「零售之王」年度業績亮相！
3月25日晚間，招商銀行釋出2023年年報顯示，去年該行完成營業收入3391.2億元，同比減少1.6%，實作歸母凈利潤1466億元，同比增長6.2%。
其中，零售對營業收入、稅前利潤的貢獻占比均超過55%。零售客戶增速創近兩年新高，對公客戶增速為近四年最高。
「底色不變、底子很厚、底氣很足。」在2023年年報致辭中，招商銀行董事長繆建民以此概括「打造價值銀行」的開局之年成績單。
同日，該行審議透過2023年普通股利潤分配預案為：向全體股東每股派發現金紅利1.972元（含稅），合計派現規模近500億元，年度現金分紅比例超過35%，同比提升3.25個百分點。
截至3月25日收盤，招行A股股價報31.35元/股，年內累計漲幅約12.7%，居上市銀行前列。
零售貸款扭轉頹勢
截至去年末，招行資產總額突破11萬億元，較年初增長8.8%，規模增速連續三年收窄。
在有效信貸需求相對不足的形勢下，招行並未一味謀求貸款規模擴張，而是尋求相對更優的「量價平衡」。其中，該行零售信貸投放扭轉2022年頹勢，零售貸款占比在2023年後三個季度連續提升，至52.8%。
據測算，去年3月末至12月末，招行零售貸款增量超過2000億元，主要集中於零售小微貸款、消費貸款、信用卡貸款增加。而同期，全行總貸款增量不到1730億元。
根據安排，該行2024年貸款計劃新增8%左右。其中，零售貸款：一方面，將緊跟房地產市場變化，結合區域特點，推動個人住房貸款穩步增長；另一方面，將持續豐富個人金融產品，在加強風險管控的前提下，繼續推動小微貸款和消費貸款的穩健增長。
負債端，去年該行核心存款日均余額超過6.6萬億元，同比增長接近13%，保持較好的增長勢頭。其中，去年末零售存款占比升至42.9%。
但同時，受客戶風險偏好下降，企業資金活化不足影響，客戶投資定期存款產品需求高企，招行活期存款日均余額占客戶存款日均余額的比例同比下降4.6個百分點至57.1%。
數據顯示，去年招行凈息差為2.15%，同比下降25個基點。其中，去年四季度凈息差環比繼續下降7個基點。
展望2024年，招行表示，將積極采取措施，努力將凈息差維持在行業較優水平。
客群增長取得積極成效
息差承壓的同時，作為彌補營收增長缺口的重要組成部份，招行去年非息凈收入同比下降1.7%至1244.5億元，在營業收入中占比持平於36.7%。
從重點計畫來看，過去一年，招行財富管理手續費及傭金收入同比下降7.9%，降幅環比上半年有所收窄。
此外，招行零售AUM（管理個人客戶資產）繼續保持較好增長。截至去年末，該行零售AUM達13.32萬億元，較年初增長9.9%，雙A系數（AUM與總資產之比）升至約1.21。
「只要AUM不斷做大，隨著市場輪動變化，就會‘東方不亮西方亮’，實作相互彌補，提升非息收入的穩定性。」招行行長王良曾公開表示。
年報顯示，圍繞「優質客戶的獲取和經營」主線，去年招行零售客群、對公客群增長均取得積極成效：
零售方面，去年末招行零售客戶總數達1.97億戶，全年增幅7.1%，同比提升1.7個百分點。其中金葵花及以上客戶、私行客戶增速分別為12%、10.4%。
對公方面，去年末招行公司客戶數超過282萬戶，全年增幅達11.7%，增速均創近四年新高。其中，全年公司客戶新開戶48.2萬戶，貢獻日均存款1727億元。
年報亦顯示，該行以「線上化、數據化、智慧化、平台化、生態化」為演進方向，持續推進數位金融建設。
2023年，招行資訊科技投入達141.3億元，在營業收入中占比4.6%，集團研發人員占員工總數的9.1%以上。
「招行要打造以智慧銀行為核心的新的護城河。」招行董事長繆建民在年報致辭中談及數位化時提到。
「突出重點強化風險管控」
資產品質方面，去年末招行不良貸款率為0.95%，較年初及三季度末均下降0.01個百分點，關註類貸款余額、占比實作「雙降」。
根據披露顯示，去年該行新生成不良貸款約610億元，同比減少近20億元。其中，公司貸款不良生成額同比減少47億元，信用卡不良生成額同比增加近20億元。
在此基礎上，該行撥備覆蓋率較年初下降13.1個百分點至437.7%，撥備覆蓋率和撥貸比仍穩居股份行第一寶座。
根據該行披露的涉房業務「賬本」：去年末招行房地產相關承擔信用風險的業務余額約3990億元，理財資金出資、合作機構主動管理的代銷信托等不承擔信用風險的業務余額約2494億元，分別較年初減少13.9%、17%。
其中，招行對公房地產貸款余額占全行貸款總額的比重降至約4.7%，對公房地產不良貸款率較年初上升1.17個百分點至5.26%，但連續兩個季度環比降低。
招行表示，該行房地產貸款客戶結構和區域結構總體穩定。其中，高信用評級客戶貸款余額占比超過七成；從計畫區域看，85%以上的房地產開發貸款余額分布在一、二線城市城區。
繆建民也在年報致辭中提及，2024年招行將「突出重點強化風險管控」：
一是要穩住規模增速，最佳化資產結構，形成風險加權資產增速、利潤增速、資本內生的新的平衡；
二是高度關註房地產、產能過剩行業、大財富管理等重點領域風險；
三是深化科技安全管理，加強合規風險管理。
