最近幾年，人們越來越不喜歡消費了。
今年六月，央行公布了中國當前的總的儲蓄規模，已經達到了301萬億元，相較於2019年，翻了一倍。
這麽多資金存在銀行裏，不消費，不投資，幾乎完全喪失了流動性。
因此，我們也看到這幾年，國內消費市場極端低迷，實體店大量倒閉，連以往熱鬧的電商也開始出現頹勢。
比如今年上半年的618，幾乎沒掀起任何水花就偃旗息鼓了。
這都是消費低迷的直接證據。
這除了有部份人是因為個人經濟遇到困難無力消費，還有很大一部份原因是，即使手裏有錢，也不願意消費。
假如你手裏有個幾十萬的存款，未來幾年，你會如何規劃？
銀行利息越來越低
過去幾年，央行一直走在降息的路上。
為什麽要降息？原因有二。
降息可以降低全社會的融資成本。
比如一家企業需要去銀行貸款來維持日常經營，在降息的背景下，付出的利息更少，企業所要付出的成本也就減輕了。
而省下來的成本，就是利潤，這對於企業而言是好事。
但對於個人來說，就不一定是好事了，因為降息對個人的影響要分兩塊來看。
比如你要去銀行存錢，不管是活期儲蓄，還是定期存款，還是大額存單，這類投資都屬於固定收益類產品，其主要收益就是利息，降息的情況下，自然獲得的利息就少了，這當然會影響我們的實際收入，這就是壞事。
但如果你是一個貸款的客戶，比如咱們日常持有的房貸，車貸，這都屬於貸款，銀行之所以會把錢借給你，是因為他們要向你收取利息。
而降息的情況下，我們需要向銀行支付的利息也同步降低了，這就是好事。
但不管是我們去存錢，還是去貸款，都有一個共同的邏輯，那就是降息利於消費。
為啥呢？
你想啊，存款的利息那麽低，尤其是現在年化一點幾個百分點的利息，還跑不贏通貨膨脹，與其存在銀行裏等著錢貶值，還不如拿出來花掉，兌換的是實實在在的利益。
所以，降息利於消費。
同理，原本買房買車，除了擔憂房子車子本身的價格昂貴之外，房貸車貸的利息也是一個很大的開支。
現在降息了，付出的利息少了，自然買房買車的壓力也就減輕了，這也有利於刺激人們消費。
所以在降息的大背景下，如果你手頭有閑錢，你要怎麽規劃？
投資的方式越來越多
過去幾年，樓市持續下跌，股市持續下跌。
眾所周知，機會是跌出來的，風險是漲出來的，隨著國內大類資產越來越便宜，事實上，這些大類資產的潛力也越來越大。
畢竟，中國經濟高速發展的周期仍未結束，盡管相較於前面二三十年，中國目前的經濟增速已經有所放緩，但在全球主要國家中，仍然是最快的。
這個背景下，大類資產如此便宜，也就給我們提供了更多的投資的可能性。
而事實上，眼下，除了樓市，股市之外，中國的基金市場規模也在不斷擴大，此外債券，衍生品的渠道也越來越豐富。
當然，隨著國家經濟的不斷發展，也有更多的實業值得投資。
面對紛亂的投資機會，你要如何把握？是視而不見，還是主動學習，還是積極參與。
這對於手頭有閑錢的你來說，都是一個挑戰。
但需要提醒的是，任何投資，都不會一本萬利，所有的投資行為，一定是風險與收益並存的，對於普通人來說，盲目的投資必定沒有什麽好結果。
想要在眾多投資計畫當中博取一個好結果，只有提升自己的能力和眼界，才有可能獲取收益。
那麽，在投資渠道多元化的背景下，你會怎麽做？
通貨膨脹和貶值
通貨膨脹，很多人對這個詞都一知半解，但大致是知道通貨膨脹往往伴隨著貨幣購買力的下降。
既然通貨膨脹會帶來這樣的問題，為什麽還會出現通貨膨脹呢？
事實上通貨膨脹是一個貨幣與實物對應的概念。
舉個例子，如果市面上有100塊錢，同時有100顆雞蛋，並且一顆雞蛋的價值就是1塊錢。
那麽在這個模型之下，只要維持100塊錢的總量不變，維持100顆雞蛋的數量不變，那麽無論市場怎麽變化，1顆雞蛋的價值都是1塊錢。
這種情況叫做通貨平衡。
但是很顯然，現實之中這種平衡的狀況不可能出現。
雞蛋是會被吃掉的，如果被吃掉了50顆蛋，剩下50顆，那麽就意味著社會總供給減少了，這個時候人們為了能買到雞蛋，就會出更高的價格買。
可是，市面上還是只有100塊錢，也就是說在不增加貨幣供給的前提下，最多一顆雞蛋可以漲到2兩塊錢，這個時候貨幣就不夠分了。
你看，雞蛋還是那個雞蛋，但卻從一塊錢漲到了兩塊錢，貨幣的購買力下降了。
如果這個時候新的雞蛋上市，重新回到了100顆雞蛋，很明顯原有的100塊錢的貨幣就不夠分的了，怎麽辦呢？
很簡單，印錢，多印100塊錢是不是就夠分了。
這個時候，我們會發現，社會總財富增長到了200塊，增加了一倍，但實際上這些錢還是只能買下100顆雞蛋。
這個過程就是通貨膨脹。
通貨膨脹在現實社會裏不可避免，除了因為剛才我們舉例提到的這種情況之外，現實生活中還存在更多的復雜因素。
比如預計明年的經濟增長5%，增長的這5%要有等價的貨幣去表達，那麽貨幣的發行就要至少增加5%。
事實上，為了能夠讓經濟持續增長，最好的方法是溫和通脹，比如預計經濟增長5%，那麽我們多發行6%的貨幣，如果漲到了6%，那麽剛剛好，漲不到，多了這麽一點錢，也不會影響太大。
這個就叫做溫和通脹，在溫和通脹的背景下，錢一年比一年多，貨幣的購買力就一年比一年差。
這就是貨幣貶值的原理。
而手中持有現金的朋友，一定會遭遇這個問題，只要經濟還處於上升周期，那麽通貨膨脹是一定會出現的。
我們也不妨回憶一下過去這幾十年的情況，上世紀八九十年代，100塊錢可以幹多少事，現在的100塊錢又能幹多少事。
如果是在上世紀80年代，100塊錢可以夠一個五六口之家活兩三個月，但現在的100塊隨便去趟超市就沒了，而且你還買不到多少東西。
這就是貨幣貶值的最典型的特征。
沒錢有沒錢的苦惱，有錢同樣也有有錢的無奈，經濟在發展，社會在變化，每一個時代，每一個家庭，每一個階段，人們要面對和處理的問題都是不一樣的。
無論是投資，還是消費，還是財富的變化，都會給人們帶去不一樣挑戰。
但是有一個關鍵點不會發生變化，那就是保持學習力，因為，變化是一定會出現的，但是如果我們不具備應對變化的能力，那麽必定會在未來的生活中吃虧。
尤其是理財，投資，消費，更是帶有極強的專業性，比如有人炒股，怎麽炒？買什麽不買什麽，賣什麽，什麽時候賣，這裏面的學問可多著呢，一個不留神，虧損的就是自己的錢包。
所以，如果你恰好有閑錢，恰好又不知道該如何配置這些資產，那麽現在就應該適時的學習起來，武裝自己，才能應對變化。
