7月23日，來自人民銀行重慶市分行的數據顯示：今年以來，重慶企事業單位貸款實作穩步增長，工業、服務業和基礎設施業中長期貸款保持了較高增速，普惠金融各領域貸款增長較快，貸款支持科技型企業力度較大。截至2024年6月末，全市本外幣各項貸款余額達58428億元，同比增長6.3%。
其中，全市本外幣企事業單位中長期貸款余額達25073.3億元，同比增長13.4%；本外幣工業中長期貸款余額達3911.9億元，同比增長15.1%；本外幣服務業中長期貸款余額達6070.2億元，同比增長21.6% ；普惠小微貸款余額達6046.4億元，同比增長13.5%。
數據的背後，折射出這樣一個事實：近年來，重慶金融業積極融入數位金融發展浪潮，加快推進金融產品和服務數位化轉型，不斷提升金融數位化、智慧化執行水平，讓市場主體融資更便捷、提升融資獲得率，高效滿足實體經濟金融需求。這成為了金融支持實體經濟發展的一股重要動力。
重慶金融業是如何推進金融數位化轉型的？以下幾個典型案例，或授權以讓我們管中窺豹。
▲2024年4月，重慶第一個工業集采及數位金融服務平台計畫落戶西部（重慶）科學城。圖為工業集采及數位金融服務平台展示大廳效果圖。受訪單位供圖
推廣「長江渝融通」平台
市場主體貸款可「貨比三家」
「感謝重慶農村商業銀行便捷高效的貸款，讓我壓在心頭的石頭終於落地了。」日前，重慶市涪陵區浩陽食品有限公司（下稱浩陽食品）獲得一筆銀行貸款，解決了急需資金的燃眉之急，其負責人楊某頓時眉頭舒展。
浩陽食品是一家主要從事榨菜加工、銷售等業務的企業。前段時間，因對產品更新後外部訂單增多，該公司需大量購進鹽菜塊。然而，下遊企業的應收賬款遲遲未回籠，卻導致該公司面臨著資金不足，無法購買更多原材料以按時、足量交付訂單的難題。
面對這種情況，該公司只能貸款。這時，其負責人楊某想起了「長江渝融通」普惠小微線上融資服務平台（下稱「長江渝融通」平台），便用手機掃碼進入該平台，送出了貸款申請。重慶農村商業銀行涪陵分行收到貸款申請後，迅速與之對接，並很快運用人民銀行支小再貸款，為該公司發放了500萬元流動資金貸款，執行利率僅為3.7%。這既為該公司維持正常生產經營提供了資金保障，又為其降低了融資成本。
據悉，「長江渝融通」平台是人民銀行重慶市分行指導建設的，集便捷線上申貸中心、信貸產品線上超市、一站式線上綜合金融服務中心為一體的惠企平台。平台以專區形式分類展示了信貸產品「物件、條件、金額、利率、期限」等標準化欄位資訊，讓眾多銀行在同一平台為市場主體提供差異化信貸服務。同時，還引入了政府性融資擔保公司，為市場主體提供融資增信服務，進一步提升市場主體獲貸率。透過該平台，需要貸款的市場主體可以對信貸產品「貨比三家」，快速與金融機構對接；金融機構可以快速接單，並完成調查、授信、放款等全流程。
截至目前，「長江渝融通」平台已連線66家銀行、23家政府性融資擔保公司、700余個銀行網點、3200余位客戶經理，累計服務市場主體4.3萬戶，促進融資對接超600億元。
開發線上信貸產品
提升農村金融服務水平
「像我這樣的養殖戶，固定資產十分有限，缺乏抵押擔保物，以前找銀行貸款想都不敢想。而現在，透過手機掃碼就可以隨時隨地線上申請貸款，真是太方便了！」近日，談起自己輕松拿到的一筆貸款時，巫溪縣生豬養殖戶張友平感慨萬分。
張友平從2020年開始涉足生豬養殖。4年來，在當地政府部門的技術指導下，他的生豬養殖規模逐漸擴大。但隨之而來，其養豬場所需的資金也越來越多。前段時間，因經營利潤用於養豬場場地建設及經營周轉，他遇到了想購買豬崽卻缺錢的問題，急需向銀行貸款。但由於缺少抵押物，他不知哪家銀行可以貸款給他。
好在，郵儲銀行重慶巫溪支行工作人員在走訪過程中，知悉了其面臨的難題，決定為其提供資金支持。隨後，在該支行工作人員指導下，張友平透過「一碼通」線上申請貸款。僅僅3分鐘後，他就憑借良好的信用，拿到了10萬元信用貸款。
像張友平一樣的受益者還有不少。今年1月，郵儲銀行重慶分行創新推出「渝」系列金融服務，運用大數據、雲端運算、人工智慧等數位技術最佳化金融產品、服務流程和融資模式，探索搭建了「渝」系列「一碼通」數位化融資對接平台，提升市場主體融資便利化水平。「一碼通」匯集了「渝」系列所有的子品牌、業務產品及各項惠民活動，中小微企業、養殖戶等市場主體用手機掃描二維碼，即可查詢契合自身需求的產品服務，線上上送出融資申請。據悉，「渝」系列金融服務上線5個多月來，已有超過6200人次掃碼辦理信貸業務。
以數位化手段提升農村地區金融服務水平，竭力打通農村金融服務「最後一公裏」，重慶農村商業銀行也進行了積極探索。
如，該行透過「遠端視訊+現場辦理業務」、全渠道「空中櫃面」服務、「方言銀行」服務等數位金融服務模式，使得涉農金融服務效率大幅提升。尤其是，其推出的7×24小時全線上辦貸業務，從銀行授信到客戶支用貸款，最快僅需1分鐘。
將數據價值轉化為信用價值
探索破解科技型企業融資難題
企業缺乏抵押物，滿足不了銀行放貸條件。關鍵時候，其數據價值發揮了作用，助其成功拿到了貸款——不久前，重慶某新材料科技有限公司有過這樣一種經歷。
該公司是一家科技型企業，主要從事新材料技術推廣服務，塑膠制品、塑膠模具的生產，主要客戶為海爾、格力、美的等國內知名大型制造企業。前不久，因回款賬期較長，公司出現了資金緊張的情況，需要貸款。然而，由於缺乏抵押物，公司遇到了貸款難題。
重慶富民銀行了解到該公司的情況後，決定利用其創新推出的「富稅貸」信貸產品為其發放貸款。該產品透過整合企業數據資訊，將數據價值轉化為信用價值，並以企業納稅數據為基礎授信依據，為企業法人或其股東提供純線上無抵押經營性貸款支持。據此，該公司相關負責人透過線上申請了「富稅貸」貸款。在提供了個人身份證、企業營業執照，再經稅務資訊授權後，公司便拿到了120萬元貸款。
