，「科技金融」彰顯金融服務實體經濟、服務科技創新的重要使命，也是推動培育新質生產力的關鍵。
招商銀行上海分行透過持續探索，致力打造「科技領先型銀行」，聚焦金融中心、科創中心建設要求，以「金融科技」創新賦能「科技金融」創新；並緊扣全過程創新目標要求，結合科創企業不同成長階段的不同特點和需求，分層分類推出服務專案，在全程陪伴科創企業成長的過程中，實作金融與科技「雙向奔赴」——
初創階段，企業融資難、融資貴。招商銀行上海分行把握科創企業「輕資產、重研發、成長快」等特點，將傳統的「看賬本」轉變為「看未來」，推出以「好資質」「好投資」「好園區」「好結算」為評價標準的科技企業專屬融資產品「科創貸」，充分考量企業在「硬科技」方面的實力和潛力，並根據企業科創內容、征信、稅務等數據，綜合運用大數據風控技術精準評估風險，實作「輕、便、快、活」，為初創企業送上「及時雨」。
成長階段，企業融資急、金額大。招商銀行上海分行透過內嵌數位化風控、流程再造的方式推出「招捷貸」，免去了貸前繁瑣盡調及人工審批，抵押率高、貸款利率低、放款速度快。針對公司財務報表未體現收入的科創企業，招商銀行上海分行還利用「股權融資場景」專案評估，幫助符合標準企業加入「投資機構白名單+被投企業白名單」，打通企業股權融資和債權融資需求。
成熟階段，企業管理壓力陡增。招商銀行上海分行針對企業實際發展情況量體裁衣，依托「財資管理雲」「股權激勵管理系統」「供應鏈產融協作平台」等，持續提升企業日常財資管理、股權管理、留才用才等業務管理效率，最佳化資源配置，幫助科創企業完成從「第一曲線」向「第二曲線」的跳躍。
如今，招商銀行上海分行還將創新的理念套用於服務，秉持「從早從小服務，持續陪伴成長」的理念，成立3家科創支行，打造「專門隊伍、專門產品、專門政策、專門機構、專門考評、專門流程」，精準觸達科創企業的痛點、難點，以此為發力點，叠代升級產品與服務。
綠色金融：全方位轉型，實作價值轉化
上海已經提出，要加快打造國際綠色金融樞紐。在這一大戰略下，近年來，招商銀行上海分行圍繞綠色金融、綠色招行兩大主線，持續提升綠色金融業務在總體業務板塊中的戰略地位，持續最佳化綠色金融政策，加大資源投入，豐富產品與服務，提升風險管理能力。
一個簡單的案例，即可看到招行上海分行的能力和決心——上海旭渠新能源有限公司是上海電氣集團下屬新能源板塊投資使用者側分布式光伏電站的主體，投資範圍覆蓋長三角、安徽等地的集團子公司新老工廠、停車場。不過，由於分布式光伏單個計畫規模小，以相關計畫為單位申請貸款可審批金額較少，難免影響企業進一步發展。
這樣的困境，在招商銀行上海分行努力下迎刃而解。透過分布式框架額度模式，招行上海分行為該公司批次授信額度，既能使其在開展計畫時能快速獲得銀行授信支持提高融資效率，又能減少自有資金占用降低融資成本。
普惠金融：深層次發力，惠及千企萬戶
只需在手機上動動手指，就可以完成組合融資？在招行上海分行努力下，許多中小微企業開始享受這樣的便利。
今年3月底，某主營聚乙烯、聚丙烯等塑膠原材料銷售的小微企業「嘗了回鮮」。該功能名為「一鍵融資」，嵌入招行企業銀行App和招銀企業助手微信小程式兩大平台，企業授權一次關鍵資訊，即可同時申請多種產品。
「不到5分鐘，我們就收到了批復，將透過‘招捷貸’和‘招企貸’兩款產品獲得2173萬元綜合額度。」這是招商銀行上海分行首單「一鍵測額」額度批復。這筆「首單」背後，是招行上海分行在普惠金融領域的深度發力。
