近日，一張1億元的天價保單喜報在社交平台流傳，喜報中寫道：專業中介渠道，投保產品為「郵愛一生年金保險」，產品為中郵保險旗下產品。投保人選擇了單筆躉交，即投保時一次性繳清全部保險費。
界面新聞一些中介朋友圈中流傳的資訊還顯示，大單的被保險人（受益人）為「0歲寶寶」，自5歲開始，每年可領300萬元年金，持續終生。對此，【每日經濟新聞】記者向中郵保險方面核實情況，截至發稿未獲得回應。
不過，多位知情人士稱該保單屬實，但是出於保密要求，不能透露更多購買資訊。保險經紀公司方面對記者表示，不方便透露客戶的資訊，尤其是當金額較大又被披露時，客戶更容易被打擾甚至泄露私密。
多位保險代理人、經紀人在受訪中表示，現在百萬、千萬級大單已經常態化了，幾個億的大單也不稀奇了。一位保險經紀人對【每日經濟新聞】記者表示，從這款年金保險來看，如果躉交1億元，則在第五年時領取1000萬元的返還金，從保費上沒有看到封頂的限制。
第五年可領取千萬
此後每年可領300萬元
出於保密要求，上述保單更多資訊未能被透露。不過，單從這份保單的計劃書可以看到，一次性繳清保費的數額令人震驚，可後續的返還也羨煞旁人。
產品計劃書
據了解，這款「中郵郵愛一生年金保險」屬於年金險，在保單第五年被保險人就可以開始領取年金。以躉交1億元保費為例，在第五年的時候，被保險人就可以領取10%的首期保費，即1000萬元；此後被保險人每年都可以領取300萬的金額。如果到100歲，被保險人一共可以領取2.95億元。
「該產品是一款快返型年金險，如果選擇躉交，在第五年的時候，被保險人就可以領取10%的首期保費。」一位保險經紀人周晴（化名）告訴【每日經濟新聞】記者，除了選擇躉交，還可以選擇3年交、5年交、10年交，對於選擇不同交費期限的投保人來講，其返還的比例會有所不同，分別為30%、50%、100%的首期保費。
所謂年金保險，指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合約期滿。
但需要提醒的是，年金險的領取和繳費都是提前約定好的，如果前期退保，可能面臨不同程度的損失。周晴告訴記者，從上述年金保險的產品計劃書來看，投保第八年的時候，保單的現金價值能超過所交保費。如果急需用錢，該產品也支持保單質押借款功能。
根據該保險合約，借款金額不得超過借款時保險單現金價值扣除其他欠款後余額的80%，借款期限最長不超過6個月。
保險大單頻出
集中在年金保險、終身壽險
資深精算師徐昱琛在接受【每日經濟新聞】記者采訪時指出，根據客戶具體需求，保險規劃資產主要有兩個目的，一個是財富傳承，把資產留給下一代，主要投保的是終身壽險；二是為了生存金的領取，主要投保年金保險。在其看來，年金保險的優勢在於領取的金額、時間固定，且可以領取至終身。
多位保險銷售人員在受訪時也指出，除了年金保險，近年來增額終身壽險等產品也大單頻出。從收益率角度看，在利率下行期間，對於想要長期存錢的人來說，增額終身壽險是一個不錯的選擇。
今年初，匯豐保險在香港售出一張2.5億美元（約人民幣18億元）的人壽保單，打破吉尼斯世界紀錄。
盡管投保人身份未曝光，但匯豐人壽香港和澳門執行長愛德華·蒙克瑞夫在接受媒體采訪時透露，這位客戶是一位來自亞洲的超高凈值個人，擁有多個國籍。該保單為匯瓏環球壽險計劃，是具備財富保值及傳承功能的終身保障壽險計劃。
「這類保單側重在身故保障，帶有一定的杠桿，而不是側重在退保領取。假如被保險人在第10年退保，可領取的金額僅僅略高於過往繳納的保費總額。但是身故的保障金額卻或可達到已交總保費的4倍以上，遠高於退保金額。所以這類產品比較適合作為給下一代的資產傳承。」一位保險精算人士告訴記者，此類保單目前在海外高凈值客戶當中選擇更加普遍。
隨著財富傳承需求的高漲，以及老齡化程度加劇下激發的養老需求，年金保險、終身壽險等保險類產品越來越受到市場關註。保險業內人士建議，消費者在投保年金保險或終身壽險時，應該基於自己的實際需求和財務狀況，選擇適合的產品，並有長期持有的打算。同時，要了解清楚保險條款和細則，避免因為誤解或不實宣傳而做出不適合自己的選擇。
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