我們生活的每一個角落，都有中小微經濟的存在：逛街時隨手買的果味飲料，遊戲機裏的配件，新能源車上的電池……這些產品背後執行著個體戶、精密加工企業、經銷商、供應商等眾多中小微企業。工信部數據顯示，截至2022年末，中國中小微企業數量已超過5200萬戶，他們作為國民經濟的毛細血管，不僅撐起了人們豐富多彩的生活，還創造出重要的經濟價值。
然而，中小微經濟向好發展的行程中，仍面臨著一定的經營壓力。為進一步了解中小微企業的發展情況，我們走進登記在冊企業數量全國第一的廣東省，深入了解當地中小微企業的經營發展需求，尋找中小微企業走向高品質發展的答案。
「東莞制造」，切入全球產業鏈
東莞的南部地區聚集了若幹工業園區，各種加工制造類企業的廠房鱗次櫛比，一派繁榮忙碌景象，廣東昭明電子集團股份有限公司（簡稱昭明電子）就坐落其中。
走進昭明電子的精密加工工廠，一排排大型數控車床整齊排列，員工站在數控裝置前忙著操作加工電子配件。昭明電子3C制造部總監蒲克新向大家介紹不同裝置生產的配件情況，有折疊手機的鉸鏈、機身、新能源汽車電池配件、遊戲機主機板配件等幾十種產品：「每年我們都有不同的訂單高峰，6月到9月是手機配件訂單高峰，7月到9月則是汽車配件訂單更多。」 昭明電子 3C制造部總監蒲克新表示，精密加工有較高的技術壁壘，昭明電子生產的精密結構件得到多個行業領域的頭部企業青睞。
昭明電子員工在加工電子產品配件
事實上，昭明電子經歷7年的轉型發展才有了今天的成果。
2008年，昭明電子從做模具加工起步，與眾多生產傳統的3C產品配件的同行一樣，在發展過程中面臨著技術低、能耗高、產品附加值偏低等問題。為了謀求長遠發展，2018年，昭明電子加快轉型步伐，決心專註生產技術含量高、能耗更低，有著更明顯市場優勢的精密件產品，這就需要更新一批裝置，采購更加先進的高精度精密機床、壓鑄機、註塑機等裝置，對資金的需求尤為迫切。
昭明電子試圖透過金融機構獲得資金支持，透過多方對比，最終與平安租賃達成了深度合作。平安租賃為其提供的融資租賃服務，先後完成20次超百台套新型生產裝置的融資，總金額超2000萬元，助其打造一體化配套設計研發及生產能力，形成全制程的生產模式，為昭明電子鋪平了轉型發展之路。
轉型成功的昭明電子，生產配件涉及領域越來越多，從3C消費電子、算力基礎架構硬體、再到新能源電池、人工智慧、不斷追趕新的行業風口，探索新的可能。「我們認為下一個風口仍在AI相關領域，AI智慧穿戴裝置、AI國產替代產品等還會迎來新的訂單高峰」 昭明電子執行董事閔波表示，昭明電子還將進一步調整生產線，積極應對全球市場挑戰。
隨著社會環境的變化、企業的多元化發展，企業對金融服務需求也更加復雜多變，針對這一現狀，平安租賃基於 「融資+融物」的服務模式，針對中小微企業多樣化的融資需求，持續探索產融結合的新服務模式，為支持中小微實體經濟產業發展提供新思路，新方案。
「在與平安租賃合作過程中，我們發現平安的工作人員對行業研究更透徹，有很多前瞻性的洞察，能夠幫助我們更好地控制風險。」閔波表示，平安租賃的金融服務流程十分清晰順暢，資金到位速度快，能夠在第一時間響應企業的需求，這些服務體驗成為昭明選擇與平安租賃同行多年的基礎。
昭明電子是平安租賃服務中小微經濟的一個縮影，截至2023年12月31日，平安租賃小微金融累計合作裝置商近3萬家，已服務全國31個省市區，近7萬家小微企業，累計投放規模超850億。
小陳皮，大生意
東莞加工企業的生產如火如荼，江門市新會區同樣熱火朝天。這個時節，新會區的農戶忙著給茶枝柑、行柑、小青柑等果樹打藥施肥，這些果子成熟後將被開皮、晾曬，制成陳皮。
新會陳皮產業發展歷史悠久，素有「一兩陳皮一兩金，百年陳皮勝黃金」的說法。2023年，新會陳皮全產業鏈總產值達230億元，有力地帶動當地經濟發展。值得一提的是，2023年年熱播電視劇【狂飆】也為新會陳皮銷售添了一把火，當地柑戶及陳皮加工戶的種植加工熱情更加高漲。
90後張水林（化名）就是當地柑農代表之一。2017年，張水林從澳洲留學歸來。出於對農業的極大興趣，他選擇回家鄉創業，從零起步學習如何種好新會柑。種植新會柑要承租田地，購買果苗、農機用品，還要僱用人工……這些都需要大量的資金支持。