中小微企業是經濟的活躍細胞。服務中小微企業，解決融資難、融資貴問題，則是商業銀行的重要使命。回溯招商銀行上海分行深耕上海的崢嶸歲月，「普惠基因」一以貫之。
除了前面提到的「一鍵融資」首單，剛剛過去的不到兩個月時間裏，招商銀行上海分行還向中小微企業提供了多個「第一」——第一筆「科創易貸」業務，第一筆招企貸優惠利率提款業務，第一筆線上政府采購貸款計畫等等。
據統計，截至2023年末，招商銀行上海分行普惠小微貸款余額793億元，成功支持了6萬余戶普惠小微客戶。
養老金融：提升服務品質，踐行金融為民
中央金融工作會議也將「養老金融」納入金融發展的「五篇大文章」。確保老有所養，既是重要的民心工程，也是城市永續發展的重要課題。
近年來，招商銀行上海分行充分運用多年來在客戶服務和財富管理等方面的優勢，陪伴客戶更加高效地備老、養老，以實際行動大力發展養老金融、持續提升金融為老服務品質。
自2022年11月25日個人養老金上線以來，招商銀行上海分行的開戶數始終位居上海市場前列，累計繳存金額超25億元，戶均繳存金額遠高於市場平均水平。
這組數據充分彰顯上海分行的個人養老金業務已取得不錯的階段性成效。下階段，上海分行將結合客戶特點，以個人養老金為切入點，結合TREE資產配置服務體系和稅務規劃，打造從備老到投資再到養老資金領取的全旅程養老金融方案。
在打造有溫度的養老金融服務上，招商銀行上海分行秉持著「敬老、愛老、助老」的服務理念，每個崗位都把客戶放在首位，讓每位老年客戶都感受到溫暖和關懷，用心用情全方位精進深度服務能力。
譬如，招商銀行App「長輩版」模式，字號更大易於閱讀，常用功能更聚焦。針對老齡客戶常用的業務型別，設計、制作了大字版【給父親母親的招商銀行App使用指南】，其中簡明扼要地介紹了App的功能與操作流程。
銀行與老年群體的連線，不僅僅在營業廳內、App上，不僅僅局限於單一的銀行業務。近年來，招行上海分行轄內支行多次走進社群，透過為附近老年群體提供免費理發、磨刀、測量血壓、分發生活繳費優惠券等服務，並針對老年群體常接觸到的儲蓄卡、養老金帳戶等業務做主題宣講，為社群老年群體提供更加便利的服務。
數位金融：「人+數位化」，持續叠代升級
2020年，招商銀行提出打造一站式數位化服務。此後，招行上海分行始終立足「人+數位化」理念，依托數位營運平台，實作服務線上化，持續打造同業領先優勢、市場有利競爭、專業組織優勢，推動產品升級、行銷升級、機制升級。
受到許多HR青睞、並不斷叠代升級的「薪福通」，就是一個典型產品。這是招行旗下平台級SaaS產品，專門針對企業在員工薪稅計算過程中一直存在的多平台切換、人事薪稅數據斷點等問題而建。企業透過「薪福通」的人事薪稅一體化功能，在一個平台就能完成所有人員、個稅、代發數據的計算，節省大量人力物力和財力的同時，大幅提升企業薪稅計算的工作效率。
近三年來，招商銀行上海分行用「薪福通」產品服務企業超過7萬家，服務企業員工106萬人。「薪福通」幫助企業、機構實作了人事管理智慧化、假勤管理自動化、薪酬福利精準化。某上海大型三甲醫院在使用薪福通後，藥劑科的報賬準備時間從平均每周30小時降低至3小時，財務科的發票核對時間從每月120小時減少到15小時，每年節省人工成本數十萬元。另據統計，相對傳統服務，薪福通幫助企業在數位化轉型過程中節約近30%以上的初始投資，並減少了長期的營運成本。