「每畝地大概投入2萬元，種植3年後才能見到受益。」 張水林介紹，2018年，柑果樹受台風影響遭受重創，造成嚴重的經濟損失。在銀行金融機構的支持下，他得以度過難關並擴大種植規模，從最初的200畝柑林，發展到如今近1000畝的生態農場。
生態農場一角
2022年，張水林在僱用員工采摘柑果、開皮、曬皮的同時，決定擴大種植面積，資金周轉壓力驟增。平安銀行了解到張水林的需求後，透過「陳皮貸」為其提供100萬貸款額度，為生態農場的發展壯大提供助力。
「陳皮貸」是平安銀行廣州分行專門針對新會區陳皮產業開發的金融產品。此前，新會區柑農受制於抵押物價值偏低問題，很難從銀行獲得有效金融支持。「銀行不能提供金融支持的主要原因在於無法很好的解決農業資訊差，資訊不透明的問題，無法校驗農產品生產經營過程中的真實性、可靠性和穩定性。」 平安銀行廣州分行普惠金融部陳彬彬表示，為了解決柑農貸款難的問題，工作人員一次次深入調研陳皮種植加工情況，短短兩個月就把自己跑成了「陳皮專家」，形成調研報告，成功開發出「陳皮貸」。
「陳皮貸」利用成本估值法成功將將陳皮轉化為經營資產、認定種植戶的果樹、土地等隱性資產價值，幫助農戶、小微企業主盤活資產，能夠幫助廣大柑農實作經營規模的增長。如今，「陳皮貸」已為當地種植戶及小微企業主提供了4000多萬資金支持，為當地陳皮產業的發展註入新活力。
「陳皮貸」是平安銀行推出惠農產品的代表之一。近年來，平安銀行基於地方特色產業，不斷加大對惠農產品的創新，打造惠農貸2.0。除了江門陳皮業，還針對泉州的漁業捕撈業、海口的漁業養殖業、安徽蘆蒿產業開發了客製化計畫，持續強化惠農貸的品牌影響力。
數據顯示，截至2023年末，普惠型小微企業貸款余額5721億元、貸款戶數超過100萬戶，累計投入鄉村振興支持資金超1000億元。這些數據關乎著100多萬戶小微經濟體的健康發展，也關系著眾多家庭的生計，對推動社會經濟健康發展有著重要意義。
從中國制造到燈塔工廠
在距離江門新會區80多公裏的番禺汽車小鎮，集聚了3家汽車生產制造企業，1家汽車研發創新中心，以及37個關聯計畫，其中就有占地8.76萬平方米的廣汽埃安智慧生態工廠。
走進廣汽埃安智慧生態工廠，一條條生產線有序執行，智慧機械臂和員工配合完成一輛輛汽車組裝。據介紹，這裏擁有沖壓、焊裝、服裝、總裝電池這五大工藝車間，實作了全程數位化、個人化客製，每隔53秒就有一台車完成組裝下線，每天產能保持在1000輛左右，被稱為新能源汽車行業的唯一燈塔工廠，成功躋身2023年世界經濟論壇公布的全球「燈塔工廠」名單。
廣汽埃安新能源汽車底盤展示
作為一個成立於2017年的中型企業，廣汽埃安要建設一個智慧生態工廠也並非易事，除了技術壁壘，還存在著資金壁壘。中國平安了解到廣汽埃安的發展需求，為其提供全方位的綜合金融服務，以及客製化的金融產品，並將金融服務觸角延伸至以廣汽埃安為核心企業的汽車產業鏈上活躍著的眾多上下遊供應商和供銷商。
「對於廣汽上下遊的供銷商而言，他們更希望得到融資成本更低，貸款期限更長，還款方式更靈活的金融服務。此外，在營運成本、服務效率、科技引入等方面也急需得到幫助。」 平安銀行廣州分行副行長李飛表示，針對這些痛點，平安銀行采用減免費用、幫助加快生產、銷售流轉，共建智慧4 s店等方式推動銷量和利潤的整體提升，助力其健康發展。
值得一提的是，平安銀行為助力中小微經濟發展，仍在不斷創新服務內容，打造了「全時空、全方位、全產品」小微綜合解決方案，推出「真普惠、真小微、真信用」普惠金融服務模式，量身客製「車E貸」等金融產品，將「金融為民」理念落在實處，對推動實體經濟發展發揮出積極作用。
平安銀行的這些舉措也是對2023年中央金融工作會議上提出的「做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數位金融五篇大文章」的積極響應。今天，以平安銀行為代表的金融機構，仍在積極探索增強金融服務普惠性的可行性，提供與普惠等領域需求更相適應、業務更永續的金融服務，開發具個人化、客製化的金融產品，以滿足旺盛的金融需求，助力社會經濟健康發展。
作者：巧星
編輯：王瀟儀
